Многие граждане представляют заем МФО как нечто страшное и ужасное. Эти организации считают чуть ли не мошенниками, которые наживаются на людях. Но по факту МФО — точно такая же кредитная организация, что и банк. Обе эти финансовые структуры работают по похожей схеме и подчиняются Закону о потребительском кредитовании. Различия заключаются только в параметрах кредитных программ и в требованиях к заемщикам. Сфера микрокредитования окутана различными мифами, которые далеко не всегда оказываются реальностью.
Миф №1. МФО выдает займы под огромные проценты!
Это самое распространенное мнение граждан о микрофинансовых организациях. Считается, что эти компании сильно раздувают долги, назначая бешеные проценты. Граждане думают, что если взять в МФО деньги в долг, возвращать нужно будет в разы больше. Например, если получить 10000, придется отдавать все 50000. Конечно же, это — миф.
По закону МФО, как и банки, обязаны прописывать в кредитном договоре ставку, выраженную в годовом эквиваленте. Многие приходят в ужас, видя страшную цифру, например 700% годовых. Но страшным это число кажется только на первый взгляд. Вы же не берете деньги в долг на годы, как банке, вы заключаете договор максимум на месяц. Вот и получается, что за день пользования деньгами вы заплатите 700/365, а это 1,9% в день. Взяв в долг 10000 рублей, переплачивать вы будете 190 рублей в день. За неделю переплата составит 1330 рублей, за две недели — 2660 рублей.
Миф №2. Взять заем в МФО могут все подряд
В обществе сложилось мнение, что микрофинансовые организации выдают займы всем подряд без разбора. Это мнение также ошибочно. МФО — это кредитная организация, а любая кредитная компания заинтересована в возвращении средств, так как только в таком случае она получит прибыль. Если при рассмотрении заявки МФО усомнится, что заемщик выполнит свое обязательство, в выдаче микрокредита ему откажут.
Кто получит отказ в займе в МФО:
- граждане, за плечами которых есть просроченные кредитные долги (открытые просрочки),
- граждане, не имеющие источники дохода или их доход слишком мал (в том числе сильно закредитованные заемщики),
- клиенты, которые используют подлог данных, пытаются получить деньги по чужим документами, применяют мошеннические действия.
МФО работают с гражданами, имеющими негативную кредитную историю. Именно из-за этого и появился такой миф. При наличии закрытых нарушений в МФО действительно можно получить заем, но безотказным кредитованием такие компании никогда не занимались и заниматься не будут.
Миф №3. МФО применяет гигантские штрафы за просрочку
Раньше в новостях регулярно фигурировали репортажи, героями которых были заемщики, просрочившие возврат займа. В итоге микрофинансовые организации раздували долги: из 10000 рублей за год долг мог достигнуть 500000 рублей и выше. Действительно, такие ситуации возникали, но они уже давно в прошлом. Микрокредитный рынок стал более легальным: создан реестр МФО, в который попадают только прошедшие проверку компании, и только эти организации могут выдавать займы.
При оформлении займа в легальной компании можно не бояться роста долга в геометрической прогрессии. Закон защищает заемщиков следующими методами:
- введено ограничение по начислению пеней в результате просрочки. И банки, и МФО не могут назначать больше, чем 20% годовых на просроченную сумму. Проценты на основной долг при этом начисляться продолжают, штрафа за образование просрочки нет,
- если вы просрочили заем, общий долг с учетом пеней не может вырасти более чем в три раза. Если вы получили 10000 и перестали платить, выше планки в 30000 рублей задолженность не увеличится.
Помните, что эти нормы и ограничения действуют только в легальных компаниях. Прежде чем получить заем в МФО, проверьте МФО. Зайдите на сайт ЦБ и откройте реестр МФО: если юридического названия этой компании в списке нет, ищите другую кредитную организацию.
Миф №4. Цель МФО — загнать заемщика в долговую яму
Законные ограничения уже не позволяют это сделать. Да и сами микрофинансовые организации не стремятся утопать в просроченных микрокредитах. Именно поэтому многие компании ввели в перечень услуг возможность пролонгации — клиент может продлить срок возвращения займа без каких-либо санкций.
Многие компании указывают на своих сайтах, что при возникновении сложностей с выплатой следует обратиться к кредитору. Вполне возможно, что вам предложат реструктуризацию займа или иной вид помощи.
Миф №5. МФО работают с черными коллекторами
О методах работы черных коллекторов все наслышаны, и все их боятся. Действительно, некоторые компании в этом направлении работают с черными коллекторами, которые с должниками не церемонятся.
Но в ваших силах сделать так, чтобы вы не столкнулись с такими взыскателями. Если вы планируете получить в МФО деньги в займы, заключайте договор только с легальной компанией. Выбирайте крупных и брендовых кредиторов. Большие легальные компании следят за своей репутацией и привлекают только честных коллекторов, которые используют в работе легальные методы. А лучше всего просто не совершать просрочек.