,
Прежде, чем ответить на вопрос «как», наверное, стоит пояснить «зачем».
Действующая нормативная база РФ вовсе не обязывает предпринимателя пренепременно открывать счет.
Можно рассчитываться/принимать оплаты наличкой, хотя и до ста тысяч рублей в рамках одного договора.
Тогда остается актуальным вопрос: для чего нужен расчетный счет?
Для чего нужен расчетный счет ИП?
Ответ напрашивается сам собой: чтобы зарабатывать больше.
Никто не сомневается, что маленький бизнес станет большим, но для этого нужно создать хотя бы минимальные условия.
Плюс к этому, наличие расчетного счета удобно для многочисленных платежей – налоговых, пенсионных и так далее. Без него придется постоянно посещать банк, чтобы провести платежи в пользу государства.
Итак, подытожим преимущества наличия расчетного счета для ИП:
- Неограниченная сумма платежей по договору.
- Возможность внесения оплат без посещения банка.
- Расчеты с любым контрагентом.
- Возможность быстрого получения платежей из других регионов.
- Легкий расчет по зарплате, в том числе с работающими на «удаленке».
Разобрались зачем – теперь стоит разобраться как.
3 шага, как открыть расчетный счет для ИП
Открыть расчетный счет для ИП сегодня довольно просто. Вся процедура состоит из трех основных шагов:
-
Выбор банка.
Обратите особое внимание на представленные тарифы, на размер комиссий за обслуживание, на дополнительные условия для индивидуальных предпринимателей.
Банков в РФ – огромное количество, можно найти тот, который будет вам наиболее удобным и выгодным.
-
Подготовка пакета документов для открытия расчетного счета.
Перечень всех необходимых бумаг можно найти на сайте выбранного вами банка.
Вам необходимо лишь собрать их и проследить, чтобы они соответствовали требованиям финансового учреждения.
Подробный список документов, которые обычно запрашиваются банками, мы перечислим ниже.
-
Обращение в банк для открытия счета.
Есть два варианта обращения: личное или в онлайн-режиме.
Для личного вам нужно будет посетить ближайшее отделение банка, передать и заверить все собранные документы и получить подтверждение открытия расчетного счета.
Онлайн обращение куда проще: вам необходимо будет оставить заявку на сайте банка и отправить бумаги с подписями в отсканированном виде.
Одна из дополнительных услуг банков – уведомление об открытии расчетного счета ИП во все контролирующие органы. Это существенно экономит время предпринимателей, а также избавляет от риска упустить столь важный шаг и получить штрафные взыскания от налоговой службы или пенсионного фонда.
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Для открытия счета следует подготовить и подать пакет документов.
Требования стандартные и во всех банках почти одинаковые:
- Паспорт.
- Справки о постановке на учет в налоговой и ПФ.
- Регистрационный документ, подтверждающий, что вы – ИП.
- Выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках).
- Письмо ФСС с указанием присвоенных кодов ОКВЭД, ОКПО.
- Образец подписи и печати (иногда нужно нотариальное заверение).
- Уполномоченный бланк на сотрудников, имеющих право подписывать документы.
- Патент (для отдельных видов деятельности).
По поводу последнего пункта – этот документ нужен на случай, если ИП попросит кредит для финансирования определенного вида деятельности. Естественно, на этот вид деятельности у него должно быть разрешение.
Далее нужно в течение недели сообщить в налоговую об открытии счета – иначе будут штрафы.
Что ИП получает от банка после открытия расчетного счета?
Перечень того, что выдает банк ИП, стандартен.
Как минимум, он обязан выдать на руки ИП:
- второй экземпляр договора,
- пластиковую карту,
- логин/пароль на доступ к личному кабинету и интернет-банкингу.
Кроме того, по условиям договора предпринимателю может быть выдана чековая книжка и USB-токен – спецустройство для доступа в Интернет-банкинг.
1. Чековая книжка.
Чековая книжка – некогда популярный инструмент «обналички» средств.
С распространением пластиковых карт утратила свою актуальность, но если вам зачем-либо нужно, то банк в течение 2-3 дней может её оформить.
Форма заявки на получение у каждого банка своя, но стандартный набор сведений одинаков. Это ФИО ИП, номер расчетного счета, количество листов и вид книжки.
Сведения должны быть заверены подписью и печатью.
Иногда книжка выручает, и оказывается, что «обналичить» деньги через неё получается быстрее, чем переместить средства между счетами и рассчитаться, например, с поставщиками.
