В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

,

Хотите заняться бизнесом? Один из первых вопросов, который возникнет после регистрации организации, – как расплачиваться с поставщиками.

Наличный расчет при особо крупных суммах – не самое лучшее решение. На выручку придет счет в банке. Осуществление операций по безналичному расчету обезопасит саму процедуру и ускорит процесс.

Сегодня мы разберем, как открыть расчетный счет в банке и какие учреждения предоставляют наиболее выгодные условия для частного бизнеса.

Как открыть счет в банке: 2 варианта развития событий

Расчетный счет – создание личной учетной записи в банковской системе, через которую проходит оборот денежных средств по купле/продаже.

Основной целью является моментальный доступ к сбережениям для проведения операций по бизнесу. Дополнительный доход на основании счета не является главной задачей, но и такой вариант не исключен.

В зависимости от типа коммерческой структуры физические/юридические лица имеют 2 пути развития событий:

1. ООО по законодательству РФ, вне зависимости от размера переводов, обязано осуществлять процедуру расчётов в безналичной форме.Без расчетного счета им просто не обойтись.
2. ИП не обязаны регистрировать счет.Но отказываясь от этой процедуры, вы автоматически накладываете на себя ряд ограничений.

   Расчет наличными допустим лишь в пределах 200 000 рублей, а если вы претендуете на сотрудничество с государством или заграничными компаниями, без расчетного счета вам точно не обойтись.

   Еще одним минусом является отсутствие возможности установки терминалов в пунктах продаж/предоставления услуг, которые увеличили бы приток покупателей и упростили процедуру расчета.

4 причины открыть счет в банке

Какие преимущества получит ИП/ООО при открытии расчетного счета в банке?

На сегодняшний день 80% оборота денежных средств происходит через банковские системы. Рядовые покупатели все чаще используют при оплате товаров либо услуг пластиковые карты вместо наличности.

Основные преимущества идеи открыть расчетный счет в банке:

1. Возможность подключения кассовых аппаратов для предоставления безналичного расчета в точках продаж.
2. Удаленное бухгалтерское сопровождение со стороны банковской системы в режиме 24-онлайн.
3. Заключение контрактов с иностранными компаниями.
4. Дополнительный пакет банковских услуг по контролю денежных средств.

Большинство банков предоставляют возможность параллельно открытию расчетного счета оформить карту на физическое лицо или представителя от юридического.

Процедура снятия средств на личные нужды для ИП упрощается таким образом во много раз. Комиссия по таким картам составляет 0%.

Как открыть расчетный счет в банке на выгодных условиях?

Чтобы подобрать максимально выгодные условия, можно пойти 2 путями:

1. Нанять специалиста, который проанализирует рынок и на основе полученных результатов подберет подходящий банк именно вам.
2. Исследовать предложения и самостоятельно определиться с лучшим вариантом.

Если выбрали 2 метод, вам придется пройти 6 этапов, чтобы получить всю необходимую информацию.

Этап 1: Выяснить, насколько надежный банк.

Один из важнейших критериев отбора. Будет весьма прискорбно доверить все сбережения банку, который через 5-6 месяцев потеряет лицензию и объявит себя банкротом.

Оптимальным вариантом будет стаж работы на рынке страны от 6 лет и более. Новоиспеченные учреждения не могут дать 100% гарантии что вы не потеряете свои деньги, особенно при текущей нестабильной финансовой ситуации в стране.

Алгоритм определения надежности банка, в котором стоит открыть расчетный счет:

1. Анализ новостной ленты банковской системы.

   Этот раздел может располагаться в нижней части официального сайта любого частного или государственного финансового учреждения. Если такового нет, обратитесь к поисковой системе с соответствующим запросом.

   Обращайте особое внимание на разделы, относящиеся к коррупции и другим мошенническим схемам.

   Претензии со стороны государства, крупные судебные разбирательства, снижение позиций в кредитных рейтингах – все это дает общую картину прогресса/регресса системы.

2. «Народный рейтинг».

