Срок действия договора обязательного страхования ОСАГО составляет один год. Это определено «Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П) и Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Однако, статья 16 ФЗ № 40 указывает право автовладельца на использование части срока страхования, не менее 3 месяцев, и не вводит ограничения на неделимость или непрерывность срока ограниченного использования транспортного средства в течение года.
Срок страхования указан в унифицированной форме ОСАГО и равен году. Период использования, который устанавливается по желанию владельца ТС (транспортного средства), обозначен строкой ниже.
При страховании на год, срок действия ОСАГО и период использования ТС будут совпадать.
Сроки использования транспортного средства, актуальность и нюансы
Застраховать транспортное средство можно на срок не менее трех месяцев. Форма полиса предполагает возможность до трех разрывов срока страхования.
Самые популярные разбивки на периоды: от 3 месяцев до полугода. Актуальность использования полугодичного периода страхования для автовладельца:
- Сезонное использование автотранспорта. Например, только в течение теплого периода года.
- Продажа ТС запланирована на ближайшее время.
- Невозможность оплаты полной стоимости ОСАГО по финансовым проблемам. Приобретение договора автострахования в рассрочку невозможно.
- Работа вахтовым методом. Пользование автомобилем планируется только при присутствии в городе проживания.
Об обстоятельствах (сроках) владелец транспортного средства вправе в письменной форме заявить страховщику при заключении договора обязательного автострахования.
Нюансы страхования с полугодичным периодом:
- Итоговая сумма страхования ниже годовой стоимости, но ежемесячная плата будет выше.
- Фиксированная цена полиса. Весь страховой год стоимость остается неизменной, даже если выросли тарифы. Актуально, если страховка продлевается за 60 дней до окончания указанного срока действия.
- Срок периода использования продлевается, даже если сроки пролонгации не соблюдены. Итоговая стоимость автогражданки будет выше.
- Полис действителен строго в обозначенные периоды. Если срок действия начинается с завтрашнего числа или закончился вчера – использование ТС грозит штрафом.
Стоимость полиса при 6-месячном использовании
Стоимость автострахования рассчитывается исходя из утвержденных норм Центрального Банка Российской Федерации. Основой для расчета является базовая тарифная ставка, регулируемая Центробанком.
На основании указания Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» компании-страховщики вправе выбрать значение базовой ставки из определенного тарифного коридора (для легковых автомобилей, которые эксплуатируются физическими лицами или ИП, он составляет 3432-4118 рублей).
Для расчета стоимости ОСАГО введены коэффициенты:
- КТ (определяется по месту регистрации собственника транспортного средства).
- КБМ («бонус-малус», меняется от количества страховых случаев за предыдущий год).
- КО (изменяется от количества водителей, допущенных к управлению автотранспорта).
- КВС (определяется от возраста и опыт водителя).
- КМ (зависит от мощности двигателя автомобиля).
- КПр (если есть прицеп).
- КС (устанавливается за период использования).
Стоимость полиса автострахования рассчитывается по формуле:
ОСАГО = (тариф, установленный ЦБ РФ)*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ*КПр*КС
Меньшему сроку страхования соответствует меньшая сумма оплаты, но это не означает пропорциональной зависимости. КС (коэффициент срока использования) определяется следующим образом:
| Срок пользования | Количество месяцев КС от полной стоимости |
|---|---|
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
Продление автострахования
Продлить автогражданку, оформленную на полгода можно в любое время текущего года. Главное, страхователю соблюсти сроки подачи заявления. Заблаговременная пролонгация позволит сэкономить. В этом случае продление оставшегося периода полностью или частями будет рассчитано с учетом уже оплаченной стоимости полиса. При оплате на полгода страхователь оплачивает 70% полной стоимости страховки. Оплатив через четыре месяца эксплуатации ТС оставшиеся 30% от стоимости можно увеличить действие полиса автострахования до полного года.
При нарушении сроков обращения страховая компания вправе рассчитать стоимость за последующие месяцы с повышающим коэффициентом. Тогда годичная страховка увеличится по стоимости в 1,4 раза (два 6-месячных периода с коэффициентом КС = 0,7).
Надежные автостраховщики
Итоговая цена полиса у страховщиков, занимающихся автогражданкой, практически идентичная, так как тарифы установлены ЦБ РФ. Компании рассчитывают стоимость исходя из тех временных промежутков, которые необходимы автовладельцу. При использовании калькуляторов расчета на официальных сайтах страхователей, занимающихся обязательным страхованием ТС, получаются равные значения.
Список наиболее надежных страховщиков:
- АльфаСтрахование.
- Альянс.
- ВСК.
- ВТБ Страхование.
- Ингосстрах.
- МАКС.
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО-Гарантия.
- Росгосстрах.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- УралСиб.
Электронный полис ОСАГО. Максимально об оформлении
Помимо расчета стоимости, на официальном сайте страхователя можно оформить электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) онлайн. В соответствии с Федеральным законом от 23 июня 2016 г. №214-ФЗ о внесении изменений в ФЗ №40, любой автовладелец имеет право заключить договор автострахования в электронной форме. Каким способом оформить договор автострахования – выбор за страхователем. С 1 января 2017 года заключение е-ОСАГО обязательно для всех страховых компаний, занимающихся страхованием ТС. Стоимость полиса неизменна от вида его оформления.
Российский союз автостраховщиков (РСА)
Получение е-ОСАГО вызывает у некоторых страхователей затруднения, связанные с отсутствием данных в РСА (Российский союз автостраховщиков). Решить эту проблему помогает новый сервис, запущенный на сайте РСА с июля 2017 года. Начать заполнение формы можно на любом сайте, понравившейся страховой компании. При отсутствии подтверждающих данных произойдет автоматический перевод на сайт РСА, с сохранением информации.
Оформление е-ОСАГО
Если договор автострахования заключается впервые или владелец сменил ТС, процедуру оформления придется походить полностью. Для этого необходимо заполнить форму (обычно сразу в онлайн калькуляторе) и предоставить документы в электронном виде (сканы или читабельные фотографии).
Список документов, необходимых для предъявления:
- Документ, удостоверяющий личность. Зачастую, это паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство регистрации ТС.
- Водительские удостоверения всех водителей, допущенных к управлению ТС.
- Карта диагностического осмотра ТС (для ТС старше 3 лет).
- Доверенность от собственника (если заявление подает иное лицо).
Период использования автомобиля в электронном полисе указывается при заполнении формы. Система дает возможность выбрать три периода не менее 3 месяцев с минимальным разрывом – 1 день. Страхователь расставляет даты и периоды на свое усмотрение. Количество месяцев будет учтено при окончательном расчете стоимости полиса.
Далее, на электронную почту, указанную при регистрации, придет письмо с результатами проверки и ссылкой на итоговую форму расчета и оплату онлайн.
После заполнения данных в виртуальный бланк полиса ОСАГО и оплаты страхового взноса на электронную почту поступит полис в формате PDF.
В чем отличие «бумажного» ОСАГО от электронного
Электронный бланк автогражданки является полным аналогом полиса, оформленного на бумаге. Отличие только в способе оформления, без личного присутствия в компании-страхователе, без отсутствия очередей и временных затрат. Заполнять формы для оформления автострахования онлайн можно в любое удобное время.
Если возникли сомнения, проверяйте подлинность е-ОСАГО на сайте РСА по ссылке http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm
Начало срока действия
Срок действия электронного полиса начинается со следующего дня, после заключения договора и оплаты. Сделано это с целью пресечь мошеннические действия со стороны недобросовестных страхователей, желающих оформить полис в день ДТП.
Как предъявить
Для предъявления полиса при необходимости сотруднику ДПС его стоит распечатать и иметь в наличии. Проверка электронного полиса осуществляется сотрудниками ДПС с использованием специального ресурса в сети ИМТС МВД России.
Пользование автомобилем в периоды, не указанные в полисе ОСАГО. Что будет?
Эксплуатация автомобиля в период, не предусмотренный ОСАГО грозит наложением штрафа в размере 500 рублей (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ). Пользование автомобилем должно производиться строго в те временные интервалы, которые указаны в автогражданке.
Если в этот период случится ДТП и вред причинен по вине страхователя, то страховая компания возместит ущерб пострадавшему, но предъявит автовладельцу регрессное требование и заставит вернуть денежные средства (п.1 ст. 14 ФЗ №40).
FAQ (Часто задаваемые вопросы)
Подведем итоги
- Владелец имеет право использовать ТС только в необходимые ему периоды. Соответственно оплачивать автогражданку только за них.
- Договор обязательного автострахования заключается на срок не менее 3 месяцев. Страхователь имеет право оформить автогражданку на 6 месяцев, независимо от того, указываются месяцы непрерывно или разбиваются в течение года на периоды.
- Коэффициент страхования на шесть месяцев составит 0,7 (70% от стоимости годичной страховки), но заключение договора на полгода выгоднее в итоговой сумме.
- Страхователь вправе продлевать период страхования. Цена годичной страховки совпадет с окончательной стоимостью, если оплачивать частями в течении года, при соблюдении сроков пролонгации. Можно рассматривать как определенный вариант рассрочки во время финансовых затруднений.
- Е-ОСАГО – документ, равнозначный полису, оформленному в офисе страхователя как с юридической, так и с финансовой стороны. Плюсом является оформление без очередей и личного посещения офиса страховщика.