Рефинансирование микрозаймов с просрочками: особенности программы

Рефинансирование микрозаймов с просрочкамиОсобенности программы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование — это процедура получения целевого займа, предназначенного для погашения действующего, в том числе и имеющего плохую кредитную историю. Возможно также проведение рефинансирования микрозаймов с просрочками. При этом, новый займ выдается на новых условиях: на другой срок рефинансирования, под иные проценты, под другой график платежей.

Перекредитование займа позволяет:

  • объединить несколько обязательств в одно,
  • погасить любые долги, в том числе просроченные микрозаймы.

Заемщику не придется лично переводить средства. Если процедура перекредитования проходит в другой организации, деньги переведут на указанный счет в погашение предыдущего займа.

Однако, не все финансовые организации готовы помочь в погашении долгов с просрочкой перед микрофинансовой организацией (МФО). И не каждая предлагаемая процедура рефинансирования выгодна.

Если Вы не можете самостоятельно выбрать предложение по перекредитованию, то профессиональная услуга от финансового эксперта по расчету и подбору продукта поможет выйти из затруднительного положения.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Под микрозаймом понимают небольшую сумму денег, выданную на короткий срок под высокий процент. К заемщику предъявляются минимальные требования, что делает финансовый продукт доступным для большинства граждан.

Не все клиенты микрофинансовых организаций правильно рассчитывают комфортность обязательств, что в итоге приводит к просрочкам. В последствии таким клиентам сложно оформлять новые займы и еще сложнее воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов в связи с плохой кредитной историей.

В такой ситуации сегодня существуют следующие способы перекредитоваться:

Перекредитование в МФО

Оформить новое обязательство в той же микрофинансовой организации, которая выдала займ, либо в другой можно, если:

  • у вас только один микрокредит,
  • сумма долга не превышает 100 тыс. руб.,
  • вы намерены погасить обязательства в короткий срок.

Перекредитование в банке

В этом случает вы можете:

  • объединить несколько кредитов (в отличие от банков, МФО такую услугу не предоставляют),
  • погасить долг на сумму более 100 тысяч рублей,
  • увеличить срок погашения обязательств.

Оформить рефинансирование МФО и кредитов с испорченной кредитной историей можно самостоятельно, но лучше воспользоваться услугами посредника. Выбирайте такого эксперта, который не просто отправит за вас заявки, а поможет выбрать оптимальный вариант.

Если у вас уже есть микрозайм с плохой кредитной историей и наличием просрочек — это свидетельствует о вашей финансовой неграмотности, а значит последующее самостоятельное рефинансирование, без помощи эксперта, может только усугубить текущую ситуацию.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Получить одобрение на рефинансирование МФО с просрочками без залога можно в большинстве организаций. Однако, обратите внимание на условия:

  • процентная ставка может составлять до 55% годовых,
  • высокие штрафные санкции при нарушении условий договора,
  • деньги не будут выданы наличкой или на карту, допускается только прямое перечисление в счет долга.

Большинство людей, пытающихся получить новый кредит при микрозайме с просрочками и очень плохой кредитной историей, идут неверным путем, еще сильнее усугубляя свое положение. Если не хватает средств на погашение обязательств — увеличивайте доходы.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой

Для рефинансирования микрозайма с плохой кредитной историей и просрочками стоит привлечь финансового брокера. Это специалист, работающий за процент или фиксированную сумму, в обязанности которого входит:

  • расчет и сравнение сумм, сроков и процентных ставок,
  • подача онлайн-заявок,
  • оказание иных, необходимых клиенту консультационных услуг.

Помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками — это реальная возможность улучшить финансовое положение.

Требования к заемщикам

У каждой организации свои требования к заемщикам. Но даже при полном их соответствии, возможен отказ в новом займе. Это связано с тем, что кредитные организации имеют внутренние критерии оценки клиентов, которые не разглашаются. Частному лицу невозможно определить, почему одним выдаются кредиты, а другим нет, при, казалось бы, равных условиях.

Однако, посредники, представляющие большое количество клиентов и оперируя фактами, могут спрогнозировать одобрение нового займа.

Как правило, требования к заемщику для рефинансирования кредита в МФО с просроченной задолженностью выглядят следующим образом:

  • возраст от 20 до 70 лет,
  • гражданство РФ,
  • прописка в регионе присутствия организации,
  • постоянное, официальное место работы.

Исходя из наличия просроченных платежей, кредиторы ставят дополнительные условия:

  • размер ежемесячного платежа не должен превышать определенную кредитной компанией долю от величины месячного дохода. Это может быть сумма, равная 1/5 ежемесячного дохода,
  • если клиент просит большую сумму, могут потребовать предоставить поручителя или залог,

Оплата заемщиком от одного до трех платежей до момента возникновения просроченной задолженности свидетельствует о том, что проблемы с выплатой долга связаны лишь с временным ухудшением материального положения, заемщик добросовестно пытается рассчитаться по кредиту.

Охотнее соглашаются рефинансировать займы с просрочками, взятые на обучение, развитие бизнеса, ремонт автомобиля или квартиры. Сложнее перекредитовать займ, взятый для текущих нужд, оплаты лечения, погашения обязательств по возмещению ущерба, алиментов и аналогичных трат.

Как оформить

  1. Обратиться в финансовую организацию или в компанию-посредника лично или онлайн.
  2. Заполнить первичную анкету, указав желаемую сумму, наличие залога и др.
  3. Получить несколько предложений и рекомендаций от эксперта.
  4. Заполнить заявку и предоставить пакет документов.
  5. Получить одобрение по кредиту и заключить договор.
  6. Получить справку об отсутствии задолженности по старому долгу.
  7. Вовремя оплачивать новый займ.

Преимущества и недостатки

К преимуществам рефинансирования микрозаймов с просрочками стоит отнести:

  • улучшение кредитной истории,
  • уменьшение размера ежемесячного платежа,
  • объединение нескольких кредитов в один для удобства гашения.

К недостаткам в первую очередь стоит отнести увеличение срока выплаты долга, что при суммировании кредита означает большие издержки.

Как правило, заемщики смотрят только на ежемесячный платеж и процент по кредиту, в итоге заманчивое предложение выходит не таким уж и выгодным. Поэтому, прежде чем заключать новый договор, проконсультируйтесь с экспертом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Capitalpost.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: