Целью программы является улучшение демографической ситуации в стране и рост спроса на жилье. По данным статистики, 75% заемщиков имеют двух и более детей, и разработанные меры помогут улучшить условия проживания их семей.
Государственные программы социального кредитования
В 2017 году была разработана программа «Ипотека и арендное жилье», и на 2018 год из бюджета страны запланировано ее финансирование на сумму 20 млрд. руб. Согласно плану, она решит следующие задачи:
- обеспечить высокие темпы строительства,
- запустить программу субсидирования процентных ставок и увеличить доступность ипотечного кредитования для граждан,
- реализовать пилотные проекты по строительству арендного жилья.
Какие есть программы и возможные льготы?
Заручившись господдержкой и зная, какие есть программы и возможные льготы, у молодых семей появляется возможность снизить расходы на уплату ставок по процентам.
Какие три способа кредитования в рамках социальной программы для приобретения жилья стоит выделить:
- военная ипотека,
- материнский капитал,
- губернаторские льготы.
Кроме вышеперечисленных, с 1 января 2018 года будет дан старт программе субсидирования, согласно которой заемщик оплачивает по ипотеке только 6%, а начисленные проценты сверху перечисляет в финансовое учреждение государство.
Государственное субсидирование ипотеки
Сейчас средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию, по сведениям Центробанка, составляет 10,5%. Если семья с двумя и более детьми возьмет ипотеку, то она будет оплачивать только 6%, а все остальное возлагается на государство. Субсидия будет действовать на протяжении трех лет с момента рождения второго ребенка, но ее общая длительность не должна превышать 5 лет, вне зависимости от количества детей.
Постановление о снижении процентной ставки по ипотеке
Еще в 2015 году Д.А. Медведев подписал Постановление, согласно которому было решено ограничить максимальную ставку по ипотеке до 12% годовых. Таким образом, если банк устанавливает предельную ставку, то государство оплачивает 6%. Для чего это нужно:
- увеличение покупной способности населения,
- повышение спроса на жилье,
- нормализация уровня жизни молодых семей.
Помощь государства: кто может претендовать
Стать участником социальной программы кредитования могут граждане в возрасте от 25 до 45 лет, желающие приобрести жилье. Помимо субсидирования, они могут воспользоваться выплатой части первого взноса за счет государства.
Кто имеет право на жилищные субсидии:
- малообеспеченные семьи с малолетними детьми,
- молодые семьи с детьми,
- семьи военнослужащих, медицинских работников, сотрудников силовых структур.
Последние новости
Как говорилось ранее, с 1 января 2018 года для семей будет доступно субсидирование процентов по ипотеке в счет их уплаты государством, и каждому заемщику придется уплачивать только 6%. Однако это не все новшества: планируется продление программы материнского капитала до 31 декабря 2021 года, и перечисление доплаты на детей в возрасте до полутора лет в размере, равному прожиточному минимуму.
Субсидирование ипотечных ставок в 2018 году
В соответствии с разработанным планом, государство в погашении ипотеки будет существенно помогать гражданам. В.В. Путин подчеркнул, что благодаря этому более 500 000 семей смогут приобрести жилье в кредит на более выгодных условиях.
Одним из нескольких пунктов для оформления такой субсидии ипотечного кредитования является наличие двух и более детей. Семьям с одним ребенком она не полагается, как и тем, кто приобретает недвижимость на вторичном рынке. План предусмотрен только для тех, кто покупает новое жилье или собирается рефинансировать ранее полученную ипотеку.
Еще одним условием субсидирования процентной ставки по ипотеке является отсутствие другого жилья в собственности членов семьи: только в этом случае удастся воспользоваться государственной программой.
По каким правилам предоставляется
Для получения субсидии по ипотеке гражданами между государством и финансовыми организациями существует соглашение, по которому недостающие деньги по процентам выплачиваются из бюджета.
