Что дает рефинансирование кредита?
Перекредитование — услуга, с помощью которой удается решить ряд проблем:
- Снизить процентную ставку по займу.
- Уменьшить размер ежемесячной выплаты.
- Заменить валюту.
- Увеличить срок действия договора.
- Объединить группу долгов в один.
- Снять обременение с залога (если таковой имел место).
Если появляется возможность переоформить кредит на выгодных условиях, этим стоит воспользоваться. Но как принять правильное решение? Для этого и требуется помощь в перекредитовании.
Как работает брокер по рефинансированию?
Помощь в рефинансировании — комплекс услуг, направленных на выбор выгодного кредитного предложения и определение актуальности оформления займа. Привлечение брокера исключает появление просрочки и увеличение размера взносов из-за начисления штрафов и комиссий.
Кредитный брокер помогает в получении нового займа при рефинансировании кредита, дает рекомендации по выбору банковского учреждения, вычисляет актуальность сделки. Привлечение брокера позволяет Вам:
- Объединить до 5-7 займов в один кредит.
- Получить выгодную ставку и тем самым снизить размер ежемесячной выплаты.
- В нужный момент получить квалифицированную помощь в рефинансировании автокредитов и потребительских кредитов.
- Уберечься от временных проволочек при переоформлении займа.
- Получить помощь в снятии обременения с залогового имущества (оформлении кредита без залога).
- Заключить договор на новый срок, с учетом текущего финансового состояния.
- Повысить вероятность перекредитования клиентов с негативной кредитной историей.
Чтобы получить помощь, требуется найти брокера, рассказать ему о сложившейся ситуации, уточнить условия и стоимость услуг. Привлечение такого человека способствует быстрому решению возникшей проблемы, защите от просрочек, начисления пени и роста задолженности. Как правило, на решение поставленной задачи уходит до трех суток. Главное — выбрать организацию, которая давно работает на рынке кредитования, заслужила репутацию и ответственно подходит к решению проблем клиентов.
Помощь в рефинансировании подразумевает выполнение следующей работы:
- Обсуждение с клиентом ситуации и выяснение целей, которых планирует добиться заемщик.
- Изучение текущих предложений банковских учреждений и расчет выгоды для каждого из вариантов. Брокер учитывает главные условия — ставки, срок кредитования, доступность досрочного погашения долга в старом банке, дополнительные расходы, оплату страховки, комиссии и прочие статьи затрат.
- Предоставление клиенту нескольких путей перекредитования на выбор.
- Выполнение поставленной задачи.
Плюсы помощи в рефинансировании очевидны:
- Гарантированный подбор выгодного кредитного предложения.
- Решение проблемы при наличии задолженности и других сложностей с банками.
- Выполнение бумажной работы.
- Помощь на каждом из этапов заключения договора.
Как рефинансировать кредит: пошаговая инструкция для заемщика
Несмотря на легкость перекредитования, клиенты банков часто путаются и допускают ошибки при оформлении нового займа. Чтобы исключить сложности, приведем подробный алгоритм действий:
- Информирование кредитора о желании рефинансировать займ. Чтобы не отпускать заемщика, банки иногда предлагают выгодные условия займа. В результате обращаться в другую организацию не приходится.
- Определение нового финансового учреждения и подача заявки. Если текущая кредитная организация отказывается улучшать условия и решение о рефинансировании принято, стоит перейти к следующему этапу и выбрать новый банк. Предпочтение отдается учреждениям с более низкой процентной ставкой, возможностью досрочного погашения, отсутствием комиссий дополнительных платежей. Ключевое условие для заемщика — отсутствие просрочек по кредиту и залога без необходимого пакета бумаг.
- Заключение договора. Последний этап — передача документов и подписание договора с выбранным кредитным учреждением.
Почему банки могут отказать в рефинансировании: 3 главные причины
Финансовое учреждение отказывает в перекредитовании в следующих случаях:
- Низкая платежеспособность заемщика. Банк проверяет, чтобы размер выплат не превышал 50% от чистой ежемесячной прибыли клиента.
- Наличие просрочек по текущему кредиту или другим займам. Банки требуют, чтобы просрочка по кредиту не превышала 30 дней.
- Использование материнского капитала на выплату части задолженности. Если такой факт имел место, кредитное учреждение отказывает в перекредитовании. При желании использовать материнский капитал стоит воспользоваться помощью при рефинансировании, чтобы не натолкнуться на отказ финансового учреждения.
На что обращать внимание при составлении договора?
Чтобы избежать переплаты в будущем и не оказаться у «разбитого корыта» после перекредитования, стоит учесть следующие нюансы:
- Процентные ставки и максимальный срок. Это главные параметры кредита, ведь от них зависит итоговый размер займа. Если процентная ставка больше текущей, решить финансовые проблемы не получится. Даже при увеличении срока выплаты займа и снижении ежемесячной финансовой нагрузки сумма долга возрастет. В результате человек попадает в новую долговую яму. Брокеры, оказывающие помощь в рефинансировании, рекомендуют оформлять услугу при снижении ставки на 2-3 пункта.
- Переплата за период действия договора. Определить актуальность перекредитования удается только путем расчетов. Выше отмечалось, что заемщики часто игнорируют процентную ставку и рефинансируют кредит с целью увеличения срока действия договора. Это ошибочный подход. Если продолжительность выплаты растет, возрастает и переплата по кредиту. Чтобы избежать этого, стоит попросить банковского сотрудника назвать точную сумму переплаты и сравнить показатель с оставшимся размером задолженности. При наличии сомнений, стоит воспользоваться помощью в рефинансировании. Кредитный брокер выполнит расчеты и определит, стоит оформлять займ или нет.
- Комиссия за обслуживание. Банки для привлечения клиентов часто хитрят. Они указывают в рекламных буклетах сниженную ставку, но замалчивают о наличии дополнительных затрат заемщика. Перед подписанием договора стоит уточнить размер таких платежей и учесть расходы в расчетах.
- Штрафы за несвоевременную выплату. От размера пени при наличии просрочки зависит, сможет ли клиент справиться с долговыми обязательствами при появлении временных трудностей.
- Доступность досрочного погашения. По законам РФ кредитная организация не вправе запрещать выплату задолженности раньше срока. Но ряд банков устанавливают ограничения, которые усложняют процесс преждевременного погашения.
- Доступность одностороннего расторжения. Ситуации бывают разные. Клиенту стоит разобраться, доступен ли ему разрыв договора и когда это допустимо.
В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?
Клиенты с позитивной кредитной историей, знающие тонкости перекредитования и «подводные камни» этой услуги, действуют самостоятельно. Но бывает ситуации, когда без помощи в рефинансировании не обойтись. Привлечение кредитного брокера актуально в таких случаях:
- Заемщик имеет низкую официальную зарплату. К таким клиентам банки относятся с опаской и часто отказывают в предоставлении займа.
- Отсутствие справки о доходах, подтверждающих платежеспособность. Ситуация актуальна для заемщиков, имеющих неофициальную прибыль.
- Банк соглашается выдать недостаточную для погашения долга сумму.
- Старая кредитная организация отказывает в перекредитовании под различными поводами.
- Банк отказал в рефинансировании без объяснения причин.
- Клиент в прошлом допускал просрочки.
Во всех рассмотренных выше случаях помощь кредитного брокера гарантирует решение возникшей проблемы и получение рефинансирования на желаемых условиях.