О необходимости проверок кредитной истории
Кредитная история позволяет оценить порядочность и добросовестность клиента по выполнению взятых по займу обязательств. Иногда и самому заемщику нужно проверять свою историю кредитов для уверенности, что на его имя мошенники не оформили кредит. В кредитной истории можно увидеть количество проведенных платежей и сумму оставшейся задолженности.
Если клиент имеет негативную КИ (с просрочками и неоплаченными долгами), банк в выдаче кредита обычно отказывает. Хранится информация о займах в течение десяти лет, и убрать ее из истории невозможно.
Как часто нужно запрашивать КИ
Запросить свою кредитную историю можно бесплатно, но только один раз в году. В остальное время придется заплатить сумму в пределах 400-500 рублей. Ежегодной бесплатной проверки явно недостаточно, чтобы чувствовать себя спокойно.
Эксперты советуют проверять информацию в БКИ не реже одного раза в квартал. От частоты проверок зависит, как быстро заемщик заметит кредит, оформленный на его имя мошенническим способом. Обязательно требуется делать запрос в ситуациях, когда утерян основной гражданский документ.
Способы получения информации
Потребители часто интересуются – «как узнать, какие кредиты на меня оформлены в банках или МФО». Есть много способов, как проверить наличие кредитов оформленных на ваше имя. Проверка кредитной истории возможна:
- На сайте Центробанка.
- В банковских организациях.
- В НБКИ.
- В МФО и кредитных союзах.
- С помощью отделения Почты РФ.
- С помощью сотрудника нотариата.
Об отчете по долговым обязательствам
Документ, называемый отчетом по долговым обязательствам, содержит пять страниц и 17 пунктов. Сведения, содержащиеся в отчете, отражают отношение заемщика к выполнению взятых по займам обязательств, и позволяют увидеть сумму, которую заемщик переплачивает по тому или иному займу. В отчет входят:
- Список займов владельца кредитной истории, общая сумма долга и размер ежемесячного взноса.
- Кредитный скоринг, позволяющий увидеть размер кредита, который может быть взят в будущем.
- Информация о существующих просроченных в прошлом и настоящем платежах.
- Проверка паспорта на предмет нахождения в списке должников.
- Рекомендации по повышению кредитного рейтинга и анализ совершенных заемщиком ошибок.
Анализ этих сведений позволяет задуматься о повышении финансовой дисциплины и целесообразности оформления дорогостоящих займов. Лицам, имеющим несколько крупных кредитов, специалисты советуют рефинансировать эти займы в один под меньшие проценты. Эта процедура позволит сэкономить на процентной ставке и выплачивать кредит одним платежом в одном банке, что довольно удобно.
Теперь вы знаете, как проверить человека на кредиты, и осознаете ценность этой информации. Кредитный отчет БКИ позволяет проанализировать свою кредитную нагрузку и принять меры по грамотному использованию заемных денег.
Проверка наличия займов онлайн
Лица, испытывающие дефицит свободного времени, спрашивают — как проверить наличие кредитов у человека онлайн без визитов куда-либо.
Сервис bki24(точка)info, позволяет осуществить создание отчетов по кредитным договорам в течение короткого времени. Эта услуга платная – 340 р. Ресурс является партнером НБКИ, вся информация, которую он формирует – подлинная. Главное положительное качество услуг сервиса – оперативность. К тому же отчет приходит на email, и нет необходимости в подтверждении вашей личности третьими лицами, как при получении отчета у нотариуса.
При личном обращении в кредитное бюро, нужно выстоять очередь, пройти идентификацию. Выходит, что бесплатное получение кредитной истории дается не так уж и бесплатно. Рассчитав стоимость услуг нотариальной конторы, Почты России и стоимости проезда в БКИ, приходим к выводу, что платный сервис обойдется дешевле. Мы уже не говорим о затраченном времени.
Пошаговый алгоритм действий, как узнать, сколько у человека кредитов на bki24(точка)info следующий:
- Вход на сервис.
- Оплата услуги.
- Заполнение пунктов запроса и отправка скана документа оплаты.
- Получение подтверждения и идентификации.
- Спустя короткий промежуток времени отчет придет на email.
Процедура получения по почте
О том, как узнать есть ли у человека кредит на почте:
- Заполняется запрос.
- Подпись на документе заверяется нотариально.
- Если запрос в этом году отправлялся бесплатно, то за рассмотрение нужно уплатить 450 рублей и приложить ксерокопию платежного документа к запросу.
- Отправляется пакет документов на адрес бюро кредитных историй.
- Продолжительность рассмотрения запроса составляет три рабочих дня.
- Ответ направляется письмом на адрес прописки клиента.
Есть возможность получить кредитный отчет с помощью телеграммы, в которой указываются все личные данные. Подпись в этом случае заверяет работник телеграфа. Скорость получения ответа та же, что и при отправке запроса письмом.
Сервис mycreditinfo
Еще одним вариантом, как узнать действующие кредиты, является сервис mycreditinfo. Тут можно заказать свою кредитную историю. Услуга обойдется в 800 рублей. Если заемщик сомневается, в каком именно БКИ находится его история займов, можно заказать справку ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), которая стоит 300 рублей. В ней содержится информация, в каких бюро находится кредитная история заемщика.
