Главные функции кредиток
При выборе кредитной карты стоит обратить внимание на следующие функции:
- Беспроцентный (льготный) период. В среднем этот показатель равен 55 суткам. В этот период клиент банка вправе пользоваться деньгами и не переживать за начисление процентов. Стоит учесть, что ряд операций не попадает в эту категорию — перевод средств на ЭПС, снятие наличных и прочие.
- Кредитный лимит — ограничение, которое устанавливает банк. Клиенту разрешено делать покупки в долг, но не выше установленного предела. Величина лимита зависит от многих показателей — наличия просрочек, платежеспособности и банковского учреждения.
- Плата за обслуживание. Как правило, кредитные карты не бесплатны, и за них приходится отдавать определенную сумму. Стоимость такого «пластика» выше, чем у дебетовых карточек. С другой стороны, кредитка позволяет заработать, что делает ее более привлекательным вариантом для пользователей (об этом ниже).
- Стоимость SMS-информирования. Многие банки берут деньги за отправку сообщений об операциях по СМС. Чтобы сэкономить деньги, от этой опции стоит отказаться.
- Кэшбэк. Наличие функции позволяет клиентам банка заработать, ведь при совершении покупки финансовое учреждение возвращает часть средств. Как работает эта услуга, рассмотрим ниже.
- Страховка. Чтобы защититься от форс-мажорных ситуаций, банки часто принуждают оформлять страховку. Если этого не сделать, процент при оформлении займа возрастает.
Причина роста популярности кредиток
Банковские учреждения постоянно работают над расширением клиентской базы. Они предлагают дополнительные услуги, создают новые предложения и делают условия сотрудничества наиболее привлекательными для клиентов. Сегодня на «пластик» начисляются зарплаты, стипендии, пенсии и другие платежи. Но если дебетовые карты предназначены только для хранения и использования денег, кредитки — способ заработать для банка и клиента.
Популярность обусловлена следующими факторами:
- Возможность осуществлять выгодные покупки, благодаря наличию специальной программы кэшбэк (действует во многих банках).
- Наличие кредитного лимита, позволяющего брать товары в долг в любое время, без обращения в банк.
- Начисление процента на остаток средств (актуально для доходных карт).
- Высокая скорость оформления и так далее.
Кредитка помогает заработать в следующих случаях:
- При частом пользовании.
- В случае путешествия за границу. Многие товары выгоднее покупать именно по безналичному расчету.
- При наличии большого остатка на счету, который постоянно пополняется.
В чем плюсы кредитных карт
Клиенты банков, как правило, пользуются дебетовыми карточками, которые ограничены в функционале и многих вещей делать не умеют. Что касается кредитки — это продвинутый вариант, открывающий ряд дополнительных плюсов. Для оформления услуги требуется прийти в банк и подать заявку на получение. На все процедуры уходит 15-20 минут, а в справке о доходах и поручителях нет необходимости.
Наличие кредитного «пластика» — это шанс:
- Заработать с помощью функции кэшбэк.
- Снимать деньги с банкомата (берется комиссия).
- Покупать услуги и товары во всех торговых точках, где имеются терминалы.
- Лично вносить деньги на счет через специальные банкоматы.
- Осуществлять разные платежи.
- Получать дополнительную прибыль на остаток (при наличии такой опции).
Многие банки предлагают информирование по SMS, а также пользование услугами через Интернет-банкинг. Преимущества последнего в возможности проводить транзакции на удалении от банка. Достаточно иметь телефон и подключение к сети.
Что учесть при выборе кредитки
Перед заключением договора с банком, стоит изучить главные нюансы сотрудничества — плату за услуги, величину комиссии, наличие функции кэшбэк и возможности заработать деньги. Кроме того, стоит обратить внимание на продолжительность льготного периода (чем он больше, тем лучше), а также дополнительные проценты. Чтобы избежать неприятных «сюрпризов» в процессе сотрудничества, стоит внимательно читать договор.
Как заработать на кредитных картах
Кредитка — банковский инструмент, предназначенный для ежедневного применения. Его используют для приобретения одежды, топлива на АЗС, продуктов питания, оплаты развлечений и так далее. Чтобы заработать на «пластике», стоит оформить карту с начислением 8-10 процентов на остаток средств. Плюс в том, что банк допускает частичное снятие средств без потери начисленных процентов.
Чтобы заработать на кредитных картах, стоит сделать следующее:
- После зачисления денег на счет основная часть перечисляется на депозит под проценты.
- Сумма в пределах 2500-3000 рублей тратится на оплату продуктов в магазине (в пределах кредитного лимита).
- После зачисления заработной платы задолженность гасится без процентов.
