Как получить материнский капитал и как им можно распорядиться
Лица, оформляющие МК должны соответствовать жестким требованиям, ведь речь идет о крупной сумме. Право получить государственную помощь имеют:
- семьи, в которых родился второй и следующий ребенок после 1 января 2007г,
- лица, которые усыновили больше двух детей,
- если хотя бы один из родителей с российским гражданством,
- ребенок, которому положен материнский капитал, гражданин РФ,
- родители раньше не получали МК.
Получить материнский капитал может полная и неполная семья. Если родитель один, то требование относительно российского гражданства распространяется на него. Федеральный бюджет предоставляет материальную помощь исключительно для целевых трат. Применение МК возможно для:
- улучшения условий проживания,
- оплаты обучения ребенку до достижения 25 лет,
- накопления пенсионных сбережений матери.
Для получения ребенком образования используется маткапитал весь или частично. Безналичное перечисление денег возможно образовательному учреждению государственной аккредитации на любого из детей. Некоторые эксперты считают перечисление средств для накопления пенсии бесполезным вариантом. К моменту выхода на пенсию неизвестно, повлияет ли на что-то сумма и что на нее можно будет приобрести. Популярный вариант использования денежного сертификата – это улучшение условий проживания. Под этой целью понимается:
- покупка жилья,
- строительство собственными силами или с привлечением строительной компании,
- реконструкция помещения,
- погашение кредита и процентов по ипотечной ссуде,
- взнос в долевое строительство при покупке квартиры в строящемся доме,
- оплата за покупку кооперативного жилья.
Получить маткапитал можно после подачи заявления и собранных документов в ПФ по месту нахождения. Для получения сертификата понадобятся:
- паспорта и свидетельства о рождении членов семьи,
- документ о заключении или расторжении брака,
- СНИЛС,
- заявление свободной формы на получение маткапитала.
После подачи заявления период принятия решения до выдачи свидетельства составляет до трех месяцев. Потратить средства на семейные нужды можно только после разрешения на это Пенсионного фонда. Например, чтобы приобрести квартиру с оформлением ипотеки, в местное отделение подаются документы на покупаемое жилье, решение кредитора о выдаче ссуды. Кроме ПФ получить маткапитал можно чрез многофункциональный центр по предоставлению государственных услуг. Документы принимаются на рассмотрение до наступления совершеннолетия ребенка. После этого срок, установленный для использования сертификата, истекает.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2017 году
Законодательством установлен перечень целей, на которые тратится материнский капитал в 2017 г. Если для улучшения условий жизни семья оформила ипотечный кредит, это соответствует возможному направлению применения сертификата. Потратить МК в банке можно для оплаты не всех кредитов. Единственная ссуда, которая погашается таким образом – это ипотека. Оплата других потребительских займов не предусмотрена за счет материальной помощи.
Даже в случае целевой траты материнского капитала для оплаты ипотечного займа установлен ряд ограничений:
- нельзя оплатить сертификатом стартовый взнос,
- ПФ откажет в оплате ипотеки строящегося жилья, если квартира на зарегистрирована в Росреестре,
- заем оформлен на одного из родителей.
Негласно Пенсионный фонд дает разрешение на использование сертификата только для погашения ипотечных ссуд в крупных финансовых учреждениях. Это гарантирует целевую направленность средств. Кроме ипотеки, разрешено оплатить сертификатом ремонт, реставрацию. При этом, ремонт проводится собственными силами. Запрещено привлечение компаний для оказания таких работ.
Материнский капитал нельзя применить для внесения первого взноса на покупку квартиры в ипотеку. Вызвано это тем, что доля ребенка в купленном жилье неотторжима. В случае реализации заложенного имущества при неоплате ссуды, часть собственность ребенка реализовать нельзя. Этот запрет закреплен законодательно, но идет рассмотрение вопроса о его отмене. Однако, нет гарантии, что банки будут оформлять подобные рискованные сделки. Материнский капитал используется для погашения уже действующего ипотечного займа, кроме квартир на этапе строительства, не внесенных в реестр. Для семейного бюджета возможность оплатить значительную часть ипотеки – серьезная экономия.
