Учитывая большие задолженности населения, пользующегося услугами кредитования, учреждениями банковской сферы разрабатываются качественные программы рефинансирования, позволяющие снизить нагрузку клиентов по кредитным выплатам.
Одним из таких примеров является Райффайзенбанк, предлагающий рефинансирование кредитов других банков, пользующееся популярностью у клиентов.
Такая услуга направлена на взаимовыгодное сотрудничество с заемщиками, имеющими на руках проблемные кредиты других банков. Предлагаемые программы перекредитования распространяются на различные виды кредитных займов: ипотечный, потребительский, автокредит.
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году
Обратившись в Райффайзенбанк, заемщик может рефинансировать задолженность по ипотеке других банков, выданную для приобретения недвижимости. При этом, не выполняется рефинансирование ипотеки собственных клиентов в Райффайзенбанке.
Процедура рефинансирования ипотеки имеет свои плюсы и минусы. Учитывая процентную ставку и длительный срок погашения (до 30 лет), такие условия можно назвать выгодными. При продлении периода погашения заемщик уменьшит размер ежемесячных выплат. Но при этом увеличатся конечные переплаты.
В сущности, клиентом выбирается один из вариантов сокращения:
- общего размера выплат путем уменьшения процентной ставки,
- ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования.
Райффайзенбанк предлагает такие условия рефинансирования:
- устанавливается возраст заёмщика 21…65 лет,
- период кредита – от 1 года до 30 лет,
- сумма ипотечного кредита для Москвы и МО — от 800 тыс.руб., для других регионов – от 500 тыс.руб. до 26 млн.руб., но не превышающая 85% от стоимости недвижимости.
- обеспечением является залог жилого помещения,
- возможно использование материнского капитала,
- не требуется согласование текущего банка.
Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита осуществляется по двум документам, представляемым заемщиком: справка о доходах или 2-НДФЛ, документы по кредиту. При необходимости возможен дополнительный запрос банка недостающей информации или документов, подтверждающих представленные данные.
Перекредитование в Райффайзенбанке потребительского кредита
Для граждан перекредитование позволяет переоформить невыгодные для них кредиты других банков по причине более высоких процентов. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц (калькулятор приведен на сайте) дает возможность снижения процентных ставок или увеличения сроков погашения, консолидация нескольких займов в один.
В итоге упрощается управление кредитами, уменьшаются затраты личных средств, снижается сумма ежемесячного платежа.
Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита имеет свою специфику. Прежде всего клиент должен подать заявку в Райффайзенбанк о рефинансировании, затем сообщить текущему кредитору о своем решении.
При получении от него письменного согласования на принятие денежных средств от Райффайзенбанка, засчитываемых в счет досрочного погашения займа, проводится перечисление денег, а заемщик проводит выплаты новому кредитору согласно договора.
Рефинансирование автокредита
Предлагая воспользоваться услугой рефинансирования автокредита, Райффайзенбанк предоставляет клиентам освободиться от уплаты высоких ставок и неприемлемых сроков погашения.
Для этого предлагаются общие условия кредита:
- срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет,
- в качестве гарантии кредита выступает залог приобретаемого автомобиля,
- отсутствие дополнительных комиссий,
- в сумму сделки возможно включение оформления КАСКО.
Размер суммы кредитования и процентной ставки устанавливается, исходя их таких факторов: тип программы оформления, величина первоначального взноса, комплект представленных документов. По упрощенным условиям возможно получение автокредита до 1,5 млн.руб. с процентной ставкой от 18% годовых, по максимальным условиям – до 2,0 млн.руб. и ставкой от 17% годовых.
Условия рефинансирования от Райффайзенбанка
Предоставляемые банком условия дают основания считать их выгодными для заемщиков. Клиенту предоставляется возможность сделать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке, имеющее ряд особенностей:
- величина процентной ставки указывается в условиях договора, она может быть фиксированной и плавающей,
- срок погашения устанавливается индивидуально и колеблется от 6 месяцев до 7 лет,
- возможно получение кредита в отечественной и иностранной валюте, Райффайзенбанк проводит рефинансирование валютной ипотеки,
- возможно дополнительное согласование графика погашения на условиях, приемлемых для обеих сторон,
- привлечение поручителей или предоставление гарантии требуется в случае суммы займа от 500 тыс.руб.
Размеры процентных ставок
Уровень годовых процентных ставок (в рублях), предусмотренных данной программой, составляет:
- 11,99%, когда клиент привлечен к проекту финансовой защиты,
- размер ставки подлежит увеличению на 5%, если заемщиком не выполняется оплата страховки,
- ставка возрастает на 8%, если отсутствуют сведения от бюро кредитных историй, а также при не предоставлении заемщиком справки от банка-кредитора о проведенном погашении займов, принятых для рефинансирования,
- 16,99% без привлечения клиента к проекту финансовой защиты.
Сумма займа: максимум и минимум
Предлагаемые Райффайзенбанком условия по рефинансированию потребительских кредитов, полученных в других банках, для рядовых граждан признаны одними из наиболее привлекательных:
- возможно объединение до пяти займов: до трех кредитов, до четырех кредитных карт,
- сумма займа в пределах 90 тыс.руб. – 2 млн.руб.,
- период перекредитования — от года до пяти лет.