Выше мы рассмотрели, как заработать на кредитных картах с льготным периодом. Но существует еще один путь — получение прибыли с помощью кэшбэк. Клиенту при совершении покупок в определенных торговых точках возвращается часть средств. К примеру, если человек оплачивает товар на сумму 50 000 рублей, а для этого магазина установлен cash back в размере 3%, на счет возвращается 1500 рублей. Это прямой шанс заработать. Для получения прибыли рекомендуется использовать и другие схемы, к примеру, банковскую карусель (этот способ описан ниже).
Тонкости льготного периода
Выше отмечалось, что одна из функций кредитки — льготный период, который исчисляется в сутках. Под этим термином банк понимает число дней, в течение которых клиент пользуется кредитными деньгами бесплатно, то есть без начисления процентов. К примеру, льготный период банка составляет 55 дней. Владелец карточки покупает товар 1 апреля на сумму 20 000 рублей. До 25 мая он долен вернуть столько же — 20 000 рублей. Если пользователь просрочил с платежом, начисляются проценты, в том числе с учетом грейс-периода.
При выборе «пластика» стоит учесть, что в каждом банке принцип расчета льготного срока индивидуален. Как правило, он начинается со дня совершения платежа, а иногда с 1 числа месяца. Рассмотрим последний случай. К примеру, покупатель купил вещь 10 апреля. В этом случае льготный период меньше и составляет 45 дней, ведь десять дней месяца уже прошло. Кроме того, в ряде финансовых учреждений грейс-период — однократная опция.
Что такое кэшбэк
Выше отмечалось, что кэшбэк — специальная опция банка. Термин переводится с английского, как «возврат наличности». Цель бонусной системы заключается в расширении клиентской базы и повышении лояльности владельцев карт. Процент возврата зависит от банковского учреждения и партнеров, с которыми он сотрудничают. В некоторых учреждениях cash-back достигает 8-10 процентов. Размер процента зависит от многих параметров — стоимости товара, типа карты или места осуществления покупки.
Как сэкономить на пользовании кредиткой
Применение кредитных карт часто подразумевает дополнительные расходы (комиссии, годовое обслуживание и прочие). Чтобы свести затраты к минимуму, стоит следовать простым советам:
- Нельзя снимать наличные. Рекомендация связана с тем, что при пользовании банкоматом взимается комиссионный платеж (в некоторых учреждениях достигает 5-7%). Кроме того, на снятие наличных грейс-период не распространяется. Следовательно, владелец сразу остается в «минусе» на размер комиссии, да еще и в кредите.
- Допускается использование только для безналичного расчета. Это правило вытекает из условия, рассмотренного выше.
- Погашение долга должно осуществляться в срок действия установленного льготного срока.
- Если появляется шанс заработать на карте, важно использовать такую возможность — получать проценты на остаток, расплачиваться в магазинах-партнерах и так далее. Как результат, удается закрыть расходы за пользование «пластиком».
Как заработать на кэшбэк
Преимущества cash-back не вызывает сомнений. Его главный плюс — возврат части денег при совершении покупки. Но существует еще одна особенность, о которой поговорим ниже (речь пойдет о том, как заработать).
Инструкция по заработку на кэшбеке (используется две или более карты). Схема банковская карусель:
- Первая карточка применяется для покупок в торговых точках. При осуществлении каждой сделки на карточку возвращается определенная сумма (в среднем 4-5% от потраченных денег).
- По завершению грейс-периода 1-й карточки задолженность гасится 2-м «пластиком».
- При окончании льготного срока 2-й карты долг погашается 3-ей или 1-й карточкой.
Весь период «оборота» средства должны находиться на карте с начислением процентов на остаток средств. На всю сумму начисляется 6-8% процентов в год. Чем больше денег на счету, тем выше выгода от такой схемы. Некоторые банки предлагают грейс-срок продолжительностью 100 дней. Такой инструмент пригодится для личных целей и решения бизнес-задач. К примеру, приобрести товар и перепродать его по более высокой цене, после чего вернуть средства в банк.
Что такое доходные карты, и в чем их особенность от депозитов
Популярная услуга банковских учреждений — предоставление доходных карт. Особенность в том, что пользователь может зарабатывать, а именно получать проценты на остаток денег. При этом доступ к деньгам не блокируется — они могут использоваться хозяином «пластика» в любое удобное время. Такая карточка бывает дебетовой или кредитовой (зависит от банка и его предложения). Как правило, финансовые учреждения предлагают оформить перечисление зарплаты, пенсии или других платежей на доходную карточку, что позволяет дополнительно заработать.
