Далеко не все заемщики, желающие получить крупный кредит, могут это сделать. Чем больше сумма кредита, тем больше рисков несет банк, поэтому тем выше требования он устанавливает. Если вы решились на получение ссуды с лимитом более миллиона рублей, следует тщательно подготовиться к ее оформлению, чтобы предстать перед банком в лучшем свете.
Проблем с кредитной историей быть не должно
Если вы рассчитываете на получение крупной ссуды, в вашей кредитной истории не должно быть отрицательных моментов, даже если проблемные долги на сегодня погашены. Сумма выдачи большая, поэтому банки крайне требовательны к клиенту и готовы сотрудничать только с теми, кто имеет только положительные данные.
Клиенты без кредитной истории тоже не особо жалуются банками. Без досье не определить благонадежность клиента и его ответственность. Поэтому, если вы желаете получить крупный кредит, предварительно воспользуйтесь каким-либо менее масштабным продуктом. Например, небольшим кредитом наличными, товарным кредитом или займом от МФО. Оформив его и погасив в срок без нареканий, вы заработаете положительное кредитное досье, при его наличии шансы на получение крупной ссуды значительно возрастают.
Важно! Не стоит оформлять кредитную карту с целью заработать положительную историю. При рассмотрении заявки на выдачу большого кредита банк учтет наличие у вас кредита на сумму всей кредитной линии, даже если сейчас вы по карточке ничего не должны. Вероятность одобрения в итоге снизится.
Наличие справок — обязательное условие оформления
Без документального подтверждения дохода крупной суммы в банке не получить. Практически все программы банков с лимитами от 100000 рублей предполагают наличие у клиента следующих документов:
- справка 2-НДФЛ за последние полгода,
- копия трудовой, заверенная работодателем.
Эти документы можно заменить на другие аналогичные. Например, на справку о заработке по форме банка, на копию трудового договора или контракт.
При запросе большой ссуды банк может попросить предоставить расширенный комплект документов. Например, можно принести документы на свою недвижимость или автомобиль, загранпаспорт с отметками пересечении границы, документы на вклады, дипломы об образовании и пр.
Интересует крупный кредит наличными — ищите поручителя
Поручитель — это человек (несколько человек), который за вас поручится перед банком. Поручитель не получает выгоды от оформления кредита, но при этом берет на себя ответственность за его выплату. Если основной заемщик не выплачивает кредит, банк предъявляет финансовые претензии второму участнику оформления кредита.
Наличие поручителя — дополнительная гарантия для банка, поэтому при его присутствии условия выдачи ссуды становятся лучше, процентные ставки снижаются, а возможные лимиты выдачи повышаются.
Например, по обычной программе Сбербанк готов предоставить максимум 3 миллиона рублей, а если клиент привлекает поручителя, ему становится доступен кредит лимитом уже до 5 миллионов рублей.
Поручителем может стать человек, который:
- соответствует возрастным рамкам, установленным банком,
- имеет источник дохода, достаточный для гашения кредита в случае, если основной заемщик не будет его платить,
- может принести справки с работы.
Сможете ли вы обеспечивать крупный кредит?
Самый главный аспект для банка — сможет ли заемщик беспроблемно погашать оформленный кредит. Одобрение будет озвучено только в том случае, если ваш доход позволяет выплачивать все действующие на сегодня ссуды и иные долговые обязательства. При этом у заявителя должны оставаться средства на существование и содержание детей при их наличии.
Взять то же предложение Сбербанка по выдаче ссуды с поручителем, по которому банк выдает средства под низкие 12,9% годовых:
- Если взять 1 000 000 в кредит на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 000 рублей, вы должны получать минимум 46 000 рублей чистого дохода ежемесячно.
- При запросе 2 000 000 на 5 лет ежемесячный платеж составит уже 45 500 рублей, вы должны получать минимум 90 000 рублей.
- При запросе 3 000 000 рублей на 5 лет платеж составит уже 68 000 рублей, вы должны получать минимум 136 000 рублей ежемесячно.
И это при условии, что у вас нет других долгов, которые вы погашаете ежемесячно. Если они имеются, ваш доход должен быть больше.
В Сбербанке можно сделать расчет, отталкиваясь и от размера дохода:
- если вы получаете 30 000 рублей, сможете взять максимум 693 000 на 5 лет,
- если ваш доход — 50 000, сумма крупного кредита не превысит 1 150 000 рублей,
- при доходе в 100 000 рублей можно получить максимум 2,3 миллиона рублей на 5 лет.
Расчеты проведены на кредитном калькуляторе Сбербанка и являются справочными.
Кредит под залог недвижимости
Если вы желаете взять в кредит крупную сумму, превышающую 3-5 миллионов рублей, следует рассматривать программы с залогом недвижимости. По ним можно получить до 80% от рыночной цены объекта.
Даже если вам нужно меньше 3-5 миллионов рублей, все равно рассмотрите такой вариант кредитования. Залоговые ссуды всегда самые дешевые, срок возврата средств можно растянуть до 20 лет и больше. Кроме того, вероятность одобрения по таким займам выше.
А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте, мы постараемся Вам помочь.