Какие правила действуют:
- Кредиты, предоставленные с 1 марта 2015 до 1 марта 2016 г., субсидируются по действующей на тот момент ключевой ставке. Оформленные с 01.03.2016 г. займы – по 12% годовых.
- Недополученная от процентов прибыль перечисляется банкам ежемесячно.
- Субсидируются займы до 3 000 000 руб., за исключением ипотеки на квартиры, расположенные в Москве и МО, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области – здесь сумма вырастает до 8 000 000 руб.
- В обязанности заемщика входит оплата не менее 20% от стоимости жилья.
- Фиксированная ставка в 12% применяется лишь в случае, если заемщик воспользовался программой страхования. Если он отказывается ее приобретать, банк устанавливает повышенные проценты переплаты.
Условия участия в программах
Для каждой программы льготного приобретения жилья существуют условия субсидирования процентной ставки по ипотеке. Например, военные могут получить сертификат в том случае, если они прослужили по контракту 3 года и более.
Социальная помощь семьям с двумя и более детьми в рамках «Материнского капитала» предусматривает как использование средств по сертификату для первоначального взноса или погашения ранее взятого займа, так и для строительства собственного жилья.
Список документов
Перед тем, как получить льготную ипотеку, придется посетить отделение соцзащиты для подтверждения права и предоставить следующее:
- паспорта членов семьи и свидетельства о рождении детей,
- документы, подтверждающие доходы и численность семьи,
- свидетельство о заключении брака,
- СНИЛС обоих родителей.
Расчет преимущества
Чтобы оценить выгоду от уменьшения процентов с помощью госпрограммы, достаточно ознакомиться со следующим:
- Если сумма переплаты ранее составляла 100 000 руб. в год и ипотека оформлена под 10%, то с 2018 г. придется уплачивать только 6%,
- Снижение ежемесячного платежа и общего количества переплаченных денег. Например: при 100 000 излишне уплаченных средствах изначально впоследствии цифра снижается до 60 000 руб. за 1 год.
Льготная ипотека отдельным категориям
На льготное ипотечное кредитование имеют право следующие категории граждан:
- Многодетные социально незащищенные семьи.
- Военнослужащие.
- Владельцы сертификата по материнскому капиталу.
- Преподаватели, медицинские работники, ученые.
Стоит отметить, что льготная ипотека отдельным категориям предусматривает ряд ограничений:
- Мужчинам должно быть на момент погашения не более 60, а женщинам – максимум 55 лет.
- Трудоустройство на одном месте не менее 6 месяцев на момент обращения.
- Максимум 3 человека в числе созаемщиков.
Жилищные субсидии военнослужащим предоставляются только по истечении 3 лет службы. До этого времени они могут получать компенсацию за аренду жилья.
Поддержка многодетных семей в 2017
Помимо льготного кредитования, молодые семьи с детьми могут претендовать на оформление различных льгот:
- помощь при занятиях фермерством,
- скидки на оплату коммунальных услуг.
Также им могут предоставляться земельные участки, продукты и одежда для детей, если они будут признаны малоимущими.
Программа «Молодая семья»
С помощью этой программы можно снизить сумму первичного взноса до 10%, а также оформить отсрочку по кредиту. Сутью здесь является предоставление целевой помощи от государства:
- На семью из двух человек – 600 000 руб.
- На трех человек – 800 000 руб., а на 4-х и более – максимум 1 000 000 руб.
Где оформить ипотеку по сниженной ставке?
Чтобы воспользоваться мерами поддержки, нужно посетить банк, сотрудничающий с государством.
При обращении понадобятся:
- заявление и паспорт,
- документ от муниципального органа, подтверждающий право на льготное кредитование,
- если заем уже взят – заявление о снижении ставки по действующей ипотеке.
На оформление субсидирования процентной ставки по ипотеке в 2017 году придется потратить около 1 месяца, но благодаря этому удастся сэкономить свои финансы.