Расчетный калькулятор
Воспользовавшись условиями, оговоренными кредитными договорами и графиками платежей, клиент может самостоятельно, с помощью калькулятора определить сумму ежемесячного взноса по займу и по рефинансированию заемных средств. Исходными параметрами являются: размер процентной ставки, период действия КД и сумма кредита. Результатом проведенных расчетов является сумма ежемесячного платежа. Также для расчета стоимости кредита Вы можете воспользоваться и нашим ипотечным калькулятором.
Требования к заемщику
При оформлении рефинансирования к заемщику предъявляются такие требования:
- возраст в пределах 23…67 лет (период окончания действия КД),
- наличие гражданства РФ,
- должен иметь постоянное трудоустройство в регионе подачи заявления,
- стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев,
- среднемесячный доход в течение предшествующих 6 месяцев — не менее 25 тыс.руб. для Москвы и области, С-Петербурга и области, 15 тыс.руб. – для других областей РФ,
- номер стационарного рабочего и мобильного телефона,
Для клиентов, обслуживающимся по зарплатным проектам в Райффайзенбанке не менее трех последних месяцев, предъявляются лояльные условия:
- стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев,
- иметь постоянное трудоустройство на территории РФ,
- учитывается сумма ежемесячного дохода за три месяца.
Требования к залогу
При рефинансировании ипотеки гарантией является залог жилого помещения, автокредит — гарантирует залог приобретаемого автомобиля.
Рефинансирование в Райффайзенбанке: какие документы нужны
При оформлении перекредитования займов гражданину РФ, кроме паспорта, требуются следующие документы.
- Зарплатным клиентам банка — форма 2-НДФЛ за три месяца.
Для других заемщиков необходимо представить:
- справку о доходах за шесть месяцев,
- налоговую декларацию 3-НДФЛ.
При учете суммы доходов принимается во внимание зарплата по совместительству, доходы от аренды или пенсия.
При получении займа свыше 500 тыс.руб. требуется подтверждение занятости, для чего в банк предоставляется копия трудовой книжки, где указано, что сотрудник работает.
Особенности программы: мнение клиентов
Размещенная на сайте любого банка информация выглядит заманчиво и привлекает клиентов. Однако, после изучения практического опыта других клиентов, к подобной информации заемщик относится настороженно.
В ряде случаев Райффайзен отказывает в рефинансировании. При этом банк не обманывает клиентов, просто некоторые нюансы им не озвучиваются и не акцентируются:
- рефинансирование выполняется только по предодобренным предложениям, когда банк сам выбирает клиентов, которым он может и желает рефинансировать займ. Затем клиенту сообщаются предложения, которые он может принять или отказаться. Другие заемщики лишены права участвовать в программе рефинансирования Райффайзен банка: чтобы попасть в программу, надо быть действующим клиентом банка,
- обманные предложения и отказ в кредитах. Клиенты РБ, являющиеся заемщиками и других кредитных организаций, периодически получают предложения по объединению займов, по выдаче кредита до 2-х млн.руб. по пониженной ставке. В ряде случаев после заполнения заявки Райффайзен отказывал в рефинансировании. В обычном порядке такие предложения рассылаются по клиентской базе. При личном рассмотрении каждой кандидатуры выясняется, что клиент не подходит по требованиям акции,
- без заключения страховки ставка повышается на 5-7%, то есть, если заемщик не желает участвовать в проекте финансовой защиты, банк может отказать в выдаче денег и повысить ставку в среднем на 7% годовых. В рекламных продуктах указывается размер ставки 11,9%, но при отсутствии страховки эта ставка равна 18,9%. Эти условия банк не скрывает, они прописаны в договорах, в офертах, но и не афиширует,
- частые отказы при одобрении заявок на рефинансирование со стороны РБ, на которые жалуются клиенты. При этом не указываются конкретные причины даже с прилежными заемщиками. Возможно, здесь играет роль величина долговой нагрузки, качество кредитной истории заемщика,
- ставки на любой продукт Райффайзенбанка начинаются с размера 11,9%, хотя программы по перекредитованию обычно предусматривают применение более низких ставок в сравнении с другими продуктами в линейке,
Процедура рефинансирования заключается в выполнении следующих действий:
- Клиент получает приглашение в отделение банка.
- Заполняется заявка и ожидается ответ.
- При одобрении собирается пакет документов для заключения договора.
- Покупается страховка – обязательное условие для получения минимального процента ставки.
- Банк полностью гасит долги.
- Взять выписки у прежних кредиторов с подтверждением погашения долгов.
- При нецелевом использовании средств банк увеличивает годовую ставку.
Ищем выгоду
В рекламе на сайте показан пример экономии рефинансирования в РБ по ежемесячному платежу до 60%. Анализируя такие результаты экономии, трудно согласиться с приведенными цифрами. Скорее всего менеджеры принимали в расчет среднюю ставку по чужим процентам от 24% годовых, а свою брали — 11,9%, увеличивая срок кредита. Однако, на практике в лучшем случае можно получить экономию до 2%. При увеличении срока договора итоговую выгоду трудно прогнозировать, скорее будет минус.