Перспективы применения маткапитала в 2018 году
Законодательно государственная помощь с выдачей сертификата материнского капитала была предусмотрена на 10 лет – с 2007 по 2017 год. Правительство продлило действие программы на 2018 год. Благодаря материальной поддержке молодых родителей в стране увеличилась рождаемость. Противники программы утверждают, что деньгами демографическую проблему не решить. Они предлагают давать материнский капитал ограниченному кругу людей – с доходами ниже среднего по стране уровня.
Сумма, выдаваемая по сертификату, проходит ежегодную индексацию: в 2016 г.- 4,5%, в 2017 г.-4,3%. С марта 2017 г. в государственной думе рассматривается возможность снятия запрета на погашение маткапиталом автокредита. Возможно в 2018г. правительством будет узаконена процедура перевода средств государственной помощи в счет погашения кредита на легковой автомобиль отечественного изготовления.
Как применить материнский капитал для погашения ипотеки
При использовании сертификата на оплату ипотеку есть некоторые ограничения:
- полностью оплатить первоначальный взнос при изначальном привлечении материнского капитала нельзя, минимум 10 процентов семья должна внести самостоятельно,
- нельзя приобрести квартиру у близких родственников, это расценивается как махинация по обналичке МК,
- за счет бюджетных средств нельзя оплатить штраф, пеню за просроченный платеж, банковские комиссии.
Погашение материнским капиталом части ипотеки происходит таким образом:
- финансовая организация уведомляется заемщиком о желании оплатить часть средств сертификатом,
- оформляется ипотека,
- после подписания кредитного договора, в ПФ направляется заявление о переводе денег в счет погашения ипотеки.
Покупаемое в ипотеку жилье должно находиться на территории РФ. Заемщиком может быть только родитель. Дом или квартира должны быть оформлены в общую долевую собственность на членов семьи. При выплате ипотеки с отложенным использованием материнского капитала, в ПФ предоставляется справка об остатке задолженности. Задолженность по кредиту не должна быть меньше суммы материнского капитала.
При досрочном погашении части ипотечной ссуды дальнейший график оплат меняется:
- уменьшается ежемесячный платеж с сохранением срока,
- сокращается срок при сохранении размера ежемесячного платежа.
Второй вариант выгодный с точки зрения экономии. Однако чаще заемщики выбирают снижение ежемесячной кредитной нагрузки на бюджет.
Для привлечения материнского капитала при оформлении, погашении ипотечной ссуды понадобятся такие документы:
- паспорта родителей,
- заявление в ПФ о желании погасить ипотеку за счет МК,
- сертификат,
- кредитный договор или справка об остатке долга,
- СНИЛС,
- реквизиты ссудного счета,
- подтверждение права собственности на недвижимость,
- обязательство по оформлению общей долевой собственности,
- другие документы по требованию ПФ.
Банк не имеет права отказать в погашении ипотечного кредита средствами материнского капитала. Кредитор определяет процентную часть задолженности, которая оплачивается таким образом. Единственное, что не получится оплатить сертификатом – это пеню и другие санкции за просроченные платежи.
Государственные субсидии и помощь многодетным семьям
В некоторых регионах действует дополнительная государственная помощь многодетным семьям. Региональный материнский капитал можно потратить на покупку семейного автомобиля. Несколько городов участвуют в программе и выдают помощь семьям после рождения третьего ребенка.
Суммы региональной помощи составляют от 100 до 500 тысяч рублей и выплачиваются ежемесячно или за один раз для крупной покупки. При такой материальной поддержке государства в некоторых регионах ипотечная ссуда полностью погашается после рождения третьего ребенка в семье.