Стоит учесть, что деньги на таком счету застрахованы, поэтому в случае банкротства или отзыва лицензии у финансового учреждения средства возвращаются (в пределах установленного лимита — 1,4 млн. рублей). Но существуют и минусы — риск кражи денег мошенниками, а также отсутствие гарантий прибыли. В отличие от депозитов, банк вправе пересмотреть размер процентов без предупреждения или вообще отменить ставку.
Чтобы не ошибиться в выборе, важно изучить условия предоставления и сравнить их с расходами, которые придется терпеть в случае применения обычного «пластика». Финансовые учреждения часто берут большую сумму за годовое обслуживание или взимают увеличенную комиссию.
Главный плюс доходных карт, в отличие от депозитов — в возможности частичного или полного снятия средств без утери начисленных средств. В случае с вкладом такой вариант не пройдет, ведь банк пересчитывает процент по ставке «До востребования». Кроме того, на депозите деньги не просто лежат «мертвым грузом». Они доступны для осуществления покупок или снятия. Это значит, что плюсов у «пластика» много выше.
Как выбрать доходную карту
При выборе карточки с начислением процентов на остаток требуется учесть ряд правил:
- Обращаем внимание на доходность. Стоит ориентироваться на более высокую ставку. Но это не самый главный показатель.
- Размер кэшбэка. Наличие этой опции — шанс дополнительно заработать, поэтому упустить такой шанс нельзя. Важно обратить внимание на размер cash-back (он должен иметь фиксированный параметр). При изучении партнеров обратите внимание на те торговые точки, которые пользуются наибольшим спросом.
- Условия. Перед оформлением соглашения детально изучите условия сотрудничества.
- Финансовые учреждения делают все возможное, чтобы заманить клиента, но реальная ситуация не всегда выгодна. Как отмечалось, кредитор вправе без предупреждения изменить условия сотрудничества, и тогда интересный ранее «пластик» теряет привлекательность.
- Наличие дополнительных функций. Здесь важно отталкиваться от вида деятельности и текущих потребностей.
- Варианты перевода зарплаты (этот параметр зависит от «открытости» получаемого дохода).
- Наличие достаточного числа банкоматов поблизости (чем больше, тем удобнее пользоваться услугой). Нет ничего приятного в том, чтобы ехать через весь город для снятия очередной суммы.
- Стоимость обслуживания. Если карта слишком дорогая, от нее лучше отказаться (заработать при небольшом обороте средств вряд ли получится).
Обзор доходных карт
Выделим ряд предложений, с помощью которых легко заработать на получении процентов на остаток:
- Открытие («Смарт Карта») Здесь на остаток начисляется от 3 до 7%. Кроме того, предусмотрена опция кэш-бэк (до 10%). Стоимость годового обслуживания составляет почти 3,6 тысячи рублей, онлайн-банкинг бесплатен, а вот за каждое поступившее СМС (информирование) придется заплатить 59 рублей.
- Тач Банк (Дебетовая). Здесь деньги начисляются на остаток в размере 7-8%. В первые 365 дей пользование «пластиком» обойдется в 2750 рублей, а в последующие года — 3000 р. За онлайн-банкинг платить не придется, а вот одна СМС (оповещение) стоит 60 рублей.
- Росбанк «Сверхкарта+». Это интересный вариант, позволяющий заработать на кэш-бэк и процентах на остаток. В первом случае речь идет о 1-7%, а во втором — от 5,5 до 6,5%. Требуемая сумма составляет 6000 р. Стоимость СМС — 55 рублей ежемесячно.
Интересные предложения легко найти у Ситибанка, Альфа-Банка, Бинбанка и других финансовых учреждений.
Прочие варианты заработка
Рассмотрим, как еще заработать при сотрудничестве с банком:
- Участие в партнерской программе. Суть заключается в привлечении новых пользователей, за что некоторые финансовые учреждения дарят кредитную карту и платят деньги.
- Пользование кобрединговой картой. Заработать с ее помощью не получится, а вот сэкономить деньги вполне. При пользовании таким инструментом владелец получает скидки в определенных торговых точках.
- Бонусные карты. За совершение покупок владельцу начисляются баллы, которые обмениваются на товары или скидки.
- Обналичивание средств с кредиток с последующим переводом денег на депозит. Доходность этого варианта спорная, поэтому стоит рассчитать прибыль перед тем, как пользоваться методикой.
Итоги
Как видно из статьи, с помощью кредитной карты легко заработать. Все, что для этого требуется — внимательно подойти к выбору, пользоваться возможностями «пластика» и экономить на ненужных услугах. К примеру, стоит отказаться от СМС-информирования и снятия наличных, но получать доход от начисления денег на остаток и опции кэш-бэк. При этом помните, что на счете страхуется сумма, не превышающая 1,4 млн. рублей.