Самым простым решением вопроса было бы взять большой кредит, чтобы выплатить все задолженности поменьше. Но, к сожалению, имея «за плечами» 5 кредитных обязательств, взять на себя еще одно проблематично. А для тех, кто допустил пару просрочек – просто нереально. Можно ли снизить закредитованность в подобной ситуации?
Предлагаемое простое решение: объединение ваших кредитов. В результате такой операции банк досрочно погасит несколько проблемных займов, а заемщик оказывается должен только одному финансовому учреждению, и нередко на выгодных условиях.
Какие бывают типы объединения займов
Как же называется объединение нескольких кредитов в один на языке банкиров? Эта услуга называется консолидированием кредитов. Не стоит путать этот процесс с перекредитованием. При последнем фактически берется новый кредит для досрочного погашения предыдущих. А при консолидировании кредиты как бы суммируются. При этом предлагается другая, более низкая ставка, при которой регулярные платежи становятся существенно ниже, и снижается долговая нагрузка на заемщика.
Консолидация всех займов, полученных в одном банке
Проще всего выполнить консолидацию, если все задолженности зарегистрированы в одном и том же банке. Заемщику достаточно единоразово посетить банк и оформить там договор на консолидирование. Если кредитная история не вызывает вопросов, платежи вносились исправно, то отказов не должно быть.
Консолидирование всех займов, полученных в разных банках
Если клиенту требуется погасить займы в различных банках, то есть два способа:
- Перекредитование. Это рискованный и сложный процесс получения крупной суммы денег в качестве очередного кредита, чтобы погасить предыдущие.
- Консолидация. То же самое, но все хлопоты и ваши обязательства возьмет на себя банковское учреждение, в котором вы подпишете договор на консолидирование.
Плюсы рефинансирования задолженности
Всегда ли объединение кредитов означает снижение кредитной нагрузки? Это зависит от условий договора. Обычно вместо ряда займов в разных банках клиенту предстоит выплачивать один кредит, но на более долгий срок. В итоге переплата может сложиться в большую сумму, чем человек заплатил бы без перекредитования. Но люди идут на это, потому что объединение кредитов в один банк:
- Формирует хорошую кредитную историю. Заемщик автоматически становится желанным клиентом, аккуратно и досрочно погасившим несколько кредитов.
- Снижает сумму ежемесячных выплат. Для многих семей это реальная возможность «выдохнуть» и зажить нормальной жизнью. Хоть в сумме они могут заплатить больше, чем погашая несколько разных кредитов.
- Упрощение процесса погашения. Выплачивая несколько сумм в разные банки и в разные дни месяца, очень легко ошибиться. А каждая ошибка – это минус в кредитную карму заемщика. Лучше произвести консолидацию займов, а затем вносить ежемесячно одну сумму на один счет лично или с помощью онлайн-банкинга.
- Иногда улучшает условия кредитования. Ряд банков, особенно при оформлении «быстрых» займов, предлагает заоблачные ставки. Если заемщик попал в такую ситуацию, то рефинансирование (объединение кредитов) будет наилучшим способом избавиться от излишней нагрузки.
- Лояльное отношение банков и возможность в будущем кредитоваться выгодно и по-крупному. В глазах банкиров человек, выплачивающий несколько «быстрых» потребкредитов сразу, выглядит финансово безграмотным. Если вы решитесь на объединение кредитов в один банк, то это продемонстрирует вашу зрелость в финансовых вопросах и возможность обслуживать крупный заем.
Лучшие банки страны (Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа, ВТБ и другие) предлагают отличные программы по объединению ипотеки и потребительских кредитов, долгов на карточках и займов наличными.
Минусы объединения кредитов
- При всех удобствах объединения, окончательная сумма переплаты может оказаться выше, чем вы ожидали, за счет увеличения срока кредитования.
- Чтобы объединить свои займы любым способом, потребуется отличная кредитная история.
- Также нужно будет подтвердить собственную платежеспособность. Будет проще, если заемщик может предоставить хороший залог. Именно поэтому банки горячо приветствуют объединение нескольких кредитов под залог недвижимости.
- Для объединения займов потребуется предоставить ряд документов: справки из всех банков с реквизитами, справки-выписки о состоянии кредитов и пр.