Итак, вы приняли решение покупать автомобиль. Ваши финансовые возможности не позволяют вам оплатить сразу всю стоимость автомобиля и следующим вашим решением становиться оформление автокредита. Сразу возникает множество вопросов: с чего следует начать, какие документы оформить, как получить большую выгоду, где оформить. Многие нюансы и вопросы мы рассмотрим более детально в последующих статьях, а сейчас предложим вас обобщенный алгоритм действий как оформить автокредит.
Оценка и выбор
Оцените свои реальные финансовые возможности: какую сумму из ежемесячного дохода вы сможете со спокойной душой отдавать на погашения кредита без значительного ущерба другим своим потребностям. В среднем автокредит предоставляется на 5-7 лет (кстати задайте себе сразу вопрос – сможете ли Вы обеспечить себя стабильным источником дохода в течении этого времени?). Умножив ежемесячную сумму затрат на количество месяцев и вычитая сумму процента и комиссионных платежей Вы по факту получите стоимость автомобиля, который Вы можете себе позволить. Исходя из этой суммы Вам и следует сделать выбор марки и модели авто, а также возможно и типа – нового или подержанного. Это так называемый «принцип от обратного».
«Права доступа»
Перед выбором марки и модели также следует учесть кто по факту в Вашей семье будет водить машину, есть ли у этого человека права и какие характеристики авто будут для всех пользователей авто наиболее подходящими. Этот вопрос таки важен при оформлении кредита, поскольку банк по любому потребует от Вас наличие прав, письменное согласие супруга или супруги на оформление кредита, как минимум список или как максимум генеральную доверенность на пользователей авто, а также скорее всего логичным будет требование, чтобы физическое лицо, которое покупает авто по договору купли-продажи, и физическое лицо, которое берет автокредит, было одним и тем же.
Страхование
Поскольку машина выступает залогом в автокредите, то банк будет требовать оформление полиса КАСКО. В Ваших же интересах кроме этого также оформить страховку по ответственности перед третьими лицами и страховку по риску неплатежеспособности. Ведь речь идет о довольно долгом периоде, в течении которого (не дай Бог конечно, но нужно все варианты предусмотреть) машину могут украсть, побить, Вы можете кого-то протаранить, Вы также можете поменять работу и временно оказаться без стабильного источника дохода, а обязанности по оплате кредита останутся теми же. Все эти моменты конечно могут быть учтены в договоре кредита в виде так называемых кредитных каникул со множеством условий, но реально только надежная страховка сможет стать Вашей реальной перестраховкой в таких случаях.
Где брать
Автокредит вы можете взять при автосалоне, где покупаете машину (обратите внимание, что сам автосалон не имеет права предоставлять подобные услуги – он может иметь дочернее предприятие с подобной лицензией либо партнерское соглашение с другим финучреждением), или в независимом банке или небанковском финучреждение. Поскольку Вы уже остановили выбор на конкретном авто, то попробуйте просчитать стоимость кредита со всеми процентами и платежами в нескольких учреждениях и на основании конкретных цифр Вы уже сможете сделать осознанный выбор.
Первый взнос
Вопрос наличия или отсутствия первого взноса скорее носит индивидуальный характер финансовых возможностей конкретного покупателя. Ведь это довольно крупная сумма (20-60% от стоимости авто) может просто отсутствовать в наличии у конкретного покупателя. Но чисто с логической точки зрения дороже обойдется кредит без первого взноса.
Таким образом, перед оформлением кредитного договора необходимо предусмотреть как минимум пять факторов различного характера для предотвращения неприятных ситуаций в будущем.