Помощь в рефинансировании кредита: услуги брокера

Экономические проблемы в стране отразились на рядовых заемщиках — возникли сложности с погашением займов, увеличилось число должников и сумма штрафных санкций банковских учреждений. Рефинансирование — банковская услуга, подразумевающая оформление нового займа на выгодных условиях для выплаты старого долга. Проблема в том, что далеким от финансовой сферы гражданам сложно разобраться в нюансах услуги, определиться с актуальностью операции и сделать выбор в пользу подходящего финансового учреждения. В такой ситуации пригодится помощь в рефинансировании кредита. На кого возлагается выполнение работы? Какие задачи решает брокер? Как оформить перекредитование? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Что дает рефинансирование кредита?

Перекредитование — услуга, с помощью которой удается решить ряд проблем:

Снизить процентную ставку по займу.
Уменьшить размер ежемесячной выплаты.
Заменить валюту.
Увеличить срок действия договора.
Объединить группу долгов в один.
Снять обременение с залога (если таковой имел место).

Если появляется возможность переоформить кредит на выгодных условиях, этим стоит воспользоваться. Но как принять правильное решение? Для этого и требуется помощь в перекредитовании.

Как работает брокер по рефинансированию?

Помощь в рефинансировании — комплекс услуг, направленных на выбор выгодного кредитного предложения и определение актуальности оформления займа. Привлечение брокера исключает появление просрочки и увеличение размера взносов из-за начисления штрафов и комиссий.

Кредитный брокер помогает в получении нового займа при рефинансировании кредита, дает рекомендации по выбору банковского учреждения, вычисляет актуальность сделки. Привлечение брокера позволяет Вам:

Объединить до 5-7 займов в один кредит.
Получить выгодную ставку и тем самым снизить размер ежемесячной выплаты.
В нужный момент получить квалифицированную помощь в рефинансировании автокредитов и потребительских кредитов.
Уберечься от временных проволочек при переоформлении займа.
Получить помощь в снятии обременения с залогового имущества (оформлении кредита без залога).
Заключить договор на новый срок, с учетом текущего финансового состояния.
Повысить вероятность перекредитования клиентов с негативной кредитной историей.

Чтобы получить помощь, требуется найти брокера, рассказать ему о сложившейся ситуации, уточнить условия и стоимость услуг. Привлечение такого человека способствует быстрому решению возникшей проблемы, защите от просрочек, начисления пени и роста задолженности. Как правило, на решение поставленной задачи уходит до трех суток. Главное — выбрать организацию, которая давно работает на рынке кредитования, заслужила репутацию и ответственно подходит к решению проблем клиентов.

Помощь в рефинансировании подразумевает выполнение следующей работы:

Обсуждение с клиентом ситуации и выяснение целей, которых планирует добиться заемщик.
Изучение текущих предложений банковских учреждений и расчет выгоды для каждого из вариантов. Брокер учитывает главные условия — ставки, срок кредитования, доступность досрочного погашения долга в старом банке, дополнительные расходы, оплату страховки, комиссии и прочие статьи затрат.
Предоставление клиенту нескольких путей перекредитования на выбор.
Выполнение поставленной задачи.

Плюсы помощи в рефинансировании очевидны:

Гарантированный подбор выгодного кредитного предложения.
Решение проблемы при наличии задолженности и других сложностей с банками.
Выполнение бумажной работы.
Помощь на каждом из этапов заключения договора.

Как рефинансировать кредит: пошаговая инструкция для заемщика

Несмотря на легкость перекредитования, клиенты банков часто путаются и допускают ошибки при оформлении нового займа. Чтобы исключить сложности, приведем подробный алгоритм действий:

Информирование кредитора о желании рефинансировать займ. Чтобы не отпускать заемщика, банки иногда предлагают выгодные условия займа. В результате обращаться в другую организацию не приходится.
Определение нового финансового учреждения и подача заявки. Если текущая кредитная организация отказывается улучшать условия и решение о рефинансировании принято, стоит перейти к следующему этапу и выбрать новый банк. Предпочтение отдается учреждениям с более низкой процентной ставкой, возможностью досрочного погашения, отсутствием комиссий дополнительных платежей. Ключевое условие для заемщика — отсутствие просрочек по кредиту и залога без необходимого пакета бумаг.
Заключение договора. Последний этап — передача документов и подписание договора с выбранным кредитным учреждением.

