Если у вас после того, как вы закупили продукты на месяц, оплатили счета по коммунальным услугам, заправили машину бензином и обновили свой гардероб, еще остались какие-то деньги – возникает разумный вопрос: как их сберечь? Каждый человек рано или поздно задумывается над тем, что ему просто необходимо иметь какие-то сбережения. «На черный день», как это принято говорить, или же – просто планируется крупная покупка (автомобиль, квартира) или крупная трата (например, свадьба или поездка за рубеж на отдых). Для того, чтобы осуществить свои планы и мечты – и нужны накопления. Однако в чем же лучше хранить?
Чаще всего наши граждане пользуются каким-то одним давно проверенным способом: кто-то – покупает валюту, кто-то – кладет деньги в банк на депозит, еще кто-то – покупает золото. При этом абсолютное большинство даже не задумывается о том, что выбранный способ далеко не идеален и в какой-то момент (или же – при наступлении определенных условий) может даже принести убытки. И уж совсем мало кто слышал такое заумное иностранное слово как «диверсификация», что в переводе на русский означает «раскладывание яиц по разным корзинам».
Итак, что же подразумевает диверсификация сбережений? Она означает, что накапливая средства, целесообразно использовать одновременно несколько различных вариантов, комбинируя их и выбирая в определенный момент времени наиболее подходящий.
Прежде всего, перечислю основные доступные для обычного человека варианты сбережений:
1. Депозиты и текущие счета в национальной и иностранных валютах
2. Наличная валюта
3. Банковское золото
4. Инвестиционные монеты
5. Нумизматическая продукция
6. Антиквариат
Естественно, набор каждый для себя определяет сам, исходя из собственных предпочтений, а также суммы накоплений. Понятно, что если сумма, которую можно отложить, небольшая – то о покупке антиквариата речь не идет. В то же время, чем больше сумма накоплений, тем более можно разнообразить варианты. Однако – о каждом чуть подробнее.
1. Депозиты и текущие счета в национальной и иностранных валютах
Это самый распространенный и излюбленный вариант накоплений для жителей стран «постсоветского пространства». Если на Западе из-за низких процентных ставок срочные депозиты не особо популярны, там предпочитают именно текущие счета с возможностью мгновенного доступа, то в странах СНГ именно депозит можно смело поставить на первое место. При этом валюта накопления очень зависит от местных реалий той или иной страны. Например, в России, в которой рубль в последние годы был относительно стабилен, предпочитают хранить деньги именно в рублях. Нечто подобное было до недавнего времени и в Украине, однако в связи с начавшейся очередной девальвацией украинской гривни все большую популярность приобретают именно депозиты в валюте – долларах США или евро. Депозиты в других валютах хоть и присутствуют среди банковских предложений, однако редки и считаются «экзотикой».
Полезный совет:
Используя депозиты, как средство накопления, имеет смысл помнить одно простое правило: не стоит накапливать только в одной валюте, есть смысл сделать «корзину». Т.е. часть депозитов иметь в одной валюте, часть – в другой, и желательно – небольшую часть в третей. Так можно уберечься от падения той или иной валюты, что время от времени происходит.
2. Наличная валюта
Покупка иностранной валюты является самым простым способом сбережений и от этого – одним из самых распространенных. 90-е годы прошлого века, гиперинфляция и резкое обесценивание национальных валют сформировали устойчивое представление: «только валюту и можно хранить». Многие так и поступают – как только остаются «лишние средства», тут же идут в обменный пункт, покупают валюту и прячут ее в «матрац». Данный способ хорош и тем, что валюта – это т.н. инструмент «мгновенной ликвидности», т.е. может в любой момент быть обращена в национальную валюту, деньги, имеющие хождение в той или иной стране.
Недавняя 20%-ная одномоментная девальвация тенге, резкое падение украинской гривны или падение на 20% российского рубля наглядно продемонстрировали, что данный способ имеет право на жизнь.
Полезный совет:
Тем, кто собирается таким способом делать сбережения, имеет смыслследить за движениями в мире той валюты, которую собираетесь накапливать. Покупать имеет смысл ту валюту, которая в данный момент упала в цене по отношению к другим валютам. Кроме того, в определенных странах есть т.н. «местные предпочтения» — например, в одних предпочитают доллар, в других – евро. Это тоже надо учитывать.
3. Банковское золото
В последние годы появился еще один инструмент для сбережений, который начинает приобретать все большую популярность. Это т.н. «банковское золото» — т.е. золото в виде слитков определенного размера. Золото отлично хранится и имеет ценность во всем мире. Однако у него есть существенный недостаток – разница между ценой покупки слитка и продажи в банке существенная. Т.е. если надо сразу после покупки продать слиток, то скорее всего человек понесет определенные потери. Золото – это инструмент для «инвестиций» и подразумевает, что в ближайшие месяцы (а то и годы) его продавать не будут.
Полезный совет:
Цена грамма золота в слитке зависит от его размера. Чем больше размер слитка, тем дешевле в нем грамм золота.
4. Инвестиционные монеты
Этот способ – частный случай предыдущего. Отличается тем, что вместо слитков золота человек приобретает монеты из золота, у которых разница между ценой покупки и продажи гораздо меньше, чем у слитков. Самый известный пример инвестиционных монет из истории – это т.н. «царские червонцы» Российской империи. И сейчас в разных странах выпускают подобные монеты.
Полезный совет:
Цены на инвестиционные монеты колеблятся в зависимости от цен на золото в мире. Поэтому их имеет смысл покупать тогда, когда золото в мире падает в цене. Например, в этом году.
5. Нумизматика
Этот способ – не для всех и предполагает «знание предмета». Однако в последнее время нумизматика становится все более популярным занятием не только среди узких профессионалов, но и в «широкой среде». Выпускаемые разными странами юбилейные и памятные монеты с каждым годом становятся все дороже, принося доход из владельцам.
Полезный совет:
Если Вы не специалист в данной области – то этот способ не для Вас. Т.к. далеко не каждая монета будет дорожать с годами.
6. Антиквариат
Для тех же, кто располагает значительными средствами для сбережений, «вечным» вариантом накоплений был и остается антиквариат, предметы старины. Особенность предметов антиквариата состоит в том, что они не могут быть изготовлены, их количество с годами только уменьшается, а значит они обречены «только дорожать». Рост в цене некоторых предметов исчисляется десятками, а порой – и сотнями раз. Однако здесь тоже есть очень жесткое правило – в антиквариате надо уметь разбираться.
Полезный совет:
Если Вы не специалист в данной области – то этот способ не для Вас. Т.к. есть большая вероятность под видом антиквариата приобрести безделушку, не имеющую реальной стоимости. И не сохранить, а потерять деньги.