Что такое перенос даты платежа, и как часто можно пользоваться услугой
Перенос даты платежа — банковская опция, позволяющая заемщику сместить очередной день перечисления средств на удобную для себя дату. К примеру, если заемщик получает зарплату 15 числа, а банк поставил по графику выплату 6 числа, стоит воспользоваться функцией переноса и поставить подходящее число (к примеру, 20).
В течение срока кредитования пользоваться услугой разрешается только один раз. Если банк пошел навстречу и перенес дату платежа, клиенту придется платить по новой схеме с учетом внесенных изменений до конца срока. Опция предоставляется бесплатно. Она доступна, начиная со второго месяца действия договора. Главное условие, чтобы у клиента банковского учреждения не было задолженностей по займу на момент подачи запроса.
Как перенести дату платежа по кредиту
Чтобы добиться поставленной цели, требуется прийти в одно из отделений кредитора и передать следующий пакет бумаг:
- Кредитное соглашение.
- Паспорт.
- График выплат.
- Квитанции за последний период (должны подтверждать своевременную выплату средств).
Стоит учесть, что перенос даты выплаты — опция, на которую банки идут при наличии серьезных на то причин (болезнь, потеря работы, рождение ребенка и так далее). Процесс оформления проходит по такому алгоритму:
- Клиент заполняет заявление, в котором обосновывает свое желание и прикладывает подтверждающие бумаги (справку с больницы, свидетельство о рождении, копию трудового соглашения и так далее).
- Кредитор рассматривает обращение и в срок до 5-10 дней принимает решение, идти навстречу клиенту или нет. Вероятность одобрения возрастает, если у заемщика положительная кредитная история.
- Оформляется дополнительное соглашение, где указываются нюансы переноса даты платежа.
- Формируется и передается обновленный график.
Заемщику важно помнить, что на рассмотрение обращения и принятие решения у банка уходит определенное время. Это значит, что с подачей заявления лучше не затягивать.
Какие бывают виды отсрочек
После получения обращения банк вправе предложить следующие варианты решения:
- Увеличение периода кредитования. В такой ситуации срок выплаты «растягивается». Стоит учесть, что при таком подходе общий размер переплаты возрастает, но зато снижается финансовая нагрузка.
- Изменение порядка выплат. Возможен и другой вариант — составляется индивидуальный график, при котором ежемесячная сумма будет меньше. Правки могут вноситься на определенный период (до решения финансовых проблем) или до завершения выплат.
- Реструктуризация. Если клиент по уважительной причине не справляется с обязательствами и просрочил с выплатами, банк начисляет штрафные санкции. В результате ситуация усугубляется еще больше. Чтобы избежать дальнейших проблем, стоит обратиться к кредитору, попросив его отменить начисленные штрафы и пересмотреть условия кредитования.
- Выбор другого вида займа. Альтернативой переноса даты платежа в Сбербанке считается выбор другой кредитной программы.
Для чего требуется перенос даты платежа — плюсы и минусы
Человек может обратиться в банк для изменения графика выплат по ряду причин — проблемы на работе, трудная жизненная ситуация, болезнь и так далее. Когда к нужному сроку не получилось собрать денег, остается только один путь — сместить день очередного погашения. К плюсам опции стоит отнести:
- Возможность подогнать дату платежа под удобный для себя день.
- Отсутствие риска накопления долга из-за просрочки.
- За внесение изменений платить не нужно.
Недостатки:
- Придется перестраиваться под новую схему выплат.
- Изменение доступно только один раз. Если обстоятельства снова поменяются, придется терпеть до конца срока кредита.
Когда перенос даты платежа может спасти заемщика
Перед тем как обращаться в банковское учреждение и писать заявление на перенос дня выплаты, стоит решить главный вопрос — спасет такой шаг или нет. Как правило, услуга имеет смысл, если речь идет о кратковременной проблеме. К примеру, человек попал в больницу, а внести очередную сумму по графику некому. Возможна и другая ситуация, о которой упоминалось выше, когда день получения зарплаты и дата очередной выплаты не стыкуются друг с другом.
В каких случаях в отсрочке нет смысла
В жизни бывают ситуации, когда простой отсрочкой даты платежа не отделаться:
- Потеря работы, которая приносила основной доход. Здесь перенос даты платежа вряд ли спасет.
- Рождение ребенка. При наступлении таких обстоятельств заемщики обращаются к банку с просьбой о продолжительной отсрочке — на период от шести до двенадцати месяцев. Это возможно для ипотечного кредитования.
- Уменьшение размера дохода. Если в семье кто-либо из членов потерял работу, общая платежеспособность снизилась. В такой ситуации на восстановление финансового положения требуется время.
- Болезнь. В случае утраты трудоспособности с выплатой кредита возникают проблемы, ведь «львиная» доля средств направляется на закупку лекарственных препаратов. Решением такой проблемы считается пересмотр условий кредита.
В рассмотренных выше случаях выход в полноценной отсрочке или реструктуризации кредита.
Как перенести выплату по ипотечному займу и кредитке
Ипотека отличается от потребительского кредита, ведь здесь предусмотрен залог в виде квартиры или дома. Кроме того, соглашение между банковским учреждением и заемщиком зарегистрировано в Регплалате, а объект залога учтен в Росреестре. Чтобы перенести «день Х», требуется оформить дополнительное соглашение и реструктуризировать долг. Для этого требуется собрать пакет бумаг и подтвердить актуальность переноса выплаты. После подачи документации банк рассматривает заявку в срок до десяти суток и принимает решение.
Как правило, схема сотрудничества имеет следующий вид:
- Обращение заемщика.
- Одобрение банковского учреждения.
- Подготовка документации для рассмотрения сторонами.
- Заключение нового соглашения.
- Погашение старой заложенности.
- Аннулирование прежнего соглашения в Регпалате и регистрация нового договора.
- Отправка одной копии в новое банковское учреждение.
В случае с кредитной картой ситуация сложнее, ведь выплаты привязаны к льготному периоду, а все сделки фиксируются компьютером. Выход из ситуации — получение в банке нового кредита и погашение долга по карте. При этом выплачивать всю сумму не обязательно — достаточно внести минимально допустимый платеж.
Итоги
Если заемщик добился изменения даты платежа, от него требуется своевременно выполнение обязательств. Что касается разницы между старой и новой датой, то за этот период банк начисляет проценты за пользование деньгами. При этом период действия договора условно увеличивается на период между прежней и новой датой.