,
Все мы привыкли к мысли, что человек берет кредит, если не хватает денег на крупную покупку, или возник форс-мажор, для решения которого собственных денег не хватает. В 2020 году таким форс-мажором для всех украинцев стал объявленный карантин из-за распространения пандемии коронавируса. Как результат длительного простоя бизнеса – об оформлении займа задумались даже те, кто никогда не обращался в банк за кредитом. А вопрос «выгодно ли брать деньги в долг» стал одним из самых запрашиваемых.
Сидя дома на карантине и проедая денежные запасы, а то и вовсе оставшись на мели из-за потери работы, люди начинают искать способы дополнительного источника финансовых поступлений. Идеальным вариантом украинцы в нынешних условиях считают, чтобы прям на карту Привата взять кредит. Такая позиция обусловлена тем, что пластик этого финансового учреждения самый распространенный в стране: люди получают зарплаты, стипендии и пенсии на него, параллельно оформляют кредитку либо открывают на дебетовой карте кредитную линию, а банкоматы и терминалы этого банка встречаются на каждом шагу. Люди получают легкий доступ к средствам банка и привыкают к мысли, что выгодно жить в долг.
Какие существуют виды кредитов и их назначение?
На законодательном уровне кредиты могут выдавать зарегистрированные финансовые организации: банки, кредитные союзы и ломбарды. Суть любого займа – выдача денег на определенный период под проценты, человек вернет всегда больше, чем брал. Обширный спектр кредитования предлагают, в первую очередь, банки. Они выдают нецелевые и целевые займы на разные суммы и сроки.
Кредитные карты – самый доступный для украинцев вид кредитования. Средства можно тратить на потребительские нужны и не указывать в банке цель займа. Годовые проценты в пределах 40%, но банки предоставляют грейс период на 60-100 дней, когда деньгами можно пользоваться бесплатно. А потом финорганизации разрешают отдавать не всю сумму сразу, а определенный процент. Если вовремя вносить минимальный платеж, можно выгодно жить в долг.
Потребительский кредит – самый популярный на финансовом рынке. Он предусматривает получение человеком средств на личные покупки или услуги. Этот займ довольно легко оформить. Если сумма не большая, банки требуют предоставить только паспорт.
Автокредитование, ипотека – это кредиты для физлиц на длительные сроки с большими суммами средств. Чтобы взять такого рода заем, человеку нужно соответствовать ряду требований и собрать пакет документов.
Кредит на развитие бизнеса выдается юрлицам, ФОПам под разные цели (закупка товаров, увеличение объемов производства, приобретение техники или помещения для работы), которые нужно указать при подаче заявки.
Если нужно срочно взять деньги выгодно в долг, то кредитные союзы предоставляют заемщику небольшие суммы денег перебиться до зарплаты на короткий срок. В Украине МФО выдают займы в пределах 15 тыс. гривен, максимум, на месяц.
Можно взять деньги под процент у частника, если банк не одобряет заявку на кредит, а сумма нужна больше, чем предлагают кредитные союзы. На займ оформляется расписка у нотариуса, а кредитор потребует залог.
Какие кредиты и на какие цели брать выгоднее всего?
Статистика показывает, что выгоднее всего брать нецелевые потребительские кредиты. Их доля на нынешнем рынке банковских услуг занимает 85%. Банки предоставляют в пользование достаточно весомые суммы сроком на 3-5 лет, что вполне по силам украинским заемщикам. Такой займ не предполагает обязательного залога или поручителей, требования к заемщику и пакету документов минимальные. Также в течение прошедшего и нынешнего годов набирает популярности кредитование бизнеса. Как отмечают аналитики, чаще всего представители малого и среднего бизнеса оформляли займ на покупку техники.
1) Микрокредиты в МФО и банке: кому какой подойдет?
Оформить небольшую сумму займа предлагают оба финучреждения. Но человеку нужно отталкиваться, прежде всего, от своих целей и финансовой позиции. Если человек потерял работу или не может официально подтвердить доход, то шансы получить деньги у него есть только в МФО. Там лояльней относятся к заемщикам и требуют предоставить только паспорт и номер карточки. К тому же получить средства можно на карту, подав заявку онлайн. Неопытному заемщику может показаться, что проценты здесь ниже, но кредитные союзы ставят дневные проценты, а не годовые.
Банки в условиях карантина стали скрупулезней проверять клиентов. Кредит доступен только заемщикам с положительной КИ, а из документов им нужно принести:
- Паспорт,
- ИНН,
- Справку о доходах,
- Копию трудовой со стажем работы на последнем месте в 6 мес.
Сумма и сроки погашения тут больше и переплата будет меньше, но банковские кредиты недоступны безработным или пенсионерам старше 65-70 лет.
2) Кредиты под 0%
Когда возникает необходимость в деньгах, люди начинают думать не только где взять взаймы, но и как выгодно отдать долг. Например, лидирующие на украинском рынке МФО для привлечения новых клиентов предлагают первый микрозайм под 0%. Получается, что это не кредит, а ссуда, когда переплаты нет. Сумма варьируется в 6-10 тыс. гривен на срок 14-30 дней. Если деньги срочно нужны на лечение, ремонт машины или возврат долга без просрочек, то единоразово воспользоваться услугами кредитного союза можно. К тому же, они доступны всем, даже безработным клиентам или с плохой кредитной историей.
Специальные кредиты для открытия бизнеса
Для стимулирования развития микро- и малого бизнеса и возвращения украинцев с заработков в начале 2020 года правительство Украины выделило 2 млрд. гривен на программу господдержки предпринимателей. Если бизнесмен оформляет кредит по этой программе, то государство компенсирует ему 5%, 7% и 9% годовых в зависимости от суммы и условий.
Для создания нового или расширения уже существующего бизнеса, человеку доступно до 1,5 млн. гривен. Проценты компенсации зависят от годового оборота:
- 5% выручка до 25млн. грн. и создание хотя бы 2 рабочих мест в первом квартале,
- 7% с выручкой до 25млн. грн,
- 9% с выручкой до 50 млн. грн.
Закон гарантирует дополнительное снижение ставки на 0,5% -1% для ММП, которые оформили кредиты под 7% и 9%, за каждое новое рабочее место. Таким образом, это становится выгодным брать деньги в долг от государства для обеих сторон.
Лучшие онлайн займы 2020 года:
Стоит ли брать кредит для бизнеса во время карантина?
Жесткие условия карантина поставили под угрозу закрытия каждое третье малое предприятие в Украине. Чтобы поддержать предпринимателей, правительство завило о рефинансировании выданных на развитие бизнеса кредитов и предоставлении кредитных каникул на период карантина всем заемщикам финансовых организаций. Банки не имеют права начислять штрафы или пеню за просрочки по платежам. Взять деньги в долг у государства это выгодно еще и потому, что, по заявлению премьер-министра Шмыгаля, банки не перестанут выдавать новые кредиты бизнесу, а процентная ставка будет снижена до нуля. Не будут начисляться проценты и при рефинансировании уже оформленных займов, а на возврат тела кредита банки дадут отсрочку в год. Но основное условие для предпринимателей – сохранить 80% рабочих мест.
Конечно, такие льготы не освобождают от долгов по займам. Финучреждения не списывают их, а дают время пережить карантин без лишнего финансового бремени. Как мы видим, оформить кредитку или микрозайм вполне возможно человеку, испытывающему денежные издержки. И если он правильно рассчитает и использует одолженные средства, то без лишних потерь переживет кризис. Тем более, что правительство позаботилось о заемщиках, объявив кредитные каникулы.