Что лучше – казначейские бонды или банковские сертификаты депозита

Что лучше – казначейские бонды или банковские сертификаты депозита

Казначейские бонды США и депозитные сертификаты представляют собой вид инвестиций, предлагающий скромную доходность при высоком уровне безопасности.

В обоих случаях, инвестор дает взаймы некоторую сумму денег и получает определенный процент за свои услуги.

Оба вида инвестиций очень просты и удобны, так как позволяют работать напрямую, без брокера. При этом, сбережения будут в безопасности и принесут определенный доход в будущем.

Между этими двумя типами инвестирования есть разница и самое большое отличие заключается в сроках капиталовложения.

Казначейские бонды являются долгосрочной инвестицией, в то время как депозитные сертификаты предлагаются на срок от трех месяцев.

Казначейские бонды

Данный тип капиталовложения гарантирует удвоение инвестиций через 20 лет и может предложить еще более высокий доход, если инвестор согласится держать его 30 лет.

Это одна из причин, ко которой казначейские бонды часто дарят новорожденным.

Ключевые моменты

Если инвестор вкладывает деньги долгосрочно, он может рассмотреть возможность работы с казначейскими бондами.

Например, Серия I предлагает нефиксированную ставку. Соответственно, в будущем ставка может вырасти и дать дополнительную прибыль инвестору.

Однако если планируются краткосрочные вложения, лучше обратить внимание на депозитные сертификаты, которые предлагают больше гибкости.

Казначейские бонды нельзя обналичить в первый год хранения. Тем, кто хочет обналичить их в течение первых пяти лет, придется отказаться от трехмесячной ставки по условиям соглашения.

После пяти лет, инвестор может получить назад стоимость бонда в полном размере. Однако он отказывается от будущих выплат по ставке бонда.

Есть две разновидности таких бумаг

1. Серия ЕЕ предлагает фиксированную ставку и гарантирует удвоение вложений через 20 лет. Ставка устанавливается при покупке бонда. Причем налог не платится до момента его обналичиваания. Процентная ставка по казначейским бондам этого типа по состоянию на 30 апреля 2019 года составила 0,10%.
2. Что касается казначейских бондов серии I, они предлагают как фиксированную, так и плавающую ставку. Фиксированная устанавливается в момент покупки бонда, а плавающая меняется каждые полгода в зависимости от потребительской инфляции. Благодаря этому удается избежать ситуаций, когда процентная ставка снижается в период жизни бонда. Ставка по бондам этого типа на 30 апреля 2019 года составила 2,83%.

Депозитные сертификаты

Они выпускаются банками и представляют собой что-то вроде сберегательного счета. Процент здесь выше, чем в стандартных сберегательных счетах.

Депозитные сертификаты приобретаются на период от трех месяцев и выше. Максимальный горизонт инвестирования составляет 10 лет.

Чем меньше период вложения, тем меньший процент предлагается. Причем здесь важно анализировать ставки по каждому банку, так как они могут разниться.

Процентные ставки по таким сертификатам привязаны к основной ставке.

Соответственно, если инвестор приобретает такую бумагу в период низких процентных ставок и низкой инфляции, нет смысла держать его долгий срок.

Однако если предположить, что процентные ставки вырастут в ближайшее время, можно инвестировать на три или шесть месяцев с целью в будущем реинвестировать в более интересные предложения по завершению срока действия депозитного сертификата.

Исходя из всего вышесказанного, держать свою «заначку» в депозитных сертификатах не стоит.

Дело в том, что досрочное обналичивание грозит штрафами и может «съесть» не только проценты за несколько месяцев, но даже и небольшую часть основного депозита.

Сравнение казначейских бондов и депозитных сертификатов

Оба вида капиталовложений можно рассматривать как безопасные. Казначейские бонды имеют рейтинг ААА и обеспечены доверием к правительству США.

Депозитные сертификаты на сумму менее $250 000 обеспечены и застрахованы в Федеральной депозитарной страховой корпорации.

При этом, депозитные сертификаты более гибкие. Инвестор может вкладывать деньги на небольшой срок и не связывать себя долгосрочными инвестициями.

Некоторые инвесторы используют стратегию стейкинга для вложений в депозитные сертификаты.

Они покупают новые сертификаты каждый месяц или каждые три месяца вне зависимости от предлагаемых ставок.

Соответственно, они получают доступ к самым высоким ставкам, так как истекает срок действия старых сертификатов.