   Обратитесь к популярным государственным и коммерческим форумам, где освещается деятельность банков на территории страны, и ознакомьтесь с отзывами по интересующему вас учреждению.

3. Кредитные показатели.

   Важный источник информации. Иностранные и отечественные агентства ежеквартально предоставляют список лучших банков страны, основанный на их кредитоспособности.

   Одним из популярнейших агентств является Эксперт Ра https://raexpert.ru/ratings/bankcredit

4. Финансовые показатели.

   Активы и ежемесячный оборот средств. Изменения представляются в процентном отношении к значениям предыдущего месяца и могут быть как положительные, так и отрицательные.

В плане анализа рынка хорошо себя показывает ресурс banki.ru. Рейтинги по всем показателям обновляются ежемесячно, а трудоемким процессом анализа занимаются высококвалифицированные специалисты. Данные для исследования берутся с сайта Центрального банка.

Этап 2: Удобства в обслуживании.

Хотя сейчас 80% операций и могут осуществляться удаленно, иногда представителям приходится самостоятельно вносить или снимать деньги с расчетного счета. Простоять в очереди пару часов недопустимо для человека, у которого каждая минута на счету.

Когда будете открывать расчетный счет, узнайте:

• есть ли отдельный пункт приема/выдачи наличности для ИП/ООО?
• про наличие личного консультанта для решения финансовых вопросов в любой момент,
• есть ли пакет дополнительных сервисных услуг банка?

Предварительная запись и оперативность в обслуживании частного бизнеса является неотъемлемой частью сотрудничества предпринимателя и банка.

Этап 3: Интернет-банкинг.

Возможность иметь доступ к своим средствам на расчетном счете в режиме 24/7 очень ценится клиентами банков. Распечатка документации по операциям и проведение переводов удаленно на сегодняшний день жизненно необходима.

Около 90% банков могут обеспечить вас таким сервисом, однако, возникает вопрос о сохранности данных. Система защиты заказывается каждым учреждением в индивидуальном порядке, но качество шифрования данных находится на приблизительно одинаковом уровне.

Взлом банковской системы маловероятен, а при возникновении непредвиденных ситуаций всю ответственность понесет финансовое учреждение, в котором вы отрыли счет.

Этап 4: Терминальная сеть.

Установка аппаратов по точкам дает возможность увеличить платежеспособность покупателей на месте. Покупка дорогостоящих товаров в 90% случаев осуществляется по безналичному принципу.

Установка терминалов – бесплатная услуга, которую предоставляют большинство банков нашей страны. Деньги после перевода со стороны покупателя придут на ваш счет в течение 2-3 дней.

Обычно комиссия, которую взимают банки, составляет 1-2% от размера полученных средств.

Этап 5: Сколько стоит обслуживание?

Цена открытия и ведения расчетного счета касается финансовой составляющей вашего бизнеса.

Самые низкие показатели не означают лучшие условия для ведения счета. Ограничения могут повлиять на вашу работу, причем, не в лучшую сторону. Следует искать оптимальное соотношение цены и качества.

На что обратить внимание:

• ограничения тарифа по максимальным суммам перевода,
• обязательные платные услуги по сервису,
• размер комиссии при транзакциях с расчетного счета и на него в различное время.

Выгодные тарифы в половине случаев содержать дополнительные условия или другие подводные камни, которые в итоге отобразятся на состоянии вашего кошелька.

Этап 6: Обналичивание с расчетного счета.

Существует 2 способа – пластиковая карта и чековая книжка. Второй метод считается пережитком прошлого и практически не используется в силу усложненной процедуры.

Заказать карту стоит сразу же после оформления счета – очень практичный вариант для ИП и представителей ООО.

Единственным нюансом станет тариф, по которому будет обслуживаться ваша пластиковая карта. Именно на него и стоит обратить внимание при выборе банковского учреждения.

Открытие банковского счета: документы и алгоритм действий

Переходим к практическим действиям, как открыть счет в банке. Процедура предельно проста и не потребует от вас много времени. Разберемся, что именно и в каком порядке делать.