Почему банки могут отказать в рефинансировании: 3 главные причины

Финансовое учреждение отказывает в перекредитовании в следующих случаях:

Низкая платежеспособность заемщика. Банк проверяет, чтобы размер выплат не превышал 50% от чистой ежемесячной прибыли клиента.
Наличие просрочек по текущему кредиту или другим займам. Банки требуют, чтобы просрочка по кредиту не превышала 30 дней.
Использование материнского капитала на выплату части задолженности. Если такой факт имел место, кредитное учреждение отказывает в перекредитовании. При желании использовать материнский капитал стоит воспользоваться помощью при рефинансировании, чтобы не натолкнуться на отказ финансового учреждения.

На что обращать внимание при составлении договора?

Чтобы избежать переплаты в будущем и не оказаться у «разбитого корыта» после перекредитования, стоит учесть следующие нюансы:

Процентные ставки и максимальный срок. Это главные параметры кредита, ведь от них зависит итоговый размер займа. Если процентная ставка больше текущей, решить финансовые проблемы не получится. Даже при увеличении срока выплаты займа и снижении ежемесячной финансовой нагрузки сумма долга возрастет. В результате человек попадает в новую долговую яму. Брокеры, оказывающие помощь в рефинансировании, рекомендуют оформлять услугу при снижении ставки на 2-3 пункта.
Переплата за период действия договора. Определить актуальность перекредитования удается только путем расчетов. Выше отмечалось, что заемщики часто игнорируют процентную ставку и рефинансируют кредит с целью увеличения срока действия договора. Это ошибочный подход. Если продолжительность выплаты растет, возрастает и переплата по кредиту. Чтобы избежать этого, стоит попросить банковского сотрудника назвать точную сумму переплаты и сравнить показатель с оставшимся размером задолженности. При наличии сомнений, стоит воспользоваться помощью в рефинансировании. Кредитный брокер выполнит расчеты и определит, стоит оформлять займ или нет.
Комиссия за обслуживание. Банки для привлечения клиентов часто хитрят. Они указывают в рекламных буклетах сниженную ставку, но замалчивают о наличии дополнительных затрат заемщика. Перед подписанием договора стоит уточнить размер таких платежей и учесть расходы в расчетах.
Штрафы за несвоевременную выплату. От размера пени при наличии просрочки зависит, сможет ли клиент справиться с долговыми обязательствами при появлении временных трудностей.
Доступность досрочного погашения. По законам РФ кредитная организация не вправе запрещать выплату задолженности раньше срока. Но ряд банков устанавливают ограничения, которые усложняют процесс преждевременного погашения.
Доступность одностороннего расторжения. Ситуации бывают разные. Клиенту стоит разобраться, доступен ли ему разрыв договора и когда это допустимо.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Клиенты с позитивной кредитной историей, знающие тонкости перекредитования и «подводные камни» этой услуги, действуют самостоятельно. Но бывает ситуации, когда без помощи в рефинансировании не обойтись. Привлечение кредитного брокера актуально в таких случаях:

Заемщик имеет низкую официальную зарплату. К таким клиентам банки относятся с опаской и часто отказывают в предоставлении займа.
Отсутствие справки о доходах, подтверждающих платежеспособность. Ситуация актуальна для заемщиков, имеющих неофициальную прибыль.
Банк соглашается выдать недостаточную для погашения долга сумму.
Старая кредитная организация отказывает в перекредитовании под различными поводами.
Банк отказал в рефинансировании без объяснения причин.
Клиент в прошлом допускал просрочки.

Во всех рассмотренных выше случаях помощь кредитного брокера гарантирует решение возникшей проблемы и получение рефинансирования на желаемых условиях.