2. USB-токен.
Это устройство хранит неизвлекаемую информацию, обеспечивающую дополнительную безопасность доступа к деньгам через системы онлайн-соединения.
Проще говоря, без USB-токена произвести какую-либо операцию с вашими деньгами невозможно, а USB-токен хранится у вас.
Это надежнее, чем просто пароль, который можно похитить или подобрать. Даже для того, чтобы передать/экспортировать какую-то информацию с токена, нужно знать пин-код.
Дешифровать его непросто – после трех попыток злоумышленников токен самоблокируется. Кроме того, токен дает возможность самостоятельной шифровки/дешифровки информации, хеширования данных и так далее.
Если планируются крупные денежные поступления – таким предложением лучше воспользоваться.
Где открыть расчетный счет для ИП?
В РФ множество банков. Как выбрать правильно? Какому банку отдать предпочтение – государственному или частному?
Критериев выбора несколько:
- Авторитет банка, давность работы на рынке.
- Цена обслуживания по интересующим ИП позициям.
- Прозрачность условий – санкций, штрафов и т.п.
- Наличие онлайн-банкинга.
- Перечень дополнительных услуг.
- Реальные сроки рассмотрения обращений.
- Наличие/отсутствие очередей.
Последние два пункта стоит уточнить для вашего повседневного удобства.
Конечно, открыть расчетный счет вам обязаны в течение суток с момента подачи документов, но если все остальные обращения рассматриваются долго, а в банковских отделениях постоянные очереди – поверьте, ничего не изменится, когда вы начнете обслуживаться здесь.
Можно ли ИП открыть расчетный счет онлайн?
В наше время существует такая возможность. Для этого всё равно потребуется полный перечень документов.
Часто банки, предоставляющие эту услугу, дают список нужных документов у себя на сайте, так что возможно уточнить все нюансы, вплоть до необходимости нотариально заверенных копий.
После этого ИП должен заполнить заявку на сайте банка, а потом в течение месяца принести оригиналы и копии документов в отделение.
Сколько стоит открыть расчетный счет?
В каждом банке – своя стоимость, поэтому изучить стоит все предложения. Однако составляющие платы примерно одинаковые.
В стоимость открытия входит:
- единоразовая комиссия,
- копирование и заверение документов,
- заверение карточек-образцов печатями и подписями,
- комиссия за подключение к онлайн-банкингу.
Стоимость обслуживания – отдельная история. Сюда может входить фиксированное количество платежек в месяц, а всё, что сверх нормы, оплачиваться дополнительно.
Поэтому условия также следует уточнять отдельно.
Кроме того, у банка могут быть общие, пакетные и специальные предложения. Тут общих рекомендаций нет – нужно изучать, что выгоднее конкретно в вашем случае.
Некоторые финансовые учреждения предлагают онлайн-конструктор пакета услуг, где вы сразу узнаете цену, выставив галочки напротив требующихся вам функций. Например, такой конструктор есть у «Альфа-банка» и ВТБ Банка Москвы.
Большинство предлагают просто перечень доступных вариантов с расценками. Например, «Россельхозбанк» дает список в пдф-формате, доступном для скачивания.
А «Райффайзенбанк» размещает на специальной странице описание пакетных услуг с возможностью прочитать подробнее о заинтересовавшем пакете.
ТОП-5 банков для ИП
Для тех, у кого нет времени изучать подробно вопрос, можно предложить ориентироваться на рейтинг сервисов banki.ru и regberry.ru, которые уже проанализировали основные показатели работы российских банков и выбрали лучшие для ИП учреждения.
Лидирующие позиции занимают:
- Банк «Открытие».
- «Альфа-банк».
- «Россельхозбанк».
- «Сбербанк».
- «Промсвязьбанк».
На рейтинг стоит обратить особое внимание, если вы – пользователь 1С-Старт. Тогда банк «Открытие» откроет расчетный счет и подарит 3 месяца обслуживания абсолютно бесплатно.
Планирующим приобретение техники стоит обратить взор на «Россельхозбанк» там есть шанс получить льготный целевой кредит.
Для нуждающихся в торговом финансировании прямая дорога в «Альфа-банк». Кроме того, здесь масса бонусов в виде месяца бесплатной связи от «Билайн», подарочного сертификата от HeadHunter и других.
Как открыть расчетный счет в банке для ИП самому?
Полный алгоритм действий вы узнаете, посмотрев видео:
Итак, теперь вы знаете, как и где открыть расчетный счет для ИП, на что ориентироваться при выборе банка и какие дополнительные возможности работы с финансами можно запросить у банковского учреждения.