В самом начале предстоит сбор бумаг.

Подразумевается, что вы уже имеете на руках документы, подтверждающие регистрацию вашей организации, и в наличии кода с государственного налогового реестра.

Список документов для ИП

Список документов для юридических лиц

документ, свидетельствующий о регистрации вас, как частного предпринимателя, в государственном реестре, справка из налоговой о регистрации в соответствующем органе, справка из государственного реестра ИП, паспорт гражданина РФ. Если ваше предприятие имеет круглую печать или код по статистике, что предоставляет федеральная служба по требованию банка, их также следует подать с общим пакетом документов.

свидетельство ОГРН, справка из отдела налоговой, к которому привязана ваша организация, устав, одобренный круглой печатью налоговиков, справка из единого реестра ЮЛ Российской Федерации, документальное подтверждение полномочий представителя от организации, фактический и юридический адрес размещения, паспорт представителя и круглая печать организации. При возможности, нелишним будет дополнить пакет документации учредительным договором и кодом статистики, что предоставляется федеральной службой страны.

Процедура открытия счета: 7 шагов

1. Проверка сотрудником банка предоставленного пакета документов.
2. Снятие копий и заверение их подписью клиента.При наличии, следует использовать круглую печать организации.
3. Заполнение анкетных данных и написание заявления.
4. Обсуждение вопросов и заключение договора.
5. Повторная проверка бумаг сотрудниками банка.
6. Для клиента открывают счет.
7. Человек, обратившийся в банк, получает данные для расчетов.

Последним пунктом может быть оформление карты для новоиспеченного клиента банка на месте. Пользоваться расчётным счётом можно сразу же после получения данных.

В каком банке открыть расчетный счет?

Как проводить анализ банков мы уже разобрали, но что, если нет времени исследовать все нюансы рынка предоставления банковских услуг?

Мы предлагаем сузить круг поиска для ответа на вопрос, в каком банке открыть расчетный счет.

Некоторые финансовые учреждения периодически проводят акции, снижающие затраты по открытию расчетного счета на 20-30% в 1 год. Сказать, когда какая акция будет, просто невозможно. Но этот фактор способен однозначно склонить чашу весов в сторону подобного тарифа.

В целях наглядности использовалась таблица. Мы сравним наиболее устойчивые финансовые учреждения страны и покажем, где открыть счет будет наиболее правильным решением.

Значения для сравнения, представленные в таблице, актуальны для всех банков и при желании список учреждений можно расширить уже самостоятельно, отталкиваясь от вашего региона.

Дополнительной графой могут стать бонусные предложения, которые периодически появляются на ресурсах банковских систем.

Перед окончательным решением вопроса, в каком банке лучше открыть расчетный счет, не лишним будет позвонить и лично узнать о наличии бонусов и акций на текущий момент.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП?

Мелкий бизнес подразумевает большее количество операций, связанных с переводами денег между различными счетами. Далеко не все банки берут во внимание этот фактор и тарифы в таком случае могут оказаться не самыми выгодными даже при лучших условиях.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП – один из важнейших вопросов для частника.

Мы предлагаем рейтинг банков, которые наиболее лояльны в плане предпринимательской деятельности.

5 МЕСТО – Промсвязьбанк

https://www.psbank.ru

Стабильный банк России с поддержкой малого бизнеса. Дает возможность предпринимателям бесплатно открыть счет не только в национальной, но и иностранной валюте.

Личная карта, подключенная к вашему счету, позволит без комиссий осуществлять покупку товаров на любые суммы.

Стоимость ведения расчетного счета:	400 рублей/месяц
Процент на внесение:	0,9%
Процент на снятие:	1,6%

«Бизнес Старт» тариф, ориентированный на малый бизнес. Ежемесячно вам будет доступно 5 бесплатных переводов.

А 30 тысяч рублей наличностью можно переводить на счет без сбора дополнительной комиссии банком.

