Рефинансированием (перекредитованием) называют вид целевого кредита с выгодными условиями, направленного на погашение одного или нескольких займов, оформленных ранее. Процедура проводится как для кредитов, выданных в банке, ее оформляющем, так и для ссуд, полученных в других финансовых учреждениях. Обычно рефинансируют долгосрочные займы с крупным кредитным лимитом. Проводя перекредитование займов сторонних банковских организаций, кредиторы тем самым переманивают клиентов. В чем заключаются особенности и выгоды рефинансирования потребительских кредитов в Москве, будет рассмотрено ниже.
Основные преимущества процедуры
При рефинансировании сокращается ежемесячный взнос. Это происходит по причине уменьшения процентной ставки новой ссуды или увеличения срока ее возврата. Последнее делать крайне нежелательно, так увеличивается переплата, и заем становится еще дороже.
Список преимуществ кредитной перезагрузки при проведении процедуры:
- Уменьшение размера процентной ставки (как минимум на 2%).
- Изменение валюты займа.
- Снижение размера ежемесячного взноса.
- Объединение всех займов в один.
Процедуру рефинансирования часто путают с реструктуризацией. При последней новый заем не выдается, а лишь меняются условия кредитного договора на более лояльные. Рефинансирование же предусматривает выдачу нового кредита на более выгодных условиях для закрытия старых займов, оформленных на невыгодных для заемщика условиях.
Прежде чем приступать к перекредитованию, нужно внимательно изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашения займа. Если досрочное закрытие не запрещено, процедуру можно смело начинать.
Принятые недавно законы запрещают банкам назначать штрафные санкции за досрочное закрытие займов.
Предложения лучших банков по рефинансированию кредитов в Москве
Перед тем как выбрать банковскую организацию, в которой будет проводиться процедура, рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве среди финансовых организаций.
В топе 8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов находятся следующие финансовые организации:
- Райффайзенбанк.
- Тинькофф банк.
- ВТБ.
- СКБ.
- Почта Банк.
- Сбербанк России.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
Рассмотрим рейтинг банков по рефинансированию кредитов в городе Москва в 2018 году подробнее.
Райффайзенбанк
В 2018 году одним из лучших предложений от Райффайзенбанка стало рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. Параметры нового кредита:
- Размер кредитного лимита – от 100 тыс. до 1 млн р.
- Ставка процентов – 12,4% в год.
- Кредитный срок – до 25 лет.
Банком проводится скрупулезная проверка заемщиков. Процедуру могут проводить как обычные потребители, так и лица, занятые в сфере предпринимательства. Ссуда выдается на период до 10 лет. Ставка процентов начисляется индивидуально.
При представлении залога или поручителей, клиенту начисляется льготная ставка.
Соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:
- Российское гражданство.
- Возрастной ценз от 21 года (на момент оформления займа) до 65 лет на момент закрытия кредита.
- Постоянная прописка в Москве.
Необходимые документы:
- Договор и вся информация по действующему займу.
- Паспорт гражданина России.
- Военный билет или права на вождение транспортного средства.
Тинькофф
Уникально проводится рефинансирование от российского онлайн банка Тинькофф. При оформлении в этой финансовой организации кредитки с достаточным лимитом, заемными средствами есть возможность погасить ссуду в любой другой кредитующей организации. Главное преимущество такого погашения – то, что на сумму, которая использовалась для рефинансирования кредита, на протяжении 4 месяцев проценты не начисляются (по сроку действия грейс-периода).
Алгоритм действий для проведения рефинансирования в Тинькофф:
- Подача онлайн заявки на кредитку.
- Быстрое получение решения (5 минут).
- Быстрое получение карты (доставка курьером).
- Активация кредитки по телефону.
При активации нужно сказать оператору о желании погасить заем в другой банковской организации и сообщить реквизиты платежа. Средства перечисляют в течение 5 дней, а заемщик в течение 120 дней не оплачивает процентов по карте.
Банк ВТБ
Процедура рефинансирования кредитов в Москве в банке ВТБ выглядит привлекательной из-за небольших процентов и приемлемых условий. Перекредитование проводится на таких условиях:
- Ставка от 12,9% в год.
- Период кредитования до 5 лет.
- Сумма ссуды до 3 млн. р.
В ВТБ возможно рефинансирование кредитов, которые оформлялись в сторонних банковских организациях. Валюта займов не имеет значения.
СКБ банк
Рассматривая рефинансирование кредитов в Москве, можно выделить выгодное предложение от СКБ банка, крупного и стабильного регионального кредитного учреждения. СКБ предлагает рефинансирование до 10 займов с низкой процентной ставкой. При проведении рефинансирования можно привлекать созаемщиков. Благодаря этому увеличивается кредитный лимит ссуды.
Условия рефинансирования выглядят следующим образом:
- Возрастной ценз 23-70 лет.
- Процентная ставка 11,9%.
- Кредитный срок от 3 до 60 месяцев.
- Максимальный кредитный лимит до 1,3 млн р.
- Возможность рефинансирования залоговых автокредитов.
Почта банк
Есть возможность провести рефинансирование кредита в городе Москва, воспользовавшись предложением от Почта банка на следующих условиях:
- Кредитный лимит 50-500 тыс. р.
- Процентная ставка 19,9% в год, при подключении тарифа «Гарантированная ставка» – 14,9% годовых.
- Возрастная категория от 18 лет.
