В этой статье мы расскажем все о виртуальных картах, где их можно получить, на каких условиях они выпускаются и почему они считаются самыми простыми и безопасными для совершения онлайн-покупок.
Что такое виртуальная карта
Виртуальные карты призваны помочь с управлением денег в онлайн режиме. Причем цифровую карточку можно использовать и для заработка и для шоппинга. А при желании можно заказать физический пластик с такими же реквизитами и одним счетом.
Виртуальная карта – это специальный платежный инструмент, предназначенный для совершения онлайн покупок в интернете. От стандартного банковского пластика она отличается тем, что она не материальная, то есть ее нельзя потрогать.
После оформления владелец получает только ее реквизиты – номер, период действия и коды из трех знаков для проверки подлинности карты.
Платежная система Мастеркард использует код носителя CVC2, а Виза CVV2. Этого в принципе и достаточно для оплаты в интернете и на торговых онлайн-площадках.
Так как физический носитель для таких карт не предусмотрен, у них поэтому и отсутствует пин-код. Она числится в базе банка и предназначается только для конкретных целей.
Большинство виртуальных карт имеют следующие ограничения:
- Их нельзя использовать в оффлайн режиме (то есть расплатиться ей в продуктовом невозможно).
- С них нельзя снимать наличные деньги (даже если для такой карты предусмотрен кредитный лимит, обналичить средства с нее тоже не получится).
- С них не получится отправить деньги другому пользователю и положить деньги на баланс мобильного телефона.
- Их срок действия относительно не большой (как правило, не более 1 года).
Что касается 3 пункта, то относится это не ко всем виртуальным картам, с некоторых все же можно переводить деньги другим пользователям, но только за свой собственный счет.
Если предусмотрен кредитный лимит, то эти деньги тоже можно тратить только на онлайн-покупки.
Банк предоставляет реквизиты по пластику, с помощью которых он может пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.
Справка! Виртуальные карты бывают не только кредитными и дебетовыми, но и предоплаченными. Они предлагают для применения конкретную сумму или лимит.
Но в отличие от кредиток на нее проценты не начисляются, а ее лимит складывается из зачисленной суммы ее держателем. Длительность действия у предоплаченных виртуальных карт меньше, чем у обычных – один или несколько месяцев.
Создавая виртуальный пластик, пользователь сам устанавливает лимит по нему. Например, ему нужно купить в интернет-магазине стиральную машину стоимостью 18 тыс. руб., но он не хочет вводить данные своего реального банковского пластика, потому что боится, что реквизиты попадут в руки мошенников и они украдут деньги с остатка.
- В этом случае ему нужно создать дебетовую виртуальную карту с лимитом 18 тыс. руб. и оплатить стиральную машину.
В дальнейшем этой виртуальной картой уже не сможет никто воспользоваться, так как лимит по ней уже израсходован. При желании его можно сделать больше, чем стоимость вещи или услуги, которую нужно приобрести.
В подобном случае, чтобы избежать действий мошенников нужно установить ограничение на разовое списание.
В любой момент, если карта стала не нужна её можно удалить, а если возникло подозрение по поводу передачи ее реквизитов третьим лицам, то ее можно заблокировать.
Виртуальная карта в банке и в электронных платежных системах может быть выпущена в рублях, долларах или евро и бывает, как одноразовая, так и многоразовая.
Как и где можно открыть виртуальную карту
Открыть виртуальную карту можно во многих банковских учреждениях, например:
- ПАО «Сбербанк».
- «МТС банк».
- «Русский стандарт».
- «Тинькофф Банк».
- «Промсвязьбанк».
- «Банк Россия».
- «Восточный Банк».
- «Тинькофф»
- «Альфа Банк»
- «Почта банк» и т.д.
Для примера расскажем, как получить виртуальную карту в Сбербанке. Начнем с того, что заказать ее могут только владельцы действующих дебетовых карт от Сбербанка. Способ всего три: позвонить по телефону оператору горячей линии на номер 88002003747 или 4955000005, посетив ближайшее отделение Сбербанка или в личном кабинете «Сбербанк-онлайн». С первыми двумя способами все понятно, остановимся более подробно на третьем. Для его реализации выполнить необходимо следующее:
- Авторизоваться в личном кабинете «Сбербанк-онлайн», в разделе «Платежи и переводы» нужно перейти в подраздел «Все платежи и переводы», а из него в «Операции по вкладам, картам и кредитам» и далее «Оформить заявку на виртуальную карту».
- Чтобы создать заявку, необходимо указать в графе «Вид карты» из предложенного списка подходящий вид. После этого поля для ФИО будут заполнены автоматически.
- В графе «Мобильный телефон» нужно вписать тот номер, который был указан при создании интернет-банкинга. Именно на него будут поступать смс-уведомления.
Если регистрация в личном кабинете выполнена не была ранее, то оформить виртуальную карту можно просто на сайте Сбербанка с последующей регистрацией:
- Перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru.
- Наведите курсором на вкладку в верхней шапке страницы «Карты» и из предложенного списка кликните на «Дебетовые карты».
- Зайдите в «Цифровая карта Виза» и нажмите на фразу «Оформить карту».
- Заполните форму, указав тип карточки, номер мобильного телефона для управления счетом и картой и наименование мобильного оператора. Все остальное будет заполнено автоматически.
Еще открыть виртуальную карту можно в электронной платежной системе Яндекс.Деньги, Qiwi Webmoney и т.д.
Приведем пример создания электронного платежного продукта от Qiwi имея действующий киви кошелек:
- Пройдите процесс авторизации в личном кабинете Qiwi Visa Wallet, указав пароль и номер телефона, привязанный к кошельку.
- В открывшемся меню перейдите в подпункт «Банковские карты» и кликните на вариант «QVC» или «QVV».
- Прочтите предложенные условия и информацию о комиссионных, а затем нажмите на фразу «Купить карту».
- Заполните открывшиеся пустые строки, где это необходимо. На этом этапе система требует номер телефона, который привязан к электронному кошельку и вариант оплаты (при наличии только одного счёта на кошельке и способ будет предложен только один).
- В окно «Сумма» впишите размер остатка, который вам нужен на виртуальной карте qiwi.
- Подтвердите ранние действия, указав код, полученный в сообщении.
Лимиты и условия
- Виртуальная карта от Мегафона (Мастеркард) – оператор сотовой связи Мегафон совместно с банковским учреждением «Раунд» выпускает дебетовые бесплатные виртуальные карты, которые поддерживают технологию NFC, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. При оплате ней в онлайн-магазинах предусмотрены бонусы: 10 мб интернета для мобильного за каждые списанные 100 руб., возврат до 20% при покупке товаров у партнеров. За выпуск и обслуживание деньги не взимаются. Привязывается она к балансу номера телефона, то есть счет один.
- Виртуальная карта Яндекс. Деньги (Мастеркард) – электронный платежный сервис предлагает открывать виртуальные карты пользователям, которые идентифицировали уже свои электронные кошельки. Платить за их выпуск и дальнейшее обслуживание не требуется. Поддерживают приложение NFC, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. При оплате ними в онлайн-торговых точках предоставляются бонусы: 5% при приобретении товаров из категории «избранное», 5% за каждое приобретение в обычном магазине, 1% в интернет-торговых точках в сети. Эта виртуальная карта еще предназначена для совершения платежей в системах оплаты с помощью мобильного телефона.
- Виртуальная карта Квику (Виза) – микрофинансовое учреждение Эйрлоанс совместно с банковским учреждением «Платина» выпускает виртуальные кредитные карты с лимитом до 200 тыс. руб., льготным периодом – до 50 дней, процентной ставкой – от 29% в год. За ее создание и дальнейшее обслуживание платить не нужно. Но для оформления нужно достигнуть 18 лет и иметь действующий паспорт. За покупки в магазинах партнерах начисляется 30% от чека.
- Цифровая виртуальная карта Сбербанка (Виза) – крупнейшее российское банковское учреждение предлагает оформить дебетовую виртуальную карту клиентам, которые зарегистрированы в «Сбербанк-онлайн». Бонусные баллы за приобретение в интернет-магазинах не предусмотрены, но есть поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и предоставляется бесплатная подписка на Яндекс.Плюс при расходах от 20 тыс. руб. в месяц. Если смартфон с NFC, то эту карточку можно применять еще и для расчетов в обычных торговых точках.
- Виртуальная карта Киви (Виза) – электронная платежная система Киви выпускает дебетовые виртуальные карты, которые привязываются к счету электронного кошелька. Создать их могут владельцы киви кошельков любого уровня идентификации. За приобретения с ее счета предусмотрен кэшбек в размере 20% от суммы чека, но только если приобретается что-то у партнеров Киви.
- Виртуальная карта Почта-банк (Виза) – «Почта-банк» предлагает получить виртуальную дебетовую карту совершенно бесплатно. От пользователя нужен только действующий гражданский паспорт. При расчетах через интернет по ним предусматривается бесплатный возврат товара или возмещение разницы в стоимости, если найден точно такой же товар, но дешевле.
- VirtuCard Русский Стандарт (Виза и Мастеркард) – банк «Русский Стандарт» предлагает создать виртуальную карту в двух вариациях – подарочную и пополняемую. На первой заранее имеется определенный остаток, который можно кому-то передарить. Максимальный лимит 15 тыс. руб. Для получения нужно иметь только паспорт. За обслуживание платить не нужно, оно бесплатное, а ценник за открытие в случае с подарочными пластиками, зависит от номинала.
- Виртуальная карта МТС банк (Мастеркард) – «МТС банк» выпускает предоплаченные виртуальные карты с лимитом 60 тыс. руб. За открытие и обслуживание платить не нужно. Поддерживается функция NFC, что позволяет производить расчеты карточкой не только онлайн в сети, но и в офлайн-точках продаж.
- Виртуальная карта Россия (МИР) – первое частное банковское учреждение в РФ «Банк Россия» предлагает всем россиянам, в том числе жителям Крыма оформить виртуальные предоплаченные карты в национальной платежной системе с лимитом 120 тыс. руб. Рассчитываться ей можно только на российских онлайн-площадках продаж.
Что можно оплачивать и как пользоваться картой
Когда она активирована, ее держатель может зайти в любой интернет-магазин и совершить нужную покупку. Независимо от вида и продукции магазина процедура покупки всегда одинаковая, даже если используется обычная кредитка. Включает она следующие этапы:
- В соответствующие поля вносятся реквизиты карточки: номер, данные владельца, период действия (месяц, год) и код cvc2/cvv2.
- Предоставляется согласие на совершение транзакции.
- Покупка завершается списанием денег.
При использовании физических дебетовых или кредитных пластиков указываются точно такие же данные, поэтому владельцы виртуальных карт не чувств при этом процессе никакого дискомфорта.
Каждая операция по виртуальной карте сопровождается обязательным вводом пароля. А когда совершается приобретение в интернет-магазине, система просит указать проверочный код. Он высылается на привязанный номер телефона. Только после этого деньги списываются с баланса карточки.
У виртуальных кредитных карт чаще всего есть беспроцентный период в течение 50-55 дней. Если в этот срок держатель потратит определенную сумму и вернет ее обратно, то проценты начислены не будут.
Любая операция с виртуальной картой выполняется только через интернет. Поэтому зачислить деньги на нее тоже можно только дистанционно. Например, через интернет-банкинг с любой дебетовой карты, переводом со счета электронного кошелька или через систему денежных переводов Лидер, Золотая корона, Контакт и т.д., а также со счета в другом банковском учреждении или в салонах связи Евросеть, МТС, Билайн, Связной и т.д.
Если виртуальная карта выпущена банком, то пополнить ее баланс можно в терминале этого банка или иногда со счета мобильного телефона.
Плюсы и минусы
Недостатков от наличия виртуальной карты с деньгами практически нет. Единственное и довольно существенное ограничение – отсутствие возможности использовать ее для оплаты через терминалы на кассах и ограничение по функциям, лимитам и периоду действия. Из преимуществ можно выделить следующее:
- Для оплаты их принимают практически все интернет-магазины. Это отличает их от денежных систем, в которых самой частой проблемой является их пополнение.
- Простая процедура выпуска. Человеку не нужно тратить личное время и куда-то ехать, все можно сделать с помощью компьютера и интернета. Так как виртуальный пластик не изготавливается в физическом виде, то и ждать его долго не нужно. Формирование самих реквизитов занимает немного времени.
- Безопасность денег на личном счету обычной банковской карты. При совершении онлайн-покупок не нужно никуда вписывать реквизиты своего реального банковского пластика. Кроме того, если нужно совершить только одно приобретение, то и открыть ее можно только для этой цели, то есть расплатиться и забыть о ней.
- Анонимность. На виртуалке нет необходимости располагать ФИО ее владельца, поэтому и в заключении договора нет необходимости. На данный момент в России можно совершать переводы анонимно не более чем на 15 тыс. руб.
Еще один главный плюс виртуальной карты – так как она не имеет физического носителя, то и потерять ее тоже нельзя, а это значит, что и переживать о несанкционированных тратах по ней нет необходимости.
Советы
Важную роль занимает и вопрос безопасности. Виртуальную карту онлайн практически невозможно подделать и «засветить» ее тоже очень непросто. Но владельцы таких платежных продуктов могут сами того не зная совершить ошибки, и например передать мошенникам важные реквизиты.
Поэтому рекомендуется соблюдать следующие правила не только в случае с обычными банковскими картами, но и виртуальными:
- Ни при каких обстоятельствах не передавайте реквизиты даже знакомым или друзьям, а тем более не диктуйте их по телефону, не отправляйте в электронных письмах.
- Перед покупкой товара или услуги в интернете тщательно изучайте сайт и отзывы других покупателей, так как даже сейчас существуют поддельные сайты, которые очень схожи интерфейсом с настоящими. Например, магазины брендовой одежды или обуви и т.д.
- Не держите на одном счете очень большие суммы. Безопаснее будет, если там будет сума, растрата которой планируется в ближайшее время.
- Для оперативного контроля над своими средствами не отказывайтесь от подключения смс-уведомления. Эта услуга держит владельца карточки в курсе всех списаний и зачислений на счет.
Заключение
Виртуальная карта – это всегда не лишний дополнительный платежный инструмент, особенно для тех, кто любит часто совершать покупки в интернете и кто не хочет на сайтах вводить данные своего настоящего банковского пластика, на котором лежит немалая сумма денег.
В связи с неплохим спросом на них, сейчас многие банки и электронные платежные системы предлагают такие продукты, что дает возможность изучить условия в нескольких местах и выбрать более подходящее предложение.