В списке плюсов также поддержка онлайн-банкинга в режиме 24/7, а смс оповещение по транзакциям будет стоить вам всего 100 рублей/месяц.

4 МЕСТО Сбербанк

https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business

Самый стабильный банк страны, предлагающий вам более 5 тарифов на открытие счета для ИП. Хотя условия, на первый взгляд, не самые выгодные, мы отталкиваемся от процентной ставки – тут Сбербанк один из лучших.

Все тарифные планы включают бесплатные смс-оповещения и допуск к бухгалтерской системе онлайн. Переводы можно осуществлять до 23.00.

Цена сопровождения счета в месяц:	2000 руб.
Процент на внесение:	0,3%
Процент на снятие:	1%

«Базис» тариф, на открытие которого придётся потратить 3 300₽. Пакет услуг очень обширный, выдача справок и выписок предоставляется на бесплатной основе в любом количестве.

Превышение лимита пакета операции переводит вас на стандартные тарифы Сбербанка.

3 МЕСТО – УБРиР

https://www.ubrr.ru/malomu-biznesu

Большой выбор пакетов услуг на любой вкус. В зависимости от региона, расценки могут колебаться в пределах 5-10% самые высокие цены для Москвы и СПБ.

Банк не навязывает клиенту строгое количество операций по расчетному счету. Вы можете самостоятельно выбрать пакет услуг, который лучше всего подойдет именно вашей сфере бизнеса.

Цена сопровождения счета:	500 рублей/месяц
Процент на внесение:	0%
Процент на снятие:	1,5%

«Эконом» тариф, стоимость открытия счета по которому составляет 1000₽. Межбанковские переводы обойдутся вам в 25₽ за 1 транзакцию. Тарифом предусмотрен перевод платежей получателям после 6 вечера.

2 МЕСТО – ТОЧКА

https://tochka.com

Предлагают одни из лучших тарифов по территории России. Есть система депозита в размере 7% годовых от суммы остатка на расчетном счету. Переводы внутри банковской системы на бесплатной основе.

В пакет включена услуга сдачи отчётности, которая стоит 3 3000₽ за год. Карты для личного пользования клиентами выдаются бесплатно и в неограниченном количестве.

Цена сопровождения счета:	2500 рублей/месяц
Процент на внесение:	0,1%
Процент на снятие:	0,4%

Пакет «Эконом» вполне оправдывает свое название. Вы получаете бесплатное подключение и снятие ограничений на перевод средств внутри банковских счетов.

В месяц вы можете без лишних переплат снять до 220 000 руб. До конца 2017 года действует акция – «90 дней после оформления абонплата всего 700₽».

1 МЕСТО – Тинькофф

https://www.tinkoff.ru/business

По-настоящему продвинутый банк. Все операции можно осуществлять, не выходя из офиса – через систему интернет-банкинга. Счет открывают бесплатно, а 2 месяца с момента оформления абонентская плата не взимается.

Карты на личные нужды предоставляются в процессе регистрации счета и платить за них вам не придется. Бонусом является начисление 6% на депозит.

Цена сопровождения счета:	380 рублей/месяц
Процент на внесение:	нет (300₽ за операцию)
Процент на снятие:	1,4% + 90₽

«Простой» тариф без лишних переплат. Ежемесячно дается 3 перевода средств с нулевой комиссией, остальные будут стоить вам по 45₽ за операцию. Во время простоя оборота средств предприятия комиссия взиматься не будет.

Доступно внедрение онлайн-систем по бухгалтерскому учету для программ «Контур», а также «Мое дело».

Все нюансы открытия расчетного счета и выбора банка

смотрите в этом видео:

Каждый случай индивидуален, потому не все банки из списка могут подойти именно вам. Тинькофф наиболее универсален для малого бизнеса. Демократичные расценки + постоянные акции и бонусные программы вполне заслужено вывели его на 1 место нашего топа.

Сегодня мы рассмотрели, как открыть расчетный счет в банке, и какие финансовые учреждения подойдут для этого лучше всего. Надеемся предоставленная информация станет вам полезна.

,

Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.

Вопрос о том, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО, возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.

Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.

Причины открыть расчетный счет

Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.

На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.

3 весомые причины открыть расчётный счет:

1. Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.
2. Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
3. Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.

Стандартная процедура открытия расчетного счета может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.

Некоторые банки пошли дальше – дали возможность буквально за 1 день открыть счет через их электронную систему, не выходя из дома.

Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.

Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.

1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.

Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.

Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.

Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.

Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.

Важнейшие условия отбора банка для ИП:

1. Банк состоит в системе по страхованию вложений.В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.

   Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.

2. Обилие тарифных планов.Малый бизнес не может себе позволить дорогостоящие тарифы по открытию расчетного счета в банках.

   Широкий спектр услуг, пусть даже с некоторыми ограничениями по зачислению и снятию средств, вполне подойдет начинающему предпринимателю.

3. Постоянный доступ к учетной записи.Клиент должен иметь возможность в любое время заплатить поставщикам и осуществить перевод средств с мобильного устройства или через обычный браузер с доступом в интернет.

   Наличие мобильного приложения приветствуется.

4. Для частника также весьма актуален вопрос о переводе средств на личные нужды.Банки, в которых открыт расчетный счет ИП, не взимают комиссию за снятие средств через карту при условии, что она и счет оформлены на одно и то же физическое лицо.

2) ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет для ИП.

Банк должен не только соответствовать вышеперечисленным критериям, но и быть финансово устойчивой организацией.

Мы отталкивались от экономических показателей по версии авторитетного в этой сфере портала banki.ru

Ресурс использует информацию центрального банка России.

1. Авангард.

В тройке крупнейших коммерческих банков Российской Федерации.

На форумах только положительные отзывы, что подтверждает его надежность в финансовом плане.

Помимо широкого спектра услуг, предоставляет уникальные для отечественного рынка финансовые продукты.

Более 300 точек в 76 городах обслуживают 120 000 корпораций и около 1 000 000 частных пользователей. Приоритетные направления в работе – аграрная и промышленная сферы.

Оборот денежных средств на сегодняшний день составляет более 9 000 000 000 ₽ и растет с каждым кварталом на 2 3%.

Качественная онлайн-поддержка клиентов и проведение консультаций по волнующим вас вопросам.

Открыть расчетный счет	1000 ₽
Обслуживание	900₽
Комиссия на перевод	25₽
Приложение на телефон	есть

«Базовый» тариф включает бесплатное подключение интернет-банкинга и смс оповещений о совершенных платежах, что крайне выгодно для ИП.

Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.

2. УБРиР.

На рынке более 10 лет.

Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.

Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.

Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.

Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.

Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.

Открыть расчетный счет	0 ₽
Обслуживание	840 ₽
Комиссия на перевод	30₽
Приложение на телефон	есть

К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.

Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.

Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.

3. Альфа-Банк.

Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.

Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.

Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.

Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.

Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.

Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	1090 ₽
Комиссия на перевод	5 операции в месяц 0 руб. далее по 16
Приложение на телефон	есть

Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.

Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.

4. Тинькофф.

Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.

Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.

Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.

Идеально подойдет для уплаты налогов.

Есть возможность подачи декларации в налоговую контору. Банковская система сама оформит вам электронную подпись в течение 24 часов.

Большое количество дополнительных сервисов, а также интеграция в бухгалтерские системы вашего предприятия. Выгодные тарифы на проведение валютных платежей.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	2 месяца бесплатно, а далее по 500 ₽
Комиссия на перевод	3 первых 0 руб. далее по 49
Приложение на телефон	есть

«Простой тариф» позволит ИП осуществлять переводы с комиссией всего лишь в 1,5%, дополнительно к этому взимается фиксированная сумма в 99 руб.

Годовая ставка по депозиту составляет 6%.

5. ModulBank.

Лучший из представленных для ИП.

Занимал призовые места в течение 2 лет в популярных финансовых журналах. Агентство «Марксвеб» оценило на высшем уровне качество сервиса и предоставление услуг.

Отрыв от ближайшего конкурента более чем в 2 раза.

Процедура оформления счета займет 10 минут. Достаточно заполнить электронную заявку и внести данные в форму регистрации.

Минимальное количество возни с бумагами – все процедуры осуществляются через интернет.

Удобная система переводов доступна до 20:30 по Москве. Оплата поступит вашим партнерам в тот же день.

Годовая депозитная ставка составляет 8%.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	бесплатное
Комиссия на перевод	90 руб.
Приложение на телефон	есть

Тариф «Стартовый» самый экономный. Ежемесячный оборот 1 000 000 ₽ с процентной ставкой по переводу/пополнению 0,75%.

Каждое из представленных финансовых учреждений лояльно к своим клиентам и всегда выполняет обязательства по высшему разряду.

Решить вопрос, в каком банке открыть расчетный счет ИП, станет намного проще, если предварительно проанализировать рынок и выбрать наиболее подходящие варианты именно для предпринимательского бизнеса.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО?

В отличие от ИП, для всех ООО на территории страны 45-я статья пункт 3 налогового кодекса РФ предусматривает обязательный безналичный расчет.

Даже если ваша организация не ведет активной деятельности, и с вас не требуют налоговых выплаты, рано или поздно наступит момент, когда придётся задуматься о том, в каком банке открыть расчетный счет ООО.

1. Критерии отбора расчетного счета для ООО.

Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.

Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.

Следовательно, главный показатель стабильность банка в финансовом плане.

Важнейшие условия банка для ООО:

1. Активы системы.Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.

   Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.

2. Критерий кредитоспособности банковской системы.Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.

   Общего рейтинга в сети не найдете, каждый составляется на основании цифр Центрального банка и обозначается шкалой из латинских букв.

   Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.

3. Наличие широкой клиентской базы.Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.

Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.

Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.

2. ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет ООО.

На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.

Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.

1. Промсвязьбанк.

На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.

Активы составляют более 1,2 трлн рублей. Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.

Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.

Особенностью можно считать наличие бивалютных депозитов, которые позволят вам не зависеть от скачков валютных пар, а производить конвертацию средств и накапливание денег по заранее оговоренной процентной ставке.

Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.

Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 12 месяцев.

Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.

Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.

Открыть расчетный счет	0 руб.
Обслуживание	399 руб.
Транзакция стоит	5 платежей бесплатно, остальные по 40 руб.
Интернет-банкинг	есть

Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.

Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.

Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.

2. Райффайзен БАНК.

С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.

Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей.

Ежегодно занимает лидирующие позиции в рейтингах, основанных на экономических показателях и потенциале развития системы.

Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.

Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.

Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.

Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.

Открыть расчетный счет	0 руб.
Обслуживание	1000 руб.
Транзакция стоит	3 платежа бесплатно, остальные по 25 руб.
Интернет-банкинг	есть

Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.

Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.

Есть приложения на IOS и Android.

3. Траст.

Один из крупнейших банков в РФ.

Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей, а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.

В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.

Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.

Курс по конвертации валюты на уровне 2 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.

Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.

Открыть расчетный счет	800 руб.
Обслуживание	1 100 руб.
Транзакция стоит	5 платежей бесплатно, далее по 20 руб.
Интернет-банкинг	есть

Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.

При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.

Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.

4. VestaBank.

Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.

В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.

Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.

Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.

Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.

Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	бесплатно
Транзакция стоит	40 руб.
Интернет-банкинг	есть (подключение 800 руб.)

Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.

В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.

5. Точка.

Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.

Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.

Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов до 20:50 по Москве.

Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.

Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.

Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.

Для социальной сети Фэйсбук банком разработан специальный бот, помогающий вести переговоры с клиентами и упрощающий проведение операций по расчетам в режиме онлайн.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	960 ₽
Транзакция стоит	5 бесплатных, после по 60 руб.
Интернет-банкинг	есть на всех популярных платформах

Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.

Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.

Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.

Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.

Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.