- Документальное подтверждение постоянного места работы.
- Стаж – от 3 месяцев.
- Из документов – паспорт, СНИЛС, а также ИНН организации и стационарный телефон.
- Два номера своих телефонов – мобильного и стационарного.
Сбербанк России
Требования к лицам, претендующим на перекредитование в Сбербанке для физических лиц из других банков, следующие:
- Возрастная категория – от 21 года.
- Рабочий стаж последнего места работы – от 6 месяцев.
Параметры займа:
- Кредитный лимит от 30 тыс. до 3 млн р.
- Процентная ставка от 12.5%.
- Срок кредитования до 36 месяцев.
Альфа банк
Рассматривая рефинансирование кредитов других кредитных организаций, и выбирая лучшие предложения 2018 года в городе Москва, можно отметить предложение Альфа-Банка. Его отличают небольшие проценты.
Параметры ссуды следующие:
- Проценты – от 11,9% годовых.
- Кредитный срок от 12 до 84 месяцев.
- Без обеспечения.
- Рефинансирование предпринимателей не проводится.
- Рефинансируется любой кредитный продукт.
- Одна заявка и, в случае необходимости, дополнительные кредитные средства.
- Оперативное принятие решения (в течение 15 минут).
Россельхозбанк
Рассматривая рефинансирование кредита для физических лиц в банках Москвы можно выделить предложение Россельхозбанка. Условия проведения процедуры в Россельхозбанке следующие:
- Процентная ставка от 14.5%.
- Кредитный срок от 1 года до 7 лет.
- Обеспечение не требуется.
- Быстрое рассмотрение заявки.
Предложения других банков
Предлагается рефинансирование кредитов без справок о доходах в городе Москва и в других банковских организациях.
Росбанк
Предложение по рефинансированию от Росбанка выглядит следующим образом:
- Кредитный лимит от 50 тыс. до 2 млн р.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
- Процентная ставка от 13,5% годовых.
- Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в Москве.
Интерпромбанк
Интересным выглядит предложение Интерпромбанка. Параметры рефинансирования следующие:
- Возрастной ценз от 18 до 75 лет.
- Процентная ставка от 12% годовых (по завершению процедуры 1 % возвращается).
- Срок кредитования от полугода до 5 лет.
- Кредитный лимит от 45 тыс. до 1 млн р.
- Возможность объединения все займов в один.
- Возможность получения дополнительного нецелевого кредита.
Бинбанк
Условия кредита на рефинансирование в Бинбанке следующие:
- Кредитный лимит – от 50 тыс. до 2 млн р.
- Процентная ставка – 13,99% — 21,5% годовых.
- Срок кредитования от 2 до 7 лет.
- Возрастной ценз от 23 лет.
- Рабочий стаж от 4 месяцев.
Из документов потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность из списка на выбор. Нужны будут также копия трудовой книжки и справка о доходах в свободной форме.
Процедура оформления
Найдя лучшее рефинансирование кредитов в Москве, клиент приступает к процедуре оформления. Алгоритм действий соискателя на получение кредита на перекредитование следующий:
- Подать заявку (оформляется как в офисе, так и онлайн).
- Дождаться предварительного решения кредитора.
- Собрать необходимые документы.
- Получить окончательное решение финансового учреждения, выдающего деньги в долг на перекредитование.
- Сообщить письменно в банковскую организацию, в которой будет закрываться заем, о намерении провести досрочное погашение (за месяц до планового взноса).
- Получить новый кредитный договори график платежей.
- Дождаться, когда новый банк погасит старый заем и взять об этом справку.
Снижения процентной ставки можно добиться, если оформить кредит под поручительство или с залоговым обеспечением.
О требованиях к соискателям
Требования к клиентам, оформляющим кредит на рефинансирование в Москве, в банках имеют различия. Стандартные требования применяются во всех кредитных организациях. К таковым относится следующее:
- Наличие хорошей кредитной истории.
- У клиента отсутствуют просрочки по действующему займу в период от полугода до года.
- Ограничения по возрасту. Нижняя возрастная планка заемщика составляет обычно 21-23 года.
- Документальное подтверждение дохода и стажа работы.
- Размер ссуды — от 30 тыс. до 1 млн р.
- Постоянная прописка в столице.
В принципе, требования кредита на рефинансирование не сильно отличаются от стандартных требований обычного потребительского займа.
Специальные требования к кредитам
Банки предъявляют специальные требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Требования таковы:
- Кредит должен быть открыт не ранее чем за полгода до процедуры перекредитования.
- До закрытия кредита должно быть достаточное количество времени (не менее 3 месяцев).
- Клиент представляет необходимую документацию по займу.
- В некоторых кредитующих организациях предъявляют особые требования к размеру оставшейся задолженности.
Перечень необходимых документов
Для оформления перекредитования заемщику понадобятся следующая документация:
- Согласие финансового учреждения на досрочное закрытие займа.
- Кредитный договор.
- Справка о параметрах ссуды.
- Реквизиты займа.
- Российский паспорт.
- Справка формы 2-НДЛФ.
Оплата кредита по программе рефинансирования
После того как договор перекредитования оформлен, банк-кредитор в полном объеме закрывает проблемный заем клиента по представленным реквизитам. Заемщик получает справку о том, что долг погашен, и старый кредитор не имеет к клиенту никаких претензий. Теперь только остается выплачивать задолженность по новому графику платежей, который гораздо выгодней старого.