Онлайн ресурсы БКИ
Узнав, в каком бюро находится ваша история, нужно найти его официальный сайт и сделать запрос. Всего таких ресурсов в России около двадцати. Число их постоянно уменьшается. Самыми крупными организациями являются – НБКИ, о котором мы уже писали, ОКБ (объединенное кредитное бюро), ЭКС (Эквифакс кредит сервис) и кредитное бюро банка Русский Стандарт.
Узнать о кредите в салоне связи Евросеть
Можно также проверить наличие кредитов по паспорту в салоне связи Евросеть. Кредитный отчет предоставляется компанией совместно с БКИ «Эквифакс». В отчете также содержатся советы по улучшению КИ. Цена услуги – 990 рублей.
Личное посещение
Можно получить свою кредитную историю, посетив НБКИ лично. С собой нужно взять документ, удостоверяющий личность. Бесплатно выдается КИ раз в году. Каждая последующая выдача оплачивается.
Получение информации в Центробанке РФ
Еще одним способом, как проверить наличие кредитов, является проверка кредитной истории на веб-ресурсе Центробанка. Важно знать свой код субъекта БКИ, который выдается при оформлении первого займа. Код нужно указать в разделе «Кредитные истории», с которого осуществляется отправка запроса.
Центральный Банк пришлет письмо, в котором будут указаны все бюро, в которых есть история займов субъекта. Нужно сказать, что проверить наличие кредитов по фамилии может только сам субъект КИ и финансовые организации, которым заемщик разрешил это сделать. Никто другой доступа к этой информации не имеет.
Действия при обнаружении чужого кредита
Если в отчете вы находите сведения о займе или займах, которые никогда не оформляли, необходимо оспорить историю займов. Это означает, что ваш паспорт или его ксерокопия стали доступны аферистам, которые незаконно оформили на вас заем.
Как мошенники могут взять на вас кредит и как такое возможно
При оформлении кредита требуется оригинал паспорта, с которого снимается копия для договора. В банке лицо, которое внешне похоже на владельца украденного паспорта, кредит не получит, так как там есть другие методы идентификации владельца. Существует возможность оформления кредита по чужому паспорту в МФО. Там не все сотрудники исполняют свои обязанности добросовестно. Бывали случаи оформления микрозаймов на основании одной лишь ксерокопии паспорта.
Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит
Если появился «чужой» кредит, нужно незамедлительно принимать меры. Алгоритм действий следующий:
- Записать все данные о займе, включая номер соглашения о кредите.
- Обратиться в полицию, письменно сообщив о том, что стали жертвой мошенников. Если был факт утери паспорта, приложить документальное подтверждение об утрате.
- Убедиться, что заявление принято и взять об этом справку.
- Запросить в банке или МФО копию договора о займе.
- Составить претензию о том, что кредит выдан незаконно.
- Запросить видео, на котором запечатлен мошенник.
- С помощью почерковедческой экспертизы доказать несоответствие подписи в договоре вашей.
- Подождать результатов расследований СБ банковской организации и следственных органов.
Что касается взаимоотношений с финансовым учреждением, они состоят в следующем:
- Общие усилия по поиску афериста и помощь заемщика в проведении служебного расследования службы безопасности.
- Начало судебной тяжбы с банковской организацией, если последняя не проводит расследование и подала на вас в суд.
Когда расследование завершилось и ваша невиновность доказана, нужно взять в банке справку об отсутствии к вам претензий во избежание в последующем подобных вопросов со стороны финансовой организации.
Меры предосторожности
Чтобы кредитная история оставалась положительной и не пришлось платить за займы, которые вы оформляли, нужно соблюдать простые правила осторожности:
- Храните свою документацию в недоступных местах, о которых знаете только вы.
- Если носите паспорт с собой, сделайте так, чтобы его невозможно было украсть.
- Если необходимы ксерокопии паспорта для каких-то целей, передавайте их с надписью, которая сделает заключение договора о займе невозможным.
- Не отдавайте на хранение, и не передавайте ни с кем свои документы. Сделайте их недоступными для других.
- Если у вас похитили паспорт или он был вами утерян – тут же обращайтесь в правоохранительные органы.
Придерживаясь этих нехитрых правил, вы не станете жертвой мошенников, и не будете платить по чужим счетам. Выполнение последнего правила позволит вам доказать, что паспорт утерян ранее, чем был заключен договор о займе. Стало быть, заем брался не вами.
Как общаться с банковскими работниками и сотрудниками коллекторского агентства
Если вам звонят коллекторы или сотрудники банка и требуют вернуть заем, который вы не брали, нужно разобраться в ситуации. Возможно, произошла ошибка. Узнайте название банковской организации, посетите банк и проясните ситуацию. Возьмите справку, что вы ничего не должны. Составьте заявление в коллекторское бюро, опишите ситуацию, приложите ксерокопию справки из банка.
Документы можно отправить письмом с уведомлением на адрес агентства, либо посетив организацию лично, передать письмо руководству, зарегистровав его в организации.