Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.
Проценты по ипотеке в банках России
Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:
-
Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.
-
Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.
-
Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).
Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.
На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:
- Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения сумма ежемесячного платежа получается ниже.
- Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
- Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
- Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
- Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
- Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).
Какие банки дают ипотеки и под какой процент
Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).
Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:
Покупка квартиры новостройка или вторичный рынок, а также приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).
Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:
- ПАО Сбербанк,
- Банк ВТБ (ПАО),
- Банк ГПБ (АО),
- АО «Россельхозбанк».
Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.
| Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|
| «Приобретение строящегося жилья» | 7,4% (акция) | 300000 рублей | 15% | 30лет |
| «Приобретение готового жилья» | 8,6% | 300000 рублей | 15% | 30лет |
| «Загородная недвижимость» | 10% | 300000 рублей | 25% | 30лет |
| «Строительство жилого дома» | 10% | 300000 рублей | 25% | 30лет |
| «Нецелевой кредит под залог недвижимости» | 12% | 500000 рублей | 20 лет | |
| «Рефинансирование» | 9,5% | 1000000 рублей | 30 лет |
Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:
| Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|
| «Новостройка» | 8,9% | 600000 рублей | 10% | 30лет |
| «Вторичное жилье» | 8,9% | 600000 рублей | 10% | 30лет |
| «Залоговая недвижимость» | 9,6% | 600000 рублей | 20% | 30лет |
| «Рефинансирование» | 8,8% | 600000 рублей | 30 лет |
По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:
| Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|
| «Первичный рынок» | 9% (акция) | 500000 рублей | 10% | 30лет |
| «Вторичный рынок» | 9,2% | 500000 рублей | 10% | 30лет |
| «Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» | 9,7% | 500000 рублей | 0% | 30лет |
| «Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» | 10,7% | 500000 рублей | 20% | 20лет |
| «Рефинансирование» | 9,2% | 500000 рублей | 30 лет |
Программы ипотечного кредитования АО Россельхозбанк
| Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|
| «Ипотечное жилищное кредитование» | 8,85% | 100000 рублей | 15% | 30лет |
| «Предложения от застройщиков» | 5% | 100000 рублей | 15% | 30лет |
| «Целевая ипотека» | 9,55% | 100000 рублей | 30лет | |
| «Рефинансирование» | 9,05% | 100000 рублей | 30 лет |
Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.
Какой самый низкий процент по ипотеке
Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:
- молодые семьи (по возрасту до 35 лет),
- семьи с двумя и более детьми,
- семьи, где один из членов является инвалидом,
- заемщики пенсионного возраста,
- ветераны боевых действий,
- граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома),
- участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие),
- работники оборонно-промышленного комплекса,
- работники РЖД,
- работники бюджетной сферы,
- молодые специалисты.
Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.
| Наименование банка | Название кредитного продукта | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|---|
| ПАО Сбербанк | «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» | 6% | 500000 рублей | 20% | 30лет |
| Банк ГПБ (АО) | «Семейная ипотека» | 6% | 500000 рублей | 20% | 30 лет |
| АО «Россельхозбанк» | «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» | 6% | 500000 рублей | 20% | 30 лет |
Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:
| Наименование банка | Название кредитного продукта | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|---|
| ПАО Сбербанк | «Ипотека плюс материнский капитал» | 8,9% | 300000 рублей | 15% | 30лет |
| АО «Россельхозбанк» | «Молодая семья и материнский капитал» | 8.85% | 100000 рублей | 15% | 30 лет |
У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.
В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:
| Наименование банка | Название кредитного продукта | Min ставка | Max сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
|---|---|---|---|---|---|
| ПАО Сбербанк | «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» | 9,5% | 2330000 рублей | 15% | 20лет |
| Банк ВТБ (ПАО) | «Ипотека для военных» | 9,3% | 2435000 рублей | 15% | 20 лет |
| Банк ГПБ (АО) | «Военная ипотека» | 9% | 2460000 рублей | 20% | 20 лет |
| АО «Россельхозбанк» | «Военная ипотека» | 10,75% | 2230000 рублей | 10% | 24 года |
Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.
В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.
Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).
Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке
Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.
Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру.
Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.
Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.
Лучшие предложения:
- Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» 5%.
- Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» 6%.
- Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
- Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
- Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
- Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
- Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.
Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).
Часто задаваемые вопросы
Помощь и советы
В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором.
Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.
Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:
- Комиссии за открытие и ведение счета,
- Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса),
- Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита,
- Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии),
- Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости,
- Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования,
- Надбавки к процентным ставкам.
Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты.
После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.