Особенности программы рефинансирования микрозаймов
Рефинансирование — это процедура получения целевого займа, предназначенного для погашения действующего, в том числе и имеющего плохую кредитную историю. Возможно также проведение рефинансирования микрозаймов с просрочками. При этом, новый займ выдается на новых условиях: на другой срок рефинансирования, под иные проценты, под другой график платежей.
Перекредитование займа позволяет:
- объединить несколько обязательств в одно,
- погасить любые долги, в том числе просроченные микрозаймы.
Заемщику не придется лично переводить средства. Если процедура перекредитования проходит в другой организации, деньги переведут на указанный счет в погашение предыдущего займа.
Однако, не все финансовые организации готовы помочь в погашении долгов с просрочкой перед микрофинансовой организацией (МФО). И не каждая предлагаемая процедура рефинансирования выгодна.
Если Вы не можете самостоятельно выбрать предложение по перекредитованию, то профессиональная услуга от финансового эксперта по расчету и подбору продукта поможет выйти из затруднительного положения.
Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей
Под микрозаймом понимают небольшую сумму денег, выданную на короткий срок под высокий процент. К заемщику предъявляются минимальные требования, что делает финансовый продукт доступным для большинства граждан.
Не все клиенты микрофинансовых организаций правильно рассчитывают комфортность обязательств, что в итоге приводит к просрочкам. В последствии таким клиентам сложно оформлять новые займы и еще сложнее воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов в связи с плохой кредитной историей.
В такой ситуации сегодня существуют следующие способы перекредитоваться:
Перекредитование в МФО
Оформить новое обязательство в той же микрофинансовой организации, которая выдала займ, либо в другой можно, если:
- у вас только один микрокредит,
- сумма долга не превышает 100 тыс. руб.,
- вы намерены погасить обязательства в короткий срок.
Перекредитование в банке
В этом случает вы можете:
- объединить несколько кредитов (в отличие от банков, МФО такую услугу не предоставляют),
- погасить долг на сумму более 100 тысяч рублей,
- увеличить срок погашения обязательств.
Оформить рефинансирование МФО и кредитов с испорченной кредитной историей можно самостоятельно, но лучше воспользоваться услугами посредника. Выбирайте такого эксперта, который не просто отправит за вас заявки, а поможет выбрать оптимальный вариант.
Если у вас уже есть микрозайм с плохой кредитной историей и наличием просрочек — это свидетельствует о вашей финансовой неграмотности, а значит последующее самостоятельное рефинансирование, без помощи эксперта, может только усугубить текущую ситуацию.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками
Получить одобрение на рефинансирование МФО с просрочками без залога можно в большинстве организаций. Однако, обратите внимание на условия:
- процентная ставка может составлять до 55% годовых,
- высокие штрафные санкции при нарушении условий договора,
- деньги не будут выданы наличкой или на карту, допускается только прямое перечисление в счет долга.
Большинство людей, пытающихся получить новый кредит при микрозайме с просрочками и очень плохой кредитной историей, идут неверным путем, еще сильнее усугубляя свое положение. Если не хватает средств на погашение обязательств — увеличивайте доходы.
Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой
Для рефинансирования микрозайма с плохой кредитной историей и просрочками стоит привлечь финансового брокера. Это специалист, работающий за процент или фиксированную сумму, в обязанности которого входит:
- расчет и сравнение сумм, сроков и процентных ставок,
- подача онлайн-заявок,
- оказание иных, необходимых клиенту консультационных услуг.
Помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками — это реальная возможность улучшить финансовое положение.
Требования к заемщикам
У каждой организации свои требования к заемщикам. Но даже при полном их соответствии, возможен отказ в новом займе. Это связано с тем, что кредитные организации имеют внутренние критерии оценки клиентов, которые не разглашаются. Частному лицу невозможно определить, почему одним выдаются кредиты, а другим нет, при, казалось бы, равных условиях.
Однако, посредники, представляющие большое количество клиентов и оперируя фактами, могут спрогнозировать одобрение нового займа.
Как правило, требования к заемщику для рефинансирования кредита в МФО с просроченной задолженностью выглядят следующим образом:
- возраст от 20 до 70 лет,
- гражданство РФ,
- прописка в регионе присутствия организации,
- постоянное, официальное место работы.
Исходя из наличия просроченных платежей, кредиторы ставят дополнительные условия:
- размер ежемесячного платежа не должен превышать определенную кредитной компанией долю от величины месячного дохода. Это может быть сумма, равная 1/5 ежемесячного дохода,
- если клиент просит большую сумму, могут потребовать предоставить поручителя или залог,
Оплата заемщиком от одного до трех платежей до момента возникновения просроченной задолженности свидетельствует о том, что проблемы с выплатой долга связаны лишь с временным ухудшением материального положения, заемщик добросовестно пытается рассчитаться по кредиту.
Охотнее соглашаются рефинансировать займы с просрочками, взятые на обучение, развитие бизнеса, ремонт автомобиля или квартиры. Сложнее перекредитовать займ, взятый для текущих нужд, оплаты лечения, погашения обязательств по возмещению ущерба, алиментов и аналогичных трат.
Как оформить
- Обратиться в финансовую организацию или в компанию-посредника лично или онлайн.
- Заполнить первичную анкету, указав желаемую сумму, наличие залога и др.
- Получить несколько предложений и рекомендаций от эксперта.
- Заполнить заявку и предоставить пакет документов.
- Получить одобрение по кредиту и заключить договор.
- Получить справку об отсутствии задолженности по старому долгу.
- Вовремя оплачивать новый займ.
Преимущества и недостатки
К преимуществам рефинансирования микрозаймов с просрочками стоит отнести:
- улучшение кредитной истории,
- уменьшение размера ежемесячного платежа,
- объединение нескольких кредитов в один для удобства гашения.
К недостаткам в первую очередь стоит отнести увеличение срока выплаты долга, что при суммировании кредита означает большие издержки.
Как правило, заемщики смотрят только на ежемесячный платеж и процент по кредиту, в итоге заманчивое предложение выходит не таким уж и выгодным. Поэтому, прежде чем заключать новый договор, проконсультируйтесь с экспертом.