,
Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.
Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию.
Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).
В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является кредитная организация, то есть банк.
Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:
- Государственного,
- Муниципального,
- Коммерческого,
- При объявлении госзакупки (тендера).
В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.
После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.
Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.
Кто относится к субъектам банковской гарантии?
Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.
-
Принципал.
Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком заемщиком.
-
Гарант.
Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.
-
Бенефициар.
Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.
Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.
На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.
4 вида банковской гарантии
Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:
Вид гарантии | Описание |
---|---|
1. Банковская гарантия по возврату аванса. | Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса. |
2. Тендерная. | Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре. |
3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя. | Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? — Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии. |
4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта. | Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии. |
Еще банковские гарантии разделяют по типам:
-
Покрытые.
Те, которые полностью оплачены,
-
Непокрытые.
Обязательства оплачиваются частично,
-
Условные.
Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований,
-
Безусловные.
Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления,
-
Отзывные.
По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора,
-
Безотзывные.
Изменение договора считается невозможным.
3 популярных способа, как получить банковскую гарантию
На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:
-
Классический.
Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.
Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.
Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.
-
Электронный.
Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.
Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.
Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.
По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.
-
Ускоренный.
Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.
Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.
Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).
Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.
Требования к принципалу
Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.
К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:
№1.Финансовая стабильность.
Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения закрыть все долги. Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.
Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.
Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.
№2. Длительное существование на рынке.
В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.
Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.
Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.
№3. Участие в тендерах.
Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.
Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.
Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.
№4. Наличие залога.
Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.
Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.
Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов
Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.
Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.
Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.
Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.
Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:
- Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.
Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.
Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.
-
Если ваша компания имеет расчетный счет в банке, который попал в список гаранта, то обратитесь к нему.
Для своих клиентов они упрощают способ получения БГ.
- В случае, когда ваш обслуживающий банк не попал в список от Минфина, то можно обратиться за рекомендациями в другие учреждения.
-
Совет при выборе гаранта можно получить от брокера, но тогда придется заплатить за его услуги.
Отметим, что финансовое учреждение по выдаче банковских гарантий работает только с теми фирмами, которые ведут деятельность и зарегистрированы в их регионе обслуживания. Исключение из этого правила – это электронная подача заявки на получение БГ.
Этап №2. Подготавливаем пакет документов
В этом разделе мы предоставим список документов, которые могут потребовать в банке.
Отметим, что данный перечень не является общепринятым. Каждая финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные справки и доказательства платежеспособности и ответственности заемщика.
Перечень документов для получения банковской гарантии:
- Заявка на оформление БГ по образцу финансового учреждения,
- Анкетные данные о компании, юридическом или физическом лице, которое желает получить гарантию,
- Документация о регистрации предприятия (ОГРН, ИНН),
-
Выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП.
Она должна быть свежей, выдана не ранее чем за месяц до подачи прошения на получения БГ,
- Если банковскую гарантию просит руководитель компании, необходимо предоставить копию документа, где присутствуют сведения о приказе на назначение данного лица на должность директора, и протокол вступления его на занимаемый пост.
- В случае, когда БГ желает получить другое доверительное лицо фирмы, необходимо также подтвердить его полномочия в данном вопросе,
-
Банк также требует предоставить копии или оригиналы о реестровом номере закупки, а также сам контракт между организациями.
Если банковская гарантия выдается после участия в госзакупках, то нужно показать протокол от конкурсной комиссии о признании данной фирмы победителем,
-
Документы по бухгалтерии требуются разные, в зависимости от вида налогообложения и формы регистрации бизнеса:
- Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год,
- Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ,
- Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).
Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.
Советуем часто обновлять такие документы, как выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, чтобы во время работы с банком сэкономить время.
Этап №3. Подписываем договор
Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.
Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:
- Права и обязанности сторон договора,
- Период действия БГ,
- Денежный размер и т.д.
Этап №4. Оплата за услугу
Получить банковскую гарантию то же самое, что и оформить кредит.
Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.
На формирование конечной цены также влияет:
- Предмет БГ,
- Период действия договора с банком,
- Сумма гарантии,
-
Наличие залогового имущества или его отсутствие.
Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.
Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.
На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:
Этап № 5. Получение БГ
После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.
Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.
Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.
Каким образом можно получить банковскую гарантию?
Советы и рекомендации специалиста в этом видеоролике:
Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию, помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.