Успешный личный бизнес – мечта многих россиян. Но решаются на его открытие далеко не все желающие.
Причина этому – не самое благосклонное отношение государства к частному делу, слабая его поддержка и самое главное – необходимость вложить в бизнес крупную сумму денег.
Практически любое начинание требует капиталовложений, и чтобы бизнес поскорее начал развиваться и занимать свою нишу на рынке, одних усилий не достаточно. Помещение, оборудование, реклама, персонал и прочее все это стоит денег, и немалых.
Учитывая, что уровень жизни среднестатистического россиянина не позволяет накопить серьезный капитал, проблема, как получить кредит на бизнес очень актуальна. И хотя спрос на услугу достаточно велик, далеко не все банки готовы выдавать средства бизнесу, особенно это касается стартапов.
Даже те банки, которые обещают с рекламных щитов большую вероятность выдачи кредита, на деле часто дают отрицательный ответ.
Зная о такой непростой ситуации для бизнеса в России, мы решили написать эту статью в помощь тем, кто хочет создать свое дело или вывести его на новый более высокий уровень.
Подробно о том, как получить кредит на открытие бизнеса
Если вы ищете начальные средства, то эта глава о том, как получить кредит на открытие бизнеса для вас.
Скажем прямо, среди кредиторов, вы – в самой сложной ситуации. Ведь очень не многие банки готовы инвестировать в стартапы.
К примеру, в популярном Сбербанке на данный момент 4 предложения по кредитованию бизнеса, и ни одно из них не предполагает займа для компаний младше 3-6 месяцев. И это касается практически всех крупных банков, а малые в условиях кризиса еле держатся на плаву либо вовсе закрываются.
Давайте подробнее рассмотрим вопрос о том, как получить кредит на бизнес, который только открылся, в банке.
Как получить кредит на бизнес в банке – повышаем свои шансы
- Написать толковый обширный бизнес-план с учетом возможных рисков и сроков окупаемости.
- Найти поручителя с хорошим доходом, без открытых кредитов, который не имеет отношения к вашему бизнес-проекту.
- Отправиться в Фонд поддержки предпринимательства за поручительством (иногда в банках уже налажена система сотрудничества с такими фондами).
- Внести часть капиталовложений в бизнес из личных средств.
- Предоставить справку о доходах с размером прибыли, достаточным для погашения основного тела кредита.
- Наличие имущества под залог в разы повышает вероятность получения кредита.
- Обратиться в банк, где вы уже обслуживаетесь, а лучше в тот, где вы брали кредит и успешно его выплатили.
- Рассмотрите вариант франчайзинга и лизинга.
Банки считают такой вид бизнеса более надежным с точки зрения платежеспособности и успешности.
Некоторые банки сотрудничают с компаниями, предоставляющими данные услуги. В этом случае оформить кредит будет еще проще.
- Обратитесь к посреднику – кредитному брокеру.
Во-первых, он знает ситуацию на рынке и предложит подходящий банк, во-вторых, заемщик, работающий через брокера, может показаться банку более надежным.
- Покупка готовой фирмы с историей.
Так как для положительного решения по выдаче кредита часто не хватает возраста компании, можно прибегнуть к покупке уже зарегистрированной и работающей фирмы.
Учитывая некоторые сложности в регистрации юридического лица, такая услуга становится популярна среди бизнесменов.
Вот один из многих ресурсов, предлагающий решение этой проблемы https://www.urbizness.ru/gotovye-ooo
Но сразу хотим предупредить о высоком риске такого мероприятия. Мошенники подделывают подписи при регистрации фирмы. Соответственно, ваша сделка покупки будет считаться недействительной, а также можно лишиться всей прибыли, заработанной после покупки такой фирмы.
К сожалению, проверить легитимность оформленной фирмы достаточно сложно.
Лучшие предложения банков по получению кредита для малого бизнеса
Выбирая банк для кредитования и рассматривая условия и ставки, вы должны понимать, что:
- Самые выгодные условия предоставляются кредиторам с залоговым имуществом (приобретаемое для бизнеса или личное),
- Без залога получить заем можно, но сумма будет небольшая, срок погашения коротким, и процент соответственно высоким,
- Открывая бизнес по франшизе, получить кредит проще из-за снижения рисков.
Самый низкий процент.
Банк «Центр-Инвест» и его продукт «Стартап». Если бизнесу больше года, процентная ставка 14%, менее 3 месяцев – 16%.
Есть отсрочка платежа. Сумма кредита регулируется в зависимости от целей займа.
Самый крупный кредит.
Фора-Банк перечисляет до 100 миллионов рублей начинающим бизнесменам по кредиту «Стартап». В залог нужно предоставить недвижимость.
Переплата 17% плюс различные комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и прочее. Есть отсрочка платежа.
Важный нюанс: при кредитовании в Фора-Банк, вы обязаны все операции проводить через него.
Самый простой кредит без залога.
Аксобанк не требует залог для получения кредита в рамках продукта «Стартап». Также спрашивает минимум документов.
Ставка по кредиту 20%, сумма до 600 тысяч рублей.
Комиссия за выдачу кредита 3%.
Самый большой выбор франшиз.
Сбербанк сотрудничает с более чем 60 компаниями, торгующими франшизами. А также предоставляет консультации по бизнес-планам и обучение для «юных бизнесменов».
Сбор основных документов на получения кредита для малого бизнеса в банке
Система работы с кредиторами и способы принятия решений о кредитовании различны в разных банках.
Поэтому следующий список может быть не полным либо содержать необязательные пункты.
Стоит сказать, что этот список шире, чем обычно можно увидеть на сайте банков. Дело в том, что не всегда там можно увидеть весь список документов для кредитования бизнеса из-за нежелания сразу отпугнуть клиента.
Документы, подаваемые в банк для кредитования:
- Заявление по форме банка, где указываются личные данные, цели кредита, его желаемый размер и прочая информация,
- Паспорт, ИНН,
- Свидетельство о регистрации компании и учредительные документы для юридических лиц,
- Справка от налоговой службы,
- Лицензии, если они предусмотрены законодательством для вида деятельности фирмы,
- Бизнес-план с расчетом сроков окупаемости проекта и возможными рисками для нового бизнеса,
- Финансовые и бухгалтерские отчеты по деятельности компании, если это не стартап,
- Копии налоговых деклараций и прочих свидетельств об уплате фирмой налогов,
- Перечень кредиторов,
- Перечень дебиторов,
- Складская справка,
- Ксерокопии кассовых книжек,
- Сведения о накладных расходах,
- Список основных фондов,
- Калькуляции товаров (услуг),
- Банковская выписка о расчетном счете,
- От поручителя требуется схожий список документов.
Для регистрации залога предоставляют такие документы:
- Договора купли-продажи имущества,
- Накладные, счета,
- Для автомобилей, оборудования – ксерокопии паспортов,
- Для помещений – свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Как быстро получить кредит на развитие бизнеса: советы
Если вы уже являетесь владельцем бизнеса и интересуетесь, как получить кредит на развитие бизнеса, спешим вас успокоить, что такой его взять проще, чем на стартап.
Но вероятность отказа все же присутствует.
6 действенных советов, как получить кредит на развитие малого бизнеса быстро
-
Советуем заранее подготовить следующие документы, помимо прочих:
- Договоры с вашими клиентами. Чем крупнее суммы сделки и длительнее сроки сотрудничества, тем лучше. Постарайтесь выбрать соглашения с большими и именитыми компаниями.
- Документы о праве владения имуществом компании.
- Заранее подготовьтесь к возможному визиту представителей банка, которые хотят убедиться в наличии и исправности описанного имущества и функционировании бизнеса.
-
Знайте, что возможно потребуется поручительство от учредителей компании и ее директора.
-
Реальная бухгалтерия.
Все мы знаем, что существует понятие белой и черной бухгалтерии, которое иногда применяется в компаниях.
Возможно, следует поделиться с банком данными о скрытых доходах для получения положительного решения по кредиту.
-
Четко сформулируйте цель кредита и рассчитайте необходимую сумму.
- Застрахованное имущество будет дополнительным плюсом.
1. Основные этапы для получения кредита на развитие бизнеса.
- Для начала определитесь с видом кредита, в зависимости от ваших потребностей:
- Потребительский – более удобен для покупки легкового транспорта,
- Экспресс – нужен, если сроки горят, и вы готовы переплатить,
- Пополнение оборотных средств – если нужно внести предоплату за сырье, товар при увеличении склада, расширении сферы сбыта и т.д.,
- Проектное кредитование – при приобретении оборудования с помощью лизинга,
- Ипотека для бизнеса – покупка недвижимости,
- Средства на транспорт,
- Овердрафт – при недостатке средств на выполнение финансовых обязательств.
- Выберите банк с подходящими условиями кредитования.
- Сформируйте необходимый пакет документов, руководствуясь предложенным выше в нашей статье списком.
- Найдите и договоритесь с компанией-поручителем или узнайте о возможности государственного поручительства через Фонды поддержки предпринимательства.
- Подготовьте личные инвестиции в размере около 30% от требуемой суммы.
2. Как получить кредит на развитие малого бизнеса по Государственной программе поддержки малого бизнеса в России?
Знаете ли вы, что существует программа для молодых предпринимателей «Молодежный бизнес России»?
При помощи этой программы возможно взять заем под 10% годовых, что в 2 раза меньше ставки по обычному кредиту.
Условия участия в программе:
- Для ИП – гражданин РФ, возраст 18-35 лет,
- Для юридических лиц – 50% и более от уставного капитала принадлежит молодым людям возраста 18-35 лет,
- Возраст компании не более 1 года,
- Четкое указание целей кредита и их исполнение,
- Сумма кредита не более 200 000 рублей,
- Срок выдачи до 3 лет,
- Есть возможность отсрочки платежа,
- Без залога,
- Обязательное поручительство управленца компании,
- Предоставление грамотного бизнес-плана,
- Наличие банковского расчетного счета,
- Есть возможность досрочного погашения,
- Молодому предпринимателю помогает специально назначенный наставник.
Подать заявление на рассмотрение вашего бизнес-плана для кредитования по данной программе, а также более детально с ней ознакомиться можно на ресурсе Международного форума лидеров бизнеса в России https://www.iblfrussia.org/programmes/
Но на банках свет клином не сошёлся, есть и другие кредитующие организации.
Как взять кредит для малого бизнеса?
Стоит ли брать кредит? Тонкости процедуры.
3. Альтернативные способы профинансировать бизнес.
-
Кредит в МФО.
Большинство микрофинансовых организаций кредитуют частных лиц. Но есть и те, что выдают кредиты бизнесу. Взять заем у них проще, чем в банке: не требуется много документов, бизнес-план тоже рассматривать не будут, вероятность положительного решения гораздо выше.
Правда, условия по кредитованию менее выгодны: и ставка гораздо выше, и срок короткий, суммы небольшие. Вот ресурс, на котором удобно ознакомиться с предложениями по кредитам от МФО https://1creditcard.ru/default_002.html
Перед тем, как обратиться в одну из таких компаний, обязательно проверьте наличие лицензии и регистрацию в государственных органах. Сделать это можно через сеть интернет, например, на ресурсе https://www.mfo.su/reestr
Отдельным пунктом можно выделить государственные МФО. Их преимущество состоит в более лояльных ставках. Но таких организаций пока мало, и не в каждом регионе они присутствуют.
-
Р2Р для бизнеса.
Изначально кредитование P2P появилось в мире, а позже и в России, как займы частным лицам от частных лиц.
В нынешней непростой ситуации с финансовыми учреждениями, кредитование Р2Р стало иметь отношение и к малому бизнесу.
Взять деньги на открытие своего дела на площадках Р2Р намного проще и быстрее, чем в банке (порой сотрудники банка месяцами принимают решение по кредитованию). Но ставки по кредиту высоки – в среднем 32% годовых.
Связано это с рисками для инвесторов. Обычно один заем покрывают сразу 2-4 частных инвестора.
Количество площадок для Р2Р обмена денег растет и все больше пользуется спросом.
Для примера можете рассмотреть вот этот ресурс https://penenza.ru/. Есть кредит через Р2Р и у Фандико https://www.fundico.ru/, но на данный момент такой заем выдается только действующим компаниям на развитие бизнеса.
-
Кредитный кооператив.
Достаточно интересный способ, как получить кредит для малого бизнеса.
Кредитный кооператив – это организация частных и (или) юридических лиц с целью финансовой помощи друг другу.
Такая организация не является коммерческой и создается не ради прибыли. Но лица, которые выступают инвесторами в такой схеме, безусловно, отдают свои деньги не просто так, и в итоге процент по займу будет выше, чем в банке.
Но кредитный кооператив – самый простой способ получить средства на создание бизнеса, иногда достаточно обладать репутацией надежного человека.
Дополнительная привлекательность вступления в кредитный кооператив – возможность общаться в кругу единомышленников и потенциально полезных представителей другого бизнеса, а также перспектива на будущее в инвестировании других участников кооператива с хорошей процентной ставкой.
-
Потребительский кредит.
Если вы получили отказ по кредиту для бизнеса, гораздо легче попробовать взять кредит на частное лицо.
Конечно, в этом случае вы немного проиграете, так как условия таких кредитов строже, а ставки выше.
-
Инвестирование.
Инвесторы, бизнес-ангелы могут заинтересоваться стартапом, если он подразумевает новые технологии и инновации.
К таким проектам выдвигаются жесткие условия отбора, и обычно выплачивается процент от прибыли. Также нужно быть готовым к вмешательству в управление компании.
Но люди, занимающиеся этим делом – настоящие профессионалы и их поддержка может оказаться очень полезной для бизнеса.
-
Бизнес-инкубатор.
Хорошая возможность для молодежи. В таких организациях оказывается информационная, организационная и финансовая поддержки.
Обычно бизнес-инкубаторы работают на базе высших учебных заведений.
-
Венчурный фонд.
Оказывает финансовую поддержку компании за долю капитала порядка 30%. Со временем эту долю можно выкупить обратно.
Полагаем, изучив нашу страничку о том, как получить кредит для малого бизнеса, вы воодушевились. Ведь правду говорят: было бы желание, а возможности найдутся.
Несмотря на сложившуюся непростую ситуацию для малого бизнеса в России, все же существует немало путей получить средства на старт и развитие своего дела.
Если какая-то из идей вас заинтересовала, ищите людей, владеющих информацией, специализированные ресурсы в сети и вы обязательно